Wohngebäudeversicherung / Gebäudeversicherung

Sicheres Gefühl für Immobilieneigentümer - Die Wohngebäudeversicherung

Endlich wird der Traum von der eigenen Immobilie wahr. Aber mit dem Haus geht auch eine große Verantwortung einher. Anders als in der Mietwohnung müssen Sie sich nun um die entsprechende Gebäudeversicherung kümmern. Darauf sollten Sie keinesfalls verzichten, denn Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen für Hauseigentümer. Die Schadenfälle, die vorkommen können, sind vielfältig und kostspielig. Ein Wasserrohrbruch ist nicht nur ärgerlich, sondern kann teure und langwierige Folgeschäden nach sich ziehen. Ein Orkan, der das Dach abdeckt, ist in Deutschland schon lange keine Seltenheit mehr.

Mit der Wohngebäudeversicherung können Sie bestimmte Risiken versichern und sich damit vor hohen Schäden schützen. Bei der HanseMerkur Gebäudeversicherung sind Risiken aus Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel abgedeckt.

Anpassungsfaktor in der Gebäudeversicherung

In Bezug auf die Gebäudeversicherung hat der Anpassungsfaktor, auch als „gleitender Neuwertfaktor“ bezeichnet, in zweierlei Hinsicht Relevanz. Zum einen wird der Faktor für die automatische Anpassung der Versicherungssumme an die Preissteigerung verwendet. Wenn Ihr Gebäude Schaden nimmt oder gar zerstört wird, benötigen Sie das Geld für Reparatur oder Neubau zu Preisen im aktuellen Jahr und nicht zu Preisen, in dem das Haus damals gebaut wurde. Der Anpassungsfaktor stellt sicher, dass Sie jederzeit einen ausreichenden Versicherungsschutz mit Neuwertentschädigung haben, auch wenn die Baukosten weiter steigen.

Zum anderen wird der Anpassungsfaktor als Basis für die Höhe der Prämie zur Wohngebäudeversicherung herangezogen. Der vereinbarte Beitragssatz wird um den Anpassungsfaktor erhöht beziehungsweise gemindert. Eine Steigerung des Faktors hat einen höheren Beitrag zur Folge.

Berechnet wird er vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft. Der neue Wert gilt jeweils ab dem 1. Januar eines neuen Jahres. Dabei kann er höher oder niedriger als im Vorjahr ausfallen, denn er hängt von der Veränderung der Baupreise ab. Zusammengesetzt wird der Anpassungsfaktor aus dem Baupreisindex für Wohngebäude, der mit 80 % in die Berechnung einfließt sowie dem Tariflohnindex für das Baugewerbe, der mit 20 % berücksichtigt wird.

