HanseMerkur
  • Presse
  • Karriere
  • Ratgeber
  • Kontakt
  • Versicherungen
    Zurück
    • Private Krankenversicherung
      • Für Selbstständige
      • Für Angestellte
      • Für Beamte, Beamtenanwärter und Referendare
      • Für Kinder
      • Für Studenten
    • Zahnversicherung
      • Zahnzusatzversicherung
      • Zahnzusatzversicherung für Kinder
      • Zahnvorsorgeversicherung
    • Pflegezusatzversicherung
      • Private Pflegeversicherung
    • Krankenzusatzversicherung
      • Ambulante Zusatzversicherung
      • Ambulante Zusatzversicherung Spezial
      • Zusatzversicherung Hören und Sehen
      • Krankentagegeldversicherung
      • Krankenhaus­zusatzversicherung
      • Krankenhaustagegeldversicherung
      • Krebsversicherung
      • Brillenversicherung
    • Krebsfrüherkennung
      • Zusatzversicherung Krebs-Scan
      • Krebs erkennen
      • Bluttest PanTum Detect®
    • Reiseversicherung
      • Auslandskrankenversicherung
      • Reiserücktrittsversicherung
      • Corona-Reiseschutz
      • Reiseversicherung für Au Pairs
      • Reiseversicherung für Schüler und Studenten
      • Langfristige Auslandskrankenversicherung
      • Versicherungen für ausländische Gäste
      • Reiseversicherungspakete
      • Event-Versicherungen
    • Haftpflichtversicherung
      • Private Haftpflichtversicherung
    • Tierversicherung
      • Hundehaftpflicht
      • Krankenversicherung Hunde
      • Hunde-OP Versicherung
      • Krankenversicherung Katze
      • Katzen-OP Versicherung
    • Altersvorsorge
      • Riester-Rente
      • Rürup-Rente
      • Private Rentenversicherung
      • Betriebliche Altersvorsorge
      • Kapitalanlagen
      • Wiederanlage
    • Rund ums Haus
      • Hausratversicherung
      • Wohngebäudeversicherung
      • Glasversicherung
    • Berufsunfähigkeit
      • Berufsunfähigkeitsversicherung
      • Dienstunfähigkeitsversicherung
    • Hinterbliebene
      • Risikolebensversicherung
      • Sterbegeldversicherung
    • Rechtsschutz
      • Rechtsschutzversicherung
    • Unfallschutz
      • Unfallversicherung Best Gold
      • Unfallversicherung Smart Premium Partner
      • Unfallversicherung Premium 60 Plus
    • Kfz und Fahrrad
      • Kfz-Versicherung
      • Fahrradversicherung
      • Motorradversicherung
      • Mietwagen-Versicherung
      • E-Scooter-Versicherung
    • Vorteile für DAK-Kunden
      • PlusZahn
      • PlusZahnvorsorge TOP
      • PlusZahn VORTEILS­PAKET
      • PlusSehen
      • PlusFamilie
      • PlusGesundheit
      • PlusGesundheit SPEZIAL
      • PlusKlinik
      • PlusVorsorge
      • PlusVerdienstausfall
      • PlusReise
      • PlusPflege
      • PlusFörderpflege
      • PlusSterbegeld
    • Für Unternehmen
      • Betriebliche Krankenversicherung
      • Betriebliche Pflegezusatzversicherung
      • Tarifliche Pflegezusatzversicherung
    Zahnzusatzversicherung HanseMerkur

    Mit der privaten Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung haben Sie gut lachen:

