Teilkaskoversicherung Unverschuldete Schäden am Kraftfahrzeug abdecken

Ob Diebe Ihr Fahrzeug entwenden, Marder an den Kabeln und Schläuchen im Motorraum nagen oder ein Unwetter tobt: Mit einer Teilkaskoversicherung versichern Sie unverschuldete Schäden an Ihrem Kraftfahrzeug. Der Ratgeber der HanseMerkur erläutert Ihnen, welche Schäden diese freiwillige Versicherung abdeckt und in welchen Fällen sich die Absicherung für Sie lohnt.

Seitenübersicht

Unkalkulierbare Risiken mit der Teilkasko abdecken

Leistungsbausteine für die Teilkasko auswählen

Unterschiede der Kaskoversicherungen in der Übersicht

Die Vorteile der Vollkasko und Teilkasko abwägen

Das beeinflusst den Beitrag für die Teilkaskoversicherung

Eine Selbstbeteiligung senkt den Versicherungsbeitrag der Teilkasko

Unkalkulierbare Risiken mit der Teilkaskoversicherung abdecken

Schwerer Hagel verbeult Ihr Autodach, Sie stoßen auf der Landstraße mit einem Reh zusammen oder ein Kabelbrand entfacht ein Feuer unter der Motorhaube: Unkalkulierbare Risiken können an Ihrem Fahrzeug große Schäden anrichten. Daher rentiert sich auch bei älteren Modellen eine Teilkaskoversicherung. Sie deckt Kosten für einen unverschuldeten Schaden am eigenen Auto ab.

Zu den versicherten Schäden der Teilkasko gehören:

• Glasbruch
• Haarwildschäden durch Rehe oder Wildschweine
• Zusammenstoß mit anderen Tieren
• Marderschäden
• Brand und Explosion
• Kurzschlussschäden an der Verkabelung
• Diebstahl
• Unwetterschäden wie Sturm ab Windstärke acht, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmungen, je nach Absicherungsvariante auch Schneelawinen

Hinweis: Bei der Schadenregulierung durch die Teilkaskoversicherung kommt es wesentlich auf Ihr eigenes Verantwortungsbewusstsein an. Wenn Sie zum Beispiel Ihr Auto trotz einer Hochwasserwarnung in der Uferzone parken, übernimmt die Kfz-Teilkaskoversicherung die Kosten für entstandene Schäden am Fahrzeug üblicherweise nicht.

Grobe Fahrlässigkeit sichern wir im neuen Tarif in allen Leistungsvarianten (Drive Smart, Drive Easy, Drive Best und auch Drive Different) ab.

Unterschiede der Kaskoversicherungen in der Übersicht

Wenn Sie im Straßenverkehr einen Schaden verursachen, kommt die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung für Schadenersatzansprüche von Dritten auf. Beschädigungen an Ihrem eigenen Fahrzeug deckt lediglich eine freiwillige Kaskoversicherung ab.

Anders als die Vollkasko übernimmt die Teilkasko keine Kosten für Vandalismusschäden oder einen selbst verschuldeten Unfall. Für die Teilkasko gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt. Denn diese Absicherung deckt ohnehin ausschließlich Defekte ab, für die Sie nicht selbst verantwortlich sind.

Daher ist diese freiwillige Kfz-Versicherung deutlich günstiger als der Vollkaskoschutz. Die Höhe des Versicherungsbeitrags bleibt im laufenden Jahr gleich – unabhängig davon, wie oft Sie die Versicherungsleistung in Anspruch nehmen.

Bei der Entscheidung für den Kaskoschutz spielt die vorausschauende Abwägung der Risiken im gewohnten Fahrumfeld eine wichtige Rolle:

Die Vorteile der Vollkasko und Teilkasko abwägen

Die Vollkaskoversicherung ist in erster Linie für Neuwagen eine sinnvolle Investition: Bei einem Totalschaden durch einen selbst verschuldeten Unfall wirkt sich der Wertverlust empfindlich aus.

Je nach Nutzung Ihres Fahrzeugs ist nach drei bis fünf Jahren der Wechsel in die Kfz-Teilkasko empfehlenswert. Das gilt vor allem, wenn Sie

• wenig fahren,
• selten in Großstädten und auf Autobahnen unterwegs sind,
• Ihr Fahrzeug bereits im Neuwert gering eingestuft ist oder
• das Gefährt einen geringen Restwert hat.

Bei älteren Autos mit einem niedrigen Restwert unter 4.000 Euro reicht meistens sogar die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung aus.

Das beeinflusst den Beitrag für die Teilkaskoversicherung

Folgende Faktoren beeinflussen die Höhe Ihres Beitrages:

• Die Typklasse ordnet das Fahrzeugmodell nach der Schadenbilanz aus dem Vorjahr einer Risikogruppe zu.
• In der Regionalklasse erfolgt die Einstufung der Fahrzeuge nach aktuellen Statistiken der Schadenfälle im Zulassungsbezirk.
• Alter und Erfahrung des Fahrers beeinflussen die Risikobewertung für unverschuldete Schäden.
• Aus dem überwiegenden Standort des Fahrzeugs in einer Garage oder auf der Straße ergibt sich eine Risikoeinordnung für Unwetterschäden und Diebstahl.

Übrigens: Eine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt es bei der Teilkaskoversicherung nicht, da nur Schäden am versicherten Fahrzeug übernommen werden, die nicht der Versicherungsnehmer verursacht hat.

Eine Selbstbeteiligung senkt die Versicherungsbeitrag der Teilkasko

Ihr Versicherer bezahlt bei Diebstahl oder einem unverschuldeten Totalschaden Ihres Fahrzeugs im Teilkaskoschutz den Wiederbeschaffungswert. Reparaturkosten sind maximal bis zum aktuellen Restwert des Kraftfahrzeugs abgedeckt. Übersteigen die Werkstattkosten diesen Wert, müssen Sie für die restliche Summe selbst aufkommen.

Mit einer zuvor vereinbarten Selbstbeteiligung am Schadenfall senken Sie die Beiträge für die Teilkaskoversicherung. Üblich sind 150 Euro Selbstbeteiligung. Ist Ihr Kfz in einer hohen Typ- oder Regionalklasse eingeordnet, kann sich ein größerer Betrag lohnen. Bei einer niedrigen Einstufung in diesen Kategorien verringert sich der Versicherungsbeitrag durch eine höhere Selbstbeteiligung hingegen kaum.