Unfallversicherung

Ein Unfall kann jederzeit jedem von uns passieren. Dazu braucht es nur eine kleine Unaufmerksamkeit und Ihre Lebenssituation kann sich von einer Sekunde auf die andere vollständig verändern. Nicht nur in körperlicher, sondern auch in finanzieller Hinsicht.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie nur bei Unfällen während der Arbeit und auf dem direkten Hin- und Rückweg. Mehr als drei Viertel aller Unfälle passieren jedoch in der Freizeit oder zu Hause, wo gar kein gesetzlicher Schutz besteht. Finanzielle Folgen eines Unfalls können erheblich sein, unter Umständen ist es nicht mehr möglich, das Leben wie gewohnt fortzuführen. Neben den Kosten für die Behandlung können hohe Folgekosten aufgrund einer dauerhaften Beeinträchtigung auf Sie zukommen. Da können kleinste Aufgaben im Haushalt schon zu großen Herausforderungen werden. Die private Unfallversicherung der HanseMerkur bietet neben Sofortleistungen bei schweren Verletzungen eine Invaliditätsleistung und eine Unfall-Rente. Darüber hinaus erhalten Sie abhängig von Ihrer Tarifwahl ein Unfall-Krankenhaustagegeld und sind so auch bei einem längeren stationären Aufenthalt entsprechend abgesichert.

Besondere Risikogruppen sind vor allem Motorradfahrer, Mountainbiker, Wintersportler oder Wassersportler sowie alle, die viel Sport als Hobby betreiben. Bei Senioren sind es gerade die Stürze, die oft gravierende Folgen haben. Der Unfallschutz der HanseMerkur bietet hier die optimale Vorsorge und schützt Sie lückenlos. Versichert sind u. a. auch Unfälle durch Herzinfarkt und Schlaganfall. Das Besondere: Bei der Unfallversicherung der HanseMerkur gibt es kein Höchsteintrittsalter und kein Endalter.

Das Marktforschungsinstitut GfK und der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft GDV haben ermittelt, dass bereits jedes dritte Kind einmal einen Unfall erlitten hat. Von diesen Kindern waren 50 % jünger als 6 Jahre – mit einem frühzeitigen Unfallversicherungsschutz für Ihr Kind liegen Sie also richtig.

Die HanseMerkur Versicherung bietet verschiedene Leistungen für einen passgenauen Versicherungsschutz für Sie und Ihre Familie. Anhand folgender Leistungen können Sie wählen:

• Individuelle Invaliditätsleitung
• Mehrere Gliedertaxen zur Auswahl
• Tarife Premium, Exklusiv und Top
• Progressionsmodelle Klassik und Plus
• Höhe der Unfall-Rente bis 2.000 Euro monatlich
• Höhe des Unfall-Krankenhaustagegelds bis 50 Euro
• Höhe der Todesfall-Leistung bis 100.000 Euro
• Hilfe- und Pflegeleistungen

Zunächst gilt es, die individuelle Invaliditätsleistung zu bestimmen, wobei die HanseMerkur empfiehlt, das 2- 3-fache des Bruttojahreseinkommens zu wählen. Die Leistung aus der Unfallversicherung bemisst sich durch den Invaliditätsgrad, welcher wiederum von der Gliedertaxe abhängt. Für die Tarife Premium und Exklusiv liegt die Gliedertaxe I und für den Tarif Top die Gliedertaxe II zugrunde. 

Mit der privaten Unfallversicherung Flex stehen Ihnen die Progressionsmodelle Klassik und Plus zur Verfügung. Damit entscheiden Sie, wie hoch die Leistungen im Falle eines schweren Unfalls ansteigen sollen. Da schwere Unfälle mit einem höheren Invaliditätsgrad auch deutlich höhere finanzielle Auswirkungen haben, z. B. wenn der Wohnraum behindertengerecht umgebaut werden muss, steigen die Leistungen durch das gewählte Progressionsmodell überproportional an. Bei der HanseMerkur erhalten Sie mit dem Progressionsmodell Plus bei einem Grad der Invalidität von 75 % die maximale Entschädigungsleistung wie bei 100 % Invalidität.

Das von Ihnen gewählte Krankenhaustagegeld erhalten Sie für jeden Tag des stationären Aufenthalts nach einem Unfall, um Ihre Kosten im Krankenhaus decken zu können. Achten Sie hier auch auf Annehmlichkeiten wie Fernsehen, Telefon oder Zeitschriften, die eine Menge Geld verschlingen können. Die Unfall-Rente wird im Falle einer Invalidität von mindestens 50 % ein Leben lang als monatliche Rente gezahlt, damit Sie die laufenden Mehrkosten, durch z. B. Pflegekräfte, abfangen können. Mit der Unfall-Rente Plus sichern Sie sich bereits ab einem Invaliditätsgrad von 35 % die halbe Rentenleistung. Führt ein Unfall zum Tod, können Sie  mit  der Todesfall-Leistung Ihre Hinterbliebenen absichern.

