Vermögenswirksame Leistungen - Mit VL für das Alter vorsorgen

Bei VWL Care bAV der HanseMerkur handelt es sich um eine Direktversicherung. Ihr Arbeitgeber zahlt die monatlichen Beiträge der vermögenswirksamen Leistungen direkt in Ihren Vorsorgevertrag ein. Die Leistungen werden direkt vom Bruttogehalt bezahlt, darum wird diese Form der Absicherung auch als Entgeltumwandlung bezeichnet. Bei Ihrer Anlage in VWL Care bAV bestimmen Sie selbst, ob Sie auf eine sichere Geldanlage setzen wollen oder die Chancen der Kapitalmärkte nutzen möchten. Bei der Entscheidung kommt es vor allem auf Ihre persönliche Risikobereitschaft an. Die Kapitalmärkte versprechen höhere Renditen, bergen jedoch gleichzeitig das Risiko von Kursschwankungen. Gesetzlich vorgeschrieben ist jedoch ein Beitragserhalt von 100 %. Das bedeutet, dass mindestens die eingezahlten Beiträge zum Ablauf der Versicherung zur Verfügung stehen müssen.

Das ist das Besondere an VWL Care bAV: Die VL werden direkt aus Ihrem Bruttogehalt in Ihren Altersvorsorgevertrag eingezahlt. Steuern und Sozialabgaben zahlen Sie auf diese Beträge nicht. Durch die Ersparnis erhöhen Sie Ihren Sparbeitrag fast um das Doppelte und investieren so besonders effektiv in Ihre Altersvorsorge. Ihr Nettogehalt bleibt trotz der höheren Vorsorgezahlungen mit VWL Care bAV beinahe gleich. 

Zunächst legen Sie die vermögenswirksamen Leistungen in die betriebliche Altersversorgung VWL Care bAV an. Die Leistungen überweist Ihr Arbeitgeber direkt aus Ihrem Bruttogehalt. Auf Wunsch erhöhen Sie den Sparbeitrag und investieren Ihre Steuer- und Sozialabgabenersparnis ebenfalls in den Vertrag. Ihr Kapital wird sicher und langfristig für Ihre Altersvorsorge angelegt. Sollte es Ihnen nicht möglich sein, Beiträge zu zahlen, etwa wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind, können Sie VWL Care bAV auf Wunsch beitragsfrei stellen. Zu Rentenbeginn haben Sie die Wahl, ob Sie sich Ihr Kapital in Form einer monatlichen Rente oder als Einmalbetrag auszahlen lassen möchten.

Scheiden Sie aus Ihrem Unternehmen aus, haben Sie die Möglichkeit, Ihren VL-Vertrag privat weiterzuführen. Sie zahlen die Beiträge dann aus Ihrem Einkommen. Alternativ übernimmt Ihr neuer Arbeitgeber den Vertrag und zahlt weiterhin vermögenswirksame Leistungen für Ihre Altersversorgung – damit bleibt für Sie als VL-Sparer alles beim Alten.

Bei einigen Anlageformen erhalten Arbeitnehmer mit einem bestimmten Jahreseinkommen eine vom Staat geförderte Arbeitnehmersparzulage. 

Entscheiden Sie sich, Ihre VL in Ihre Altersversorgung zu investieren, haben Sie keinen Anspruch auf eine Arbeitnehmersparzulage. Die staatliche Förderung kommt Ihnen durch die Steuervorteile und Ersparnis der Sozialabgaben zugute. Damit lohnt sich das VL-Sparen über die betriebliche Altersversorgung vor allem für Arbeitnehmer mit einem höheren Verdienst, der über den Grenzen für die Arbeitnehmersparzulage liegt.

Erreichen Sie das Rentenalter, erhalten Sie die versicherte Rente aus Ihrem VWL Care bAV-Vertrag. Sie haben die Wahl, ob Sie sich die Leistungen jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich überweisen lassen. Die Zahlung der Rente ist frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahrs möglich. Die genaue Höhe der Rente ergibt sich aus dem Vertragsguthaben, das Ihnen bei Eintritt der Rente zur Verfügung steht. Alternativ entscheiden Sie sich zu Rentenbeginn für eine Kapitalabfindung. Bei VWL Care bAV haben Sie die Wahl, ob Sie die Abfindung nur in einer bestimmten Höhe oder voll beanspruchen. 

Haben Sie eine Todesfallleistung eingeschlossen und sterben vor Rentenbeginn, haben die Hinterbliebenen Anspruch auf die Beitragsrückgewähr. Bis zu dem Zeitpunkt eingezahlte Beiträge stehen Ihren Angehörigen zur Verfügung. Stirbt die versicherte Person während der Rentenbezugszeit, zahlt die HanseMerkur die Rente an die Hinterbliebenen weiter. Die genauen Modalitäten hängen von Ihrem konkreten VL-Vertrag und den Bedingungen der HanseMerkur ab.

Eine vorübergehende Arbeitslosigkeit oder andere Gründe können zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Sie haben das Recht, sich ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht für Ihren VL-Vertrag befreien zu lassen. Die Rente wird in diesen Fällen entsprechend herabgesetzt und orientiert sich an den bereits eingezahlten Beträgen. Können Sie Ihren Beitrag für einen bestimmten Zeitraum nicht zahlen, ist eine Beitragspause möglich. Sie können sich bis zu 36 Monate von Ihrer Zahlungspflicht befreien lassen. Auch bei dieser Variante verringern sich die Auszahlungsleistungen zu Rentenbeginn entsprechend. Alternativ setzen Sie Ihre Beiträge generell oder für einen bestimmten Zeitraum herab – auch diese Option führt zu einer Reduzierung der späteren Rente. 

VWL Care bAV ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, langfristig für den Ruhestand vorzusorgen und die VL des Arbeitgebers effektiv zu nutzen. Bedenken Sie, dass die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung keinesfalls ausreichen, um die Kosten im Alter zu decken und Sie bereits in jungen Jahren Ihren Ruhestand planen sollten. Insbesondere für Gutverdiener bietet VWL Care bAV durch Steuervorteile beste Bedingungen.