    • Mehrfach mit „SEHR GUT“ von Stiftung Warentest bewertet
    • Bis zu 100 % Kostenübernahme
    • Privatpatient beim Zahnarzt
    • Behandlung von Parodontose
    Zahnzusatzversicherung
  • Service
    Zurück
    • Kontakt
      • Neue Postadressen
      • Service-Telefon
      • Reise-Notruf-Service
      • Änderungsservice
      • Bescheinigungsservice
      • Anregungen und Kritik
      • Partner vor Ort
      • Anfahrt
    • Leistung/Schaden
      • Leistungsantrag Krankenversicherung
      • Schaden­meldung
    • FAQ
      • Reiseversicherungen
      • Reise und Coronavirus
      • Beitragsanpassung
      • Beitragsrückerstattung
      • Pflegestärkungsgesetze
      • Bürgerentlastungsgesetz
      • Glossar
    • Gesundheitsservice
      • Information und Wissen
      • Gesundheitsprogramme
      • Vorteilsangebote und Kooperationen
      • Hilfsmittel und Medikamente
      • Pflege selbstbestimmt entscheiden
      • HanseMerkur Online-Arzt
    • Infothek
      • Social Media
      • Newsletter
      • Kundenbrief Aktuell
      • Downloads
      • Muster-Produktinformationsblätter
      • Basisinformationsblätter
      • Fonds
    • App-Center
      • RechnungsApp
    • Ratgeber
      • Altersvorsorge und Rente
      • Beruf und Freizeit
      • Familie und Kinder
      • Gesundheit und Vorsorge
      • Haus und Wohnen
      • Haustiere und Haustierbesitzer
      • Mobilität und Reise
      • Pflege und Betreuung
    Corona Reiseschutz

    Fragen und Antworten zum Corona-Reiseschutz

    Hier finden Sie häufig gestellte Fragen und Antworten zum Corona-Reiseschutz.

    Zu den FAQ
  • Unternehmen
    Zurück
    • HanseMerkur
      • Philosophie
      • Unternehmensstruktur
      • Vorstand
      • Geschäftsberichte
      • Solvabilitäts- und Finanzbericht
      • Geschichte
      • Nachhaltigkeit
      • Engagement
      • Webcam
    • Presse
      • Pressemitteilungen
      • Pressematerial und Bildarchiv
      • Ansprechpartner
    • Karriere
      • Karriere im Innendienst
      • Karriere im Vertrieb
    • Unsere Partner
      • DAK-Gesundheit
      • Haspa
      • Fielmann
      • Tchibo
      • Budnikowsky
      • Husqvarna
      • Reise-Partner
    • Hand in Hand ist ...
      • unser Anspruch
      • unsere Markenwelt
      • unser Austausch mit Kunden
    Karriere

    Ihre Karriere bei der HanseMerkur

    Informieren Sie sich über Ihre Karrieremöglichkeiten bei der HanseMerkur. Spannende und abwechslungsreiche Aufgaben warten auf Sie.

    Karriere
  • Suche
    Zurück
    Suche
Altersvorsorge

Private Altersvorsorge

  • Individuelle Altersvorsorge
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Private Rentenabsicherung
Zu den Produkten
  • Start
  • Altersvorsorge

Altersvorsorge - Die wichtigsten Anlageformen zur Absicherung im Alter

Mit der privaten Altersvorsorge schon heute an morgen denken

Mit dem Rentenpaket der Bundesregierung aus 2018 wurde das Rentenniveau für Personen, die 45 Beitragsjahre mit dem durchschnittlichen jährlichen Einkommen erreicht haben, auf 48 % „Netto vor Steuern“ festgelegt. Ein Grund hierfür ist unter anderem die geringer werdende Anzahl an Beitragszahlern für die gesetzliche Rentenversicherung. Und die Tendenz ist weiter fallend. Eine Zusatzrente durch eine private Altersvorsorge ist daher unumgänglich, um sich eine sichere Vorsorge für die Zukunft zu sichern. Finden Sie eine Anlage, die zu Ihnen passt. So können Sie Ihr Rentenalter später einmal genießen!

Deutsche Versicherungsgesellschaften und ihre Produkte unterliegen strengen aufsichtsrechtlichen Regeln. Deshalb können Sie das Geld, das Sie den Versicherern in Form Ihrer Beiträge anvertrauen, sorgenfrei für Ihre Altersvorsorge arbeiten lassen. Bei Rentenbeginn erhalten Sie immer eine garantierte Rente, wenn es sich um ein klassisches Versicherungsprodukt handelt.

