Ob sich eine Krankentagegeldversicherung für Sie lohnt, können Sie einfach berechnen. Dafür wird das Nettogehalt zugrunde gelegt. Davon abgezogen werden das Krankengeld ab der 7. Krankheitswoche sowie die darauf zu zahlenden Sozialversicherungsbeiträge in Höhe von 12,125 %. Dies ergibt Ihre individuelle finanzielle Lücke, wenn Sie länger als 42 Tage ausfallen. In der Regel liegt das Krankengeld rund 20 % unter Ihrem Nettogehalt. Zu bedenken ist außerdem, dass Ihre Ausgaben für beispielsweise Miete, Telefon und weitere Lebensunterhaltskosten in der Zeit gleichbleibend sind und ggf. weitere Kosten der medizinischen Versorgung hinzukommen.
Insofern lohnt sich eine Krankentagegeldversicherung für jeden gesetzlich versicherten Arbeitnehmer, der die finanzielle Lücke nicht ohne Weiteres aus angesparten Rücklagen ausgleichen kann oder möchte.
Tipp Liegt Ihr Gehalt über der Beitragsbemessungsgrenze von 4.350 Euro brutto monatlich und sind Sie trotzdem Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, dann entgehen Ihnen im Krankheitsfall mehr als 20 % des Nettoeinkommens. Die Lücke nimmt mit steigendem Einkommen weiter zu. In diesen Fällen ist eine zusätzliche Versicherung besonders empfehlenswert.
Ab wann springt die Krankentagegeldversicherung ein?
Sollte der Fall eintreten, dass Sie arbeitsunfähig sind, erstellt der behandelnde Arzt eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung. Für die Tage, an denen Sie krankgemeldet sind, erhalten Sie als angestellter Arbeitnehmer Ihr übliches Einkommen. Das heißt, wenn Sie 2 Wochen im Monat krankgemeldet waren, erhalten Sie am Monatsende nichtsdestotrotz ein volles Gehalt. Der Arbeitgeber übernimmt die Lohnfortzahlung jedoch nur für einen Zeitraum von bis zu 6 Wochen.
Mehr anzeigenAb dem 43. Tag der ununterbrochenen Krankmeldung erhalten Sie das sogenannte Krankengeld, das von der gesetzlichen Krankenkasse gezahlt wird. Die Krankenkasse zahlt dabei allerdings nicht Ihr volles Gehalt, sondern nur 70 % des regelmäßigen beitragspflichtigen Bruttoeinkommens. Zwar sind Krankengeldzahlungen steuerfrei, allerdings werden sie um den Arbeitnehmeranteil der Sozialversicherung gekürzt.
Die Krankentagegeldversicherung springt mit Beginn der Krankengeldzahlung der gesetzlichen Krankenkasse ein, das heißt, ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Damit wird die Differenz zwischen Ihrem Nettogehalt und dem niedrigeren Krankengeld sofort geschlossen, ohne dass Sie die finanziellen Folgen einer längeren Krankheit fürchten müssen. Das Krankentagegeld wird Ihnen frei von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen ausgezahlt.
Weniger anzeigenLeistungen der Krankentagegeldversicherung im Überblick
| Leistungen | Verdienstausfall Premium Tarif KTS |
|---|---|
| Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit erhalten Sie für jeden weiteren Tag der Arbeitsunfähigkeit den vereinbarten Betrag. In diesem Tarif können Sie sich versichern, wenn Sie als Arbeitnehmer (auch in Ausbildung) Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse sind und Anspruch auf eine sechswöchige Lohnfortzahlung haben. | |
| Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit erhalten Sie für jeden weiteren Tag der Arbeitsunfähigkeit den vereinbarten Betrag. In diesem Tarif können Sie sich versichern, wenn Sie als Arbeitnehmer (auch in Ausbildung) Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse sind und Anspruch auf eine sechswöchige Lohnfortzahlung haben. |
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| Tägliches Krankentagegeld, auch Sonn- und Feiertage | |
| Tägliches Krankentagegeld, auch Sonn- und Feiertage |
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| Krankentagegeld abhängig von der Höhe Ihres Nettoeinkommens | |
| Krankentagegeld abhängig von der Höhe Ihres Nettoeinkommens |
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| Keine Belastung des Krankentagegeldes durch Sozialabgaben | |
| Keine Belastung des Krankentagegeldes durch Sozialabgaben |
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| Monatsbeitrag am Beispiel Frau/Mann, 30 Jahre, Monatsgehalt zwischen 1.300 und 1.950 EUR | |
| Monatsbeitrag am Beispiel Frau/Mann, 30 Jahre, | 10,50 EUR |
| Beitrag berechnen |
Tarif KTS
| Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit erhalten Sie für jeden weiteren Tag der Arbeitsunfähigkeit den vereinbarten Betrag. In diesem Tarif können Sie sich versichern, wenn Sie als Arbeitnehmer (auch in Ausbildung) Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse sind und Anspruch auf eine sechswöchige Lohnfortzahlung haben. Verdienstausfallversicherung nach Ablauf der Lohnfortzahlung |
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| Tägliches Krankentagegeld, auch Sonn- und Feiertage |
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| Krankentagegeld abhängig von der Höhe Ihres Nettoeinkommens |
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| Keine Belastung des Krankentagegeldes durch Sozialabgaben |
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| Monatsbeitrag am Beispiel Frau/Mann, 30 Jahre, | 10,50 EUR |
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Fragen und Antworten der Krankentagegeldversicherung
- Wie hoch ist das Krankentagegeld? Das Nettoeinkommen bestimmt die Höhe des Krankentagegeldes
Die HanseMerkur bietet in dem Tarif Verdienstausfall Premium 4 Stufen für das Krankentagegeld an: 5, 10, 15 oder 20 Euro pro Tag. Grundsätzlich können Sie sich einfach an Ihrem Nettoeinkommen orientieren, da die Lücke – solange Sie unter der maximalen Beitragsbemessungsgrenze von 4.350 Euro brutto monatlich liegen – rund 20 % Ihres Nettoeinkommens beträgt. Bis ca. 650 Euro netto erhalten Sie bis zu 5 Euro Krankentagegeld. Bis ca. 1.300 Euro liegt der Betrag bei bis zu 10 Euro; bei ca. 1.950 Euro Nettoeinkommen bei bis zu 15 Euro pro Tag. Haben Sie ein Nettogehalt von bis zu 2.600 Euro, erhalten Sie ein Krankentagegeld von täglich bis zu 20 Euro.