Einen Vergleich der Leistungen der günstigen Unfallversicherung der HanseMerkur finden Sie in unserer Übersicht.

Gerade wenn Sie in Ihrer Freizeit aktiv sind und viel Sport treiben, sollten Sie den Versicherungsschutz nicht vernachlässigen. Statistiken haben ergeben, dass die meisten Unfälle in der Freizeit passieren, so dass die gesetzliche Unfallversicherung hier nicht greift. Grundsätzlich sind bei der HanseMerkur Unfallversicherung alle Sportarten versichert, solange Sie Ihren Sport als Hobby betreiben. Unabhängig von Ihrer Tarifwahl sind auch tauchtypische Gesundheitsschäden und Passagiere in Luftfahrzeugen einschließlich Luftsportgeräten, wie z. B. Ballonen oder Segelflugzeuge sowie Fallschirm-Tandemsprünge versichert.

Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind Rennveranstaltungen, bei denen es auf die Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten ankommt (z. B. Motocross) sowie Luftsport, für den eine Lizenz erforderlich ist (z. B. Paragliding).

Kinder toben sich aus: angefangen mit den ersten Schritten über Kletterpartien, um die Welt zu entdecken, bis hin zum Flüggewerden als Teenager. Und wenn dann ein Unfall passiert? 

Laut Statistiken von Deutschlands größtem Marktforschungsinstitut GfK und dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hatte bereits jedes dritte Kind einen Unfall, über 50 % der Kinder waren dabei jünger als 6 Jahre. Bei rund 75 % aller Kinderunfälle besteht kein Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung (GUV). Und selbst bei Unfällen in Betreuungseinrichtungen und Schulen sowie Wegeunfällen bietet die gesetzliche Unfallversicherung nur eine finanzielle Grundversorgung. Wenn ein Kind nach einem Unfall später lebenslang in seiner Berufstätigkeit eingeschränkt ist, reichen diese Leistungen bei weitem nicht aus.

Mit der privaten Unfallversicherung Flex der HanseMerkur sichern Sie als Eltern Ihre Kinder optimal ab. Sie gilt weltweit, 24 Stunden am Tag und  besteht aus vielen einzelnen Leistungsarten. Durch eine perfekte, auf die Bedürfnisse Ihres Kindes abgestimmte Zusammenstellung wird daraus ein ganz persönlicher Unfallschutz. Z. B. mit einer Invaliditätsleistung, die bereits ab 1 % Invaliditätsgrad zahlt und einer Unfall-Rente Plus, die schon ab 35 % Invalidität eine lebenslange Rentenzahlung sichert.

Mit der Unfallversicherung Flex stehen Ihnen unterschiedliche Progressionsmodelle zur Verfügung. Damit entscheiden Sie, wie hoch die Leistungen im Falle eines schweren Unfalls ansteigen sollen. Da schwere Unfälle mit einem höheren Invaliditätsgrad auch deutlich höhere finanzielle Auswirkungen haben, steigen die Leistungen überproportional durch das gewählte Progressionsmodell an – z. B. beim Progressionsmodell Klassik 500 % auf das 5-fache bei 100 % Invaliditätsgrad.

Von Invalidität spricht man, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit einer Person unfallbedingt dauerhaft beeinträchtigt ist.  In der Regel bestimmt der behandelnde Arzt den Invaliditätsgrad, aber auch von der HanseMerkur beauftragte Ärzte können ihn feststellen. Wie hoch die Leistung aus Ihrer Unfallversicherung ist, wurde zuvor mit der sogenannten Gliedertaxe festgelegt. Zudem müssen Eintritt und Feststellung der Invalidität nicht unmittelbar nach einem Unfall geschehen, hierzu gelten folgende Zeiträume:

• Eintritt der Invalidität nach einem Unfall bis zu 15 Monate im Tarif Premium, 18 Monate im Tarif Exklusiv bzw. 24 Monate im Tarif Top.
• Ärztliche Feststellung und Geltendmachung nach einem Unfall bis zu 18 Monate im Tarif Premium, 24 Monate im Tarif Exklusiv bzw. 36 Monate im Tarif Top.

Die Unfall-Rente fängt die monatlichen Mehrbelastungen auf, die durch einen Unfall entstehen können. Z. B. ein geringeres Einkommen, wenn Sie nicht mehr voll arbeiten können oder die entstehenden Kosten für eine Haushaltshilfe, sofern Sie