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Schadenfreiheitslkasse
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  • Schadenfreiheitsklasse

Schadenfreiheitsklassen

Alles rund um Schadenfreiheitsklassen und -rabatte

Eine vorausschauende Fahrweise schützt Sie im Straßenverkehr vor vielen Gefahren. Mit der Anzahl der unfallfreien Jahre sinkt darüber hinaus Ihr Beitrag zur Kfz-Versicherung. Die HanseMerkur stellt Ihnen die grundlegenden Aspekte der Schadenfreiheitsklasse vor und zeigt Ihnen Wege zum Erhalt bereits erworbener Schadenfreiheitsrabatte auf.

Seitenübersicht

Besonnener Fahrstil zahlt sich aus

Mit den unfallfreien Jahren in der Schadenfreiheitsklasse aufsteigen

Tabelle der Schadenfreiheitsklassen: Welche SF-Klassen gibt es?

FAQ zur Schadenfreiheitsklasse

Schadenfreiheitsklasse berechnen und mit den schadenfreien Jahren Geld sparen

Besonnener Fahrstil zahlt sich aus

Sie steuern mit großer Umsicht durch den Verkehr, bewahren in brenzligen Situationen die Ruhe und lassen sich auch einmal von aggressiven Autofahrern die Vorfahrt nehmen: Das sind gute Voraussetzungen zur Unfallvermeidung. Auf diese Weise steigern Sie die Chancen, Ihre Wege schadenfrei zurückzulegen. Die Kfz-Versicherung honoriert Ihren besonnenen Fahrstil mit einer günstigen Schadenfreiheitsklasse.

Je mehr schadenfreie Jahre Sie haben, desto höher ist die SF-Klasse bzw. niedriger der Beitragssatz für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkasko sofern gewählt.

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Tarife
Kfz-Versicherung

Sie wollen Schutz für sich und Ihr Fahrzeug. Wählen Sie aus Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko aus. Die HanseMerkur bietet Ihnen individuellen und umfassenden Schutz.

Kfz-Versicherung

Mit den unfallfreien Jahren in der Schadenfreiheitsklasse aufsteigen

Die Einstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erfolgt in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko unabhängig voneinander und bemisst sich nach der Anzahl der schadenfreien Jahre. In der höchsten Stufe (bei der HanseMerkur SF 35) waren Sie mindestens 35 Versicherungsjahre lang ununterbrochen schadenfrei im Straßenverkehr unterwegs. Nach einem Schadenfall werden Sie zurückgestuft.

  • Fahranfänger starten mit der Schadenfreiheitsklasse 0. Das statistisch erfasste Unfallrisiko ist im ersten Jahr nach der Führerscheinprüfung am größten. Daher liegt der Beitrag für die Kfz-Versicherung theoretisch deutlich über dem Satz von 100 Prozent. In der Praxis steigen Fahranfänger oft mit einer Kundenkinderregelung ein oder erhalten eine Sonderregelung nach Teilnahme am Begleiteten Fahren mit 17.
  • Wer zum ersten Mal ein eigenes Auto versichert und mindestens drei Jahre eine Fahrerlaubnis besitzt, beginnt mit der SF ½ als Einsteigerklasse.
  • Eine Schadenregulierung über die Kfz-Versicherung hat vor allem in den ersten Versicherungsjahren eine Rückstufung in die Schadenklasse S zur Folge.
  • In die SF-Klasse M (Malusklasse, nach der lateinischen Bezeichnung für „schlecht“) fallen Sie aus niedrigen Schadenfreiheitsklassen bereits zurück, wenn Sie lediglich einen Unfall verursachen. Nehmen Sie die Schadenregulierung Ihrer Versicherung mindestens vier Mal pro Jahr in Anspruch, steigen Sie aus der SF-Klasse 35 in die unterste Klasse ab. Ihr Beitrag erreicht dann den Höchstsatz.

Tabelle der Schadenfreiheitsklassen: Welche SF-Klassen gibt es?