Doch wer heute schon an morgen denkt, möchte mehr. Mehr für Mensch und Gesellschaft und mehr für die Umwelt. Weil dies so ist, bietet Ihnen die HanseMerkur Investitionsmöglichkeiten, mit denen Sie auf die Zukunftsthemen Einfluss nehmen können. Weitere Informationen dazu lesen Sie hier.

Private Altersvorsorge im Überblick

Riester-Rente

Sorgen Sie rechtzeitig vor mit der Riester-Rente der HanseMerkur und sichern Sie sich dadurch zusätzlich jährliche Riester-Zulagen und Steuervorteile.

Riester-Rente
Rürup-Rente

Mit der Rürup-Rente lässt sich die Steuerlast senken und die Basisversorgung im Alter aufbauen. Auch für ältere Sparer eine geeignete Altersvorsorge.

Rürup-Rente
Private Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung, die so flexibel wie Ihr Leben ist? Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, jederzeit Ihren Wunschbeitrag einzuzahlen oder in den Rentenfonds zu wechseln.

Private Rentenversicherung

Betriebliche Altersvorsorge im Überblick

Direktversicherung - Altersvorsorge

Mit unserer Direktversicherung können Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge sparen, indem Sie Ihr Bruttogehalt in eine lohnenswerte Altersvorsorge umwandeln. Übernimmt Ihr Arbeitgeber einen Teil der Beiträge, lohnt sich diese Vorsorgeform besonders.

Direktversicherung
Direktversicherung - Arbeitskraftsicherung

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Gut. Mit der Direktversicherung Arbeitskraftabsicherung sichern Sie sich effektiv gegen eine Berufsunfähigkeit ab. Durch die Entgeltumwandlung erhalten Sie wertvolle Steuervorteile und sparen bei den Sozialabgaben.

Arbeitskraftabsicherung
Unterstützungskasse

Die lukrative Altersvorsorge mit staatlicher Unterstützung. Von der rückgedeckten Unterstützungskasse profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen.

Unterstützungskasse
Vermögenswirksame Leistungen

Durch die langfristige Anlage der vermögenswirksamen Leistungen erwirtschaften Sie im Laufe der Zeit nicht nur eine stattliche Summe, sondern sichern sich wertvolle Steuervorteile. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich mit verschiedenen Durchführungswegen an Ihrer Vermögensbildung.

Vermögenswirksame Leistungen

Fragen und Antworten zur privaten Altersvorsorge

Wann soll man mit der privaten Altersvorsorge anfangen?

Ein früher Start bringt bessere Renditen

Den Spruch „je früher desto besser“ haben Sie bestimmt schon gehört. Und es ist in der Tat so: Eine Person, die mit 20 bis 25 Jahren bereits anfängt, privat für das Alter vorzusorgen, lässt die Zeit und somit den sog. Zinseszins-Effekt für sich arbeiten. Man muss ja nicht gleich 200 Euro pro Monat zurücklegen – fangen Sie mit Beiträgen an, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Die modernen privaten und betrieblichen Rentenversicherungen sind so flexibel, dass Sie ganz unkompliziert Ihre Beiträge an Ihren Lebensstandard anpassen können.

Aber auch wenn Sie über 40 sind, haben Sie noch viel Zeit, die magere gesetzliche Rente durch eine private Altersvorsorge aufzustocken. In diesem Fall ist eine höhere, aber dafür kürzere Dynamisierung der Beiträge empfehlenswert.

Was ist der Unterschied zwischen betrieblicher und privater Altersvorsorge?

Steuerpflicht und Sozialversicherungspflicht

Der wesentliche Unterschied zwischen der betrieblichen und privaten Altersvorsorge liegt in der steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Behandlung der Beiträge und Leistungen. Während die Beiträge für die private Alterssicherung aus dem Nettoeinkommen erbracht werden müssen, sind die Beiträge zur bAV sowohl steuer- als auch sozialversicherungsbefreit (Entnahme aus dem Brutto). Andererseits sind die betrieblichen Renten in der Bezugsphase voll steuer- und auch sozialversicherungspflichtig, während die privaten Renten (ausgenommen Riester- und Rürup-Verträge) lediglich mit dem Ertragsanteil der Einkommensteuer unterliegen.