Leistungen der Wohngebäudeversicherung im Überblick

Leistungen	Kompakt-Schutz	Bestseller Top-Schutz
Feuerversicherung Feuerversicherung Versicherungsschutz bei Feuer, Brand, Blitzschlag, Explosion oder Implosion. Kosten für das Aufräumen, den Abtransport und die Entsorgung Ihres beschädigten oder zerstörten Gebäudes nach einem Brand werden übernommen.
Leitungswasserversicherung Leitungswasserversicherung Versichert sind Leitungswasserschäden und Rohrbrüche.
Sturm- und Hagelversicherung Sturm- und Hagelversicherung Es werden Reparaturkosten des Schadens übernommen, wenn z. B. ein Sturm das Dach Ihres Hauses beschädigt oder abdeckt oder Aufräumkosten durch vom Sturm entwurzelte Bäume entstehen.
Elementarschädenversicherung Elementarschädenversicherung Versichert sind Schäden durch Überschwemmung des Versicherungsortes, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. Eine Elementarschädenversicherung kann nur in Verbindung mit einer Absicherung gegen Sturm und Hagel abgeschlossen werden.	Optional	Optional
Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten	10 %	100 %
Aufräumen von Bäumen Aufräumen von Bäumen Kostenübernahme für das Aufräumen von Bäumen nach Sturm- oder Hagelschäden oder Feuerschäden.	500 EUR	5.000 EUR
Verluste der Miete für Wohnräume	12 Monate	24 Monate
Hotelkosten	30 Tage50 EUR/Tag	180 Tage100 EUR/Tag
Rückreisekosten aus dem Urlaub Rückreisekosten aus dem Urlaub Bei Schäden ab 5.000 EUR werden die Kosten für die Rückreise aus dem Urlaub übernommen.	-	2.500 EUR
Photovoltaikanlagen	-	bis 8 kW
Beispiel: Monatsbeitrag für ein Haus in Hamburg Beispiel: Monatsbeitrag für ein Haus in Hamburg Monatsbeitrag für ein Haus in 22041 Hamburg, Baujahr 2015, mit einem „Wert 1914“ von 20.000 Mark. Tarif mit drei Jahren Laufzeit, ohne Selbstbeteiligung. Der „Wert 1914“ bildet die Grundlage zur Ermittlung der Entschädigungs- und Beitragshöhe. So berechnet sich der "Wert 1914" auf den aktuellen Wert heute im Jahr 2022 in EUR. Die Berechnungsformel lautet: Wert 1914 x aktueller Baupreisindex : 100 = Wert im aktuellen Jahr in EUR. Rechenbeispiel zur Ermittlung des aktuellen Wohngebäudewertes: „Wert 1914“ = 20.000 Mark Baukostenindex im Jahr 2021 = 1.568,30 Ermittlung des eines aktuellen Neubauwertes für das Jahr 2021: 20.000 Mark * 1.568,30 : 100 = 313.660 EUR	25,12 EUR	30,96 EUR
Weitere Leistungen
Feuerversicherung
Feuerrohbau-Versicherung Feuerrohbau-Versicherung Beitragsfreie Feuerrohbau-Deckung für Neubauten.	12 Monate	18 Monate
Überspannungsschäden	10 %	100 %
Schäden durch Kurzschluss	-	2.500 EUR
Graffitischäden	-	2.500 EUR
Leitungswasserversicherung
Bruchschäden an Armaturen/Geruchsverschlüssen	-	500 EUR
Wasserverlust Wasserverlust Wenn infolge eines Rohrbruchs längere Zeit Wasser ausläuft, erhalten Sie die Kosten für die Wassermenge, welche für Frischwasser und Abwasser in Rechnung gestellt werden, ersetzt.	-	500 EUR
Beseitigung von Rohrverstopfungen	-	500 EUR
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Richtiges Verhalten im Schadenfall

Im Schadenfall ist die Aufregung groß, schließlich erleben Sie so etwas – zum Glück – nicht jeden Tag. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich damit vertraut machen, was in dem jeweiligen Fall zu tun ist.

Bei Schäden durch Leitungswasser:

Schließen Sie sofort den Hauptwasserhahn
Informieren Sie die Nachbarn, wenn das Wasser von dort kommt.
Suchen Sie die Leckstelle und lassen Sie eine Notreparatur durchführen.

Bei Schäden durch Brand oder Explosion:

Alarmieren Sie die Feuerwehr und Polizei.
Sichern Sie die unbeschädigten oder teilweise beschädigten Sachen.
Lagern Sie diese aus, wenn Sie die Möglichkeit haben.

Bei Schäden durch Sturm oder Hagel:

Achten Sie auf Bäume und andere Teile, die auf Ihr Haus stürzen könnten.
Versuchen Sie, Folgeschäden zu vermeiden.
Dichten Sie nach Möglichkeit die Gebäudeöffnung mit Planen oder vorhandenen Dachpfannen ab.

Wenn der erste Schreck überstanden ist, ist es wichtig, dass Sie achtsam vorgehen, um Ihre Ansprüche geltend machen zu können. Machen Sie dafür Fotos von den Schäden, sobald es Ihnen möglich ist. Bewahren Sie außerdem beschädigte oder zerstörte Gegenstände auf. Das gilt auch für die defekten Rohrstücke bei einem Wasserrohrbruch. Aufräum- oder Reparaturarbeiten sollten Sie erst nach Abstimmung mit der HanseMerkur in Auftrag geben. Davon ausgenommen sind natürlich Notreparaturen. Die zerstörten Gegenstände dürfen erst nach Prüfung und Freigabe entsorgt werden.

Wohngebäudeversicherung - Damit Ihre Immobilie gegen Risiken gut aufgestellt ist