Hinweis: Das Krankentagegeld darf zusammen mit dem Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse nicht das Nettoeinkommen aus der beruflichen Tätigkeit übersteigen.
- Wann wird bei der Krankentagegeldversicherung gezahlt? Erhalten Sie ab dem 43. Tag Ihr Krankentagegeld
Bei vorübergehender vollständiger Arbeitsunfähigkeit zahlt die HanseMerkur Ihnen ein Krankentagegeld in vereinbarter Höhe ab dem 43. Tag Ihrer Krankheit. Die Berechnung erfolgt taggenau, auch für Sonn- und Feiertage. Um die Auszahlung zu veranlassen, melden Sie Ihre Ansprüche bei der HanseMerkur an.
Sie benötigen zwei Arten von Nachweisen, die leicht zu erbringen sind. Zum einen benötigen Sie eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung des behandelnden Arztes. Zum anderen benötigt die HanseMerkur einen Nachweis über den tatsächlichen Verdienstausfall. Dafür reichen Gehaltsabrechnungen oder Ihr Einkommenssteuerbescheid. Das Krankentagegeld wird Ihnen nach Prüfung Ihrer Ansprüche frei von Steuern und Sozialabgaben ausbezahlt.
- Wie kann ich mein Krankentagegeld dynamisch anpassen? Schnell und unkompliziert Veränderungen mitteilen
Eine Gehaltserhöhung ist natürlich immer willkommen. Bedenken Sie dabei jedoch, dass mit dem steigenden Nettogehalt die Lücke bei Erhalt des Krankengeldes ebenfalls ansteigt. Damit Sie auch in diesem Fall bestens abgesichert sind, können Sie die Höhe des Krankentagegelds unkompliziert anpassen. Zeigen Sie es dafür schriftlich bei der HanseMerkur an, dass Sie eine dynamische Anpassung an Ihr neues, höheres Gehalt wünschen.
Bitte beachten Sie, dass ebenso eine dauerhafte Minderung Ihres Arbeitseinkommens der HanseMerkur anzuzeigen ist.
- Ist meine Versicherung auch im Ausland gültig? Der Auslandsschutz im Urlaub
Sollten Sie im Urlaub erkranken, dann steht Ihnen das Krankentagegeld ab dem 43. Krankheitstag zu. Dies gilt auch, wenn Sie aus medizinischen Gründen nicht die Rückkehr nach Deutschland antreten können und länger im Ausland bleiben müssen.
Der Versicherungsschutz erstreckt sich dennoch grundsätzlich auf Deutschland. Der Abschluss einer Krankentagegeldversicherung konkret für das Ausland ist nicht möglich. Außerdem besteht kein Versicherungsschutz, wenn Sie zum Beispiel für 6 Monate im Ausland arbeiten und sich nicht an Ihrem üblichen Aufenthaltsort in Deutschland befinden.
- Was bedeutet „Arbeitsunfähigkeit“ in der Krankentagegeldversicherung? Nicht dauerhaft, sondern nur vorübergehend arbeitsunfähig
Im Sinne der Krankentagegeldversicherung wird Arbeitsunfähigkeit als ein vorübergehender Zustand gesehen. In diesem Zeitraum können Sie Ihre berufliche Tätigkeit nicht ausüben und keiner anderen Erwerbstätigkeit nachgehen. Sie erhalten dafür bei Ihrem Arzt eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, wobei es sich um den gelben Schein handelt, kurz „AU“ genannt.
Es handelt sich dabei jedoch nicht um einen dauerhaften Umstand, der es Ihnen unmöglich macht, Ihren Beruf auszuüben. Um in diesem Fall abgesichert zu sein, kommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung infrage.
- Wie berechnet sich mein Beitrag? Schon mit kleinen Beiträgen die Lücke schließen
Die Höhe Ihres Beitrags hängt wesentlich von der Höhe des Krankentagegelds sowie Ihres Alters ab. Je niedriger das Krankentagegeld und je jünger Sie sind, desto geringer sind Ihre monatlichen Beiträge. So ist eine Krankentagegeldversicherung schon ab 3,50 Euro monatlichem Beitrag möglich. Wie hoch Ihr individueller Beitrag ist, können Sie anhand des Beitragsrechners mit wenigen Klicks herausfinden.
Tipp: Wenn Sie Beitragsvorauszahlungen leisten, können Sie sparen. Wählen Sie daher zum Beispiel eine jährliche, halb- oder vierteljährliche Zahlungsweise.
Ab dem Ende des Kalenderjahres, in dem Sie das 44. bzw. das 54. Lebensjahr vollenden, ist der Beitrag der nächsthöheren Altersgruppe zu entrichten. In diesen Fällen haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht.
Mit der Krankentagegeldversicherung sind Sie somit in jeder Phase Ihrer Berufstätigkeit abgesichert und können sich ohne finanzielle Sorgen erholen, wenn Sie länger als 6 Wochen ausfallen.