Wie finde ich die richtige private Vorsorge?

Lebensumstände, Ansprüche und Risikobereitschaft

Je nach Lebenslage bieten sich für alle Sparer Möglichkeiten, die Rente ohne großen Aufwand aufzubessern. Wie – das hängt von Faktoren wie dem Alter, Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, individuellem Risikoprofil und den bestehenden Ansprüchen aus gesetzlicher oder betrieblicher Rentenversicherung ab.

Der Abschluss eines Riester-Vertrages ist ein erster Schritt, Ihren späteren Lebensstandard zu sichern. Das sieht auch der Staat so und greift Ihnen mit hohen Zulagen und Steuervergünstigungen bei Riester unter die Arme. Die dann noch verbleibende Lücke kann z. B. durch Renten aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV), einer privaten Rentenversicherung, einer Rürup-Rente, durch Fondssparen oder durch Mieteinkünfte einer eigenen Immobilie geschlossen werden.

Sind Sie Angestellter oder Arbeiter, dann passt für Sie die Riester-Rente, die betriebliche Altersversorgung oder die flexible private Rentenversicherung. Zu einer Riester-Rente erhalten Sie viel Geld vom Staat für Ihren Versorgungsaufbau dazu, mit der betrieblichen Altersvorsorge sparen Sie direkt Steuern und Sozialabgaben und mit der flexiblen privaten Rentenversicherung profitieren Sie in der Rentenbezugszeit von der günstigen Ertragsanteilbesteuerung.

Sind Sie selbständig (nicht rentenversicherungspflichtig), dann passt für Sie eine Rürup-Rente oder die flexible private Rentenversicherung. Mit der Rürup-Rente sparen Sie bereits in der Ansparphase Steuern, bei der flexiblen privaten Rentenversicherung profitieren Sie in der Rentenbezugszeit von der günstigen Ertragsanteilbesteuerung.

Welche unterschiedlichen Anlageformen gibt es?

Für jeden Beruf und jede Lebenslage die richtige Altersvorsorge

Riester-Rente:

Die Riester-Rente ist die durch staatliche Zulagen und steuerlich durch Sonderausgabenabzug geförderte, privat finanzierte Rentenversicherung. Sie eignet sich insbesondere für Rentenversicherungspflichtige. Aber auch viele andere Personenkreise profitieren von der staatlichen Riester-Förderung.

Rürup-Rente:

Die Rürup-Rente (Basis-Rente) ist eine staatlich subventionierte, privat finanzierte Altersvorsorge. Sie existiert seit 2005 und ist auf den Ökonomen Bert Rürup zurückzuführen. Gerade Gutverdienende, Selbständige oder Freiberufler mit hoher Steuerbelastung haben damit die Möglichkeit, eine steuerbegünstigte Altersvorsorge anzusparen.

Private Rentenversicherung:

Die private Rentenversicherung ist besonders in Hinblick auf die Einzahlungsbeträge (je nach Vertragsgestaltung) und auf die vereinbarte Rentenhöhe sowie des Beginns der Rentenzahlung eine sehr flexible Form der privaten Altersvorsorge. Dabei bestimmt der Sparer die Art der Auszahlungen. Zudem kann er weitere Vorsorgebausteine individuell nach seinem Bedarf zusammenstellen. Er wählt zwischen Kapitalauszahlung und Rentenauszahlung zum Ende der Ansparphase und kann z. B. einen Berufsunfähigkeitsschutz einschließen.

Betriebliche Altersvorsorge:

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist die einfachste und häufigste Form der betrieblichen Altersvorsorge und bietet eine Möglichkeit, über den Arbeitgeber Versorgungsleistungen im Falle von Alter, Invalidität oder Tod des Arbeitnehmers zu erhalten. Sie bietet große Vorteile hinsichtlich Steuern und Sozialabgaben. Jeder Arbeitnehmer hat einen Rechtsanspruch auf das Angebot einer bAV. Die bAV kann vom Arbeitgeber und/oder Arbeitnehmer finanziert werden.

Was passiert bei finanziellen Engpässen mit dem Altersvorsorge-Vertrag?

Passen Sie ihre Verträge Ihren Lebensumständen an

Wenn Sie in der Lage sind, die Beiträge weiter zu bezahlen, passiert zunächst gar nichts. Da aber oft ein finanzieller Engpass besteht, reduzieren Sie Ihren Beitrag oder stellen Sie den Vertrag erst einmal beitragsfrei. Später können Sie die Beitragszahlung einfach wieder aufnehmen.

Was ist die Rentenlücke?

Die Zahl der Rentenbeitragszahler sinkt weiter

Die Geburtenraten sinken, die durchschnittliche Lebenserwartung steigt pro Kalenderjahr um etwa 3 Monate, was etwa 5 bis 6 Stunden pro Tag entspricht. Die Folge: Schon im Jahr 2030 werden über den Generationenvertrag nur noch 1,5 Beitragszahler einen Rentner finanzieren – im Jahr 2000 kamen noch 1,85 Beitragszahler für einen Rentner auf.

Die (gesetzliche) Rentenlücke ist der Prozentanteil, um den das letzte Nettoeinkommen vor Rentenbeginn die gesetzliche Nettoaltersversorgung nach Rentenbeginn übersteigt. Schon im Jahr 2030 wird das Niveau der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich auf rund 50 Prozent des letzten Nettoeinkommens sinken. Gleichzeitig steigt die Besteuerung der Rentenleistung bis zum Jahr 2040 auf 100 Prozent. Das Problem: Wer heute nicht zusätzlich vorsorgt, wird im Alter auf vieles verzichten müssen.

Der Gesetzgeber hat 2004 das Rentenversicherungsnachhaltigkeitsgesetz beschlossen. Die daraus resultierenden Neuerungen wie z. B. die Nichtanrechnung von Schul- und Hochschulzeiten oder die neue Rentenberechnungsformel werden das Rentenniveau drastisch senken.

Erfahren Sie hier mehr zum Thema Rentenlücke.

Wie hoch wird die gesetzliche Rente ausfallen?

Was verrät der "Deutsche Rentenversicherung Bund"

Sie möchten wissen, wie hoch Ihre gesetzliche Rente einmal ausfallen wird? Die Deutsche Rentenversicherung Bund bietet Ihnen als besonderen Service die Möglichkeit, verschiedene Kontoinformationen über Ihre gesetzliche Rente online anzufordern.

Ihre persönliche Rentenlücke gibt Auskunft darüber, welche zusätzliche Altersvorsorge Sie aufbauen müssen, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Da man im Alter einen geringeren Bedarf hat – beispielsweise durch Wegfall der Ausbildungskosten der Kinder, Abbezahlung des Eigenheims etc. – kann man 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens vor Rentenbeginn als bedarfsgerechte Altersabsicherung ansetzen.

Bewertungen –Transparenz ist uns wichtig

Ekomi-Siegel silver
4.7 / 5
1387 Rezensionen

  • Alle Bewertungen
  • über eKomi

Top Themen

  • Zahnzusatzversicherung
  • Private Krankenversicherung
  • Krankentagegeldversicherung
  • Reisekrankenversicherung
  • Private Haftpflichtversicherung
  • Hundeversicherung
  • Tierkrankenversicherung

Aktuelles

  • Rentenlücke
  • Krankenhausaufenthalt
  • Gebührenordnung für Tierärzte
  • Tierhalterhaftpflicht
  • Progression
  • Schimmel in der Wohnung
  • Teilkasko
  • ©2023 HanseMerkur
  • Datenschutz
  • Datenschutz-Informationspflicht
  • Disclaimer
  • Impressum
Kontakt
Partner vor Ort