In der folgenden Tabelle finden Sie auszugsweise die Beitragssätze, die die HanseMerkur für die Kfz-Versicherung in unterschiedlichen Schadenfreiheitsklassen erhebt:

Dauer des ununterbrochenen
schadenfreien Verlaufs
Einstufung
SF-Klasse
Beitragssatz in Prozent Kfz-HaftpflichtBeitragssatz in Prozent Vollkasko
50 Kalenderjahre und mehr
SF 501620
45 - 49 Kalenderjahre
SF 45 - 491721
41 - 44 Kalenderjahre
SF 41 - 441822
40 Kalenderjahre
SF 401823
37 - 39 Kalenderjahre
SF 37 - 391923
35 - 36 Kalenderjahre
SF 35 - 362023
33 - 34 Kalenderjahre
SF 33 - 342123
32 Kalenderjahre
SF 322224
31 Kalenderjahre
SF 312225
29 - 30 Kalenderjahre
SF 29 - 302325
28 Kalenderjahre
SF 282326
26 - 27 Kalenderjahre
SF 26 - 272426
24 - 25 Kalenderjahre
SF 24 - 252528
23 Kalenderjahre
SF 232628
22 Kalenderjahre
SF 222629
20 - 21 Kalenderjahre
SF 20 - 212729
19 Kalenderjahre
SF 192829
17 - 18 Kalenderjahre
SF 17 - 182830
16 Kalenderjahre
SF 162831
Weitere Schadenfreiheitsklassen
15 Kalenderjahre
SF 152932
14 Kalenderjahre
SF 143132
12- 13 Kalenderjahre
SF 12 - 133233
11 Kalenderjahre
SF 113434
10 Kalenderjahre
SF 103535
9 Kalenderjahre
SF 93636
8 Kalenderjahre
SF 83737
7 Kalenderjahre
SF 73938
6 Kalenderjahre
SF 64040
5 Kalenderjahre
SF 54342
4 Kalenderjahre
SF 44644
3 Kalenderjahre
SF 35046
2 Kalenderjahre
SF 25448
1 Kalenderjahre
SF 16051
½ Kalenderjahre
SF ½7056
kein Kalenderjahr
010065
kein Kalenderjahr
M135100
Fragen und Antworten zur Schadenfreiheitsklasse
Wie unterscheiden sich Schadenfreiheitsklassen für verschiedene Fahrzeuggruppen?

Das statistische Unfallrisiko im Straßenverkehr entscheidet über die Beitragshöhe

Der Kfz-Versicherungsbeitrag basiert auf statistischen Ermittlungen für kalkulierbare Gefahren im Straßenverkehr. Das Unfallrisiko ist zum Beispiel für Motorradfahrer höher als für Autofahrer. Daher gibt es für Pkw mehr Schadenfreiheitsklassen mit höheren Schadenfreiheitsrabatten für unfallfreies Fahren.

Welche Auswirkung hat eine Schadenregulierung auf die SF-Klasse?

Die Anzahl der schadenfreien Jahre beeinflusst das Ausmaß einer Rückstufung

Sobald Sie einen Schaden regulieren lassen, wird Ihr Versicherer eine neue SF-Klasse ermitteln. Eine Rückstufungstabelle auf der Basis statistisch erhobener Daten bewirkt gegebenenfalls höhere Beiträge für die Versicherung. Das Ausmaß der Rückstufung hängt von den unfallfreien Jahren vor dem gemeldeten Schadenfall ab.

Tipp: Wenn Sie die Kosten für kleinere Schäden selbst übernehmen, bleibt die erworbene Schadenfreiheitsklasse erhalten.

Wie hängen die Schadenfreiheitsklassen der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko zusammen?

Der Versicherungsschutz von Kfz-Haftpflicht und Vollkasko gilt unabhängig voneinander

Die SF-Klasse gibt es für die Kfz-Haftpflicht und die Vollkasko, jeweils mit einem separaten Beitragssatz. Beide Policen leisten ihren Versicherungsschutz unabhängig voneinander. Wickeln Sie beispielsweise über die Vollkasko eine Schadenregulierung für einen selbst verschuldeten Unfall ab und müssen dort eine Rückstufung in Kauf nehmen, bleibt die Schadenfreiheitsklasse der Kfz-Haftpflichtversicherung davon unberührt.

Wie lange bleibt ein Schadenfreiheitsrabatt bei Unterbrechungen des Versicherungsschutzes erhalten?

Der Schadenverlauf bleibt bis zu sieben Jahre erhalten

Motorräder oder Wohnmobile sind in der Regel Saisonfahrzeuge: Sie nutzen die Gefährte lediglich vorübergehend und melden sie für den Rest des Jahres ab. Bei Unterbrechungen von weniger als sechs Monaten bleibt der Schadenverlauf wie bei einem durchgehenden Versicherungsvertrag erhalten. Liegt die Unterbrechung zwischen sechs Monaten und sieben Jahren, übernimmt die HanseMerkur den Schadenverlauf, wie er vor der Unterbrechung bestand.

Wann lässt sich ein Schadenfreiheitsrabatt übertragen?

Übertragung innerhalb einer Fahrzeuggruppe ausschöpfen

Einen erworbenen SF-Rabatt können Sie innerhalb einer Fahrzeuggruppe übertragen, wenn Sie

  • einen neuen Wagen kaufen
  • den Rabatt zwischen zwei vorhandenen Fahrzeugen tauschen
  • ein überwiegend von Ihnen genutztes Fahrzeug eines Familienangehörigen mit seinem Rabatt übernehmen
  • als Neukunde eine Kfz-Haftpflichtversicherung bei der HanseMerkur abschließen
Welche Schadenfreiheitsklasse erhalten Fahranfänger?

Begleitetes Fahren mit 17 ermöglicht den Einstieg mit SF-Klasse 1

Fahranfänger sind aufgrund ihrer Unerfahrenheit häufiger in Unfälle verwickelt. Die zusätzliche Übungsphase für das Begleitete Fahren mit 17 honoriert die HanseMerkur mit dem Einstieg in die Schadenfreiheitsklasse 1. Dazu müssen Sie alle folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Nachweis über die Teilnahme am Begleiteten Fahren mit 17
  • Erwerb des Pkw-Führerscheins mit 17 Jahren
  • Auto wird nicht von anderen Fahrern unter 23 Jahren genutzt, außer von anderen Teilnehmern am Begleiteten Fahren mit 17
  • Fahrer ist Versicherungsnehmer und Halter des Pkw
  • überwiegend private Nutzung des Pkw
  • Mindestalter zu Vertragsbeginn beträgt 18 Jahre und es besteht eine Berechtigung zum Fahren ohne Begleitperson

Schadenfreiheitsklasse berechnen und mit den schadenfreien Jahren Geld sparen

KFZ Versicherung

Kfz-Versicherer belohnen unfallfreies Fahren. Ein souveräner Fahrstil senkt die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung und schont Ihr Nervenkostüm, denn Sie werden seltener in Unfälle verwickelt. Mit einem hohen Schadenfreiheitsrabatt verringern Sie den Grundbeitrag. Die Schadenfreiheitsklasse berechnen Sie anhand der schadenfreien Jahre am Steuer. Nehmen Sie die Gesamtjahre und ziehen Sie davon 1 Jahr ab. In der Regel entspricht die Zahl Ihrer aktuellen Schadenfreiheitsklasse.

In der Kfz-Versicherung bei der HanseMerkur ist außerdem ein sogenannter Rabattretter für Pkw enthalten: Wenn Sie mindestens drei Jahre schadenfrei und ununterbrochen bei uns versichert sind, bleibt die höchste SF-Klasse 35 auch nach einem Schaden im laufenden Versicherungsjahr erhalten. Mit der Ausschöpfung aller Optionen sparen Sie als umsichtiger Fahrer zusätzlich Geld.

Hinweis: Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstellt. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.
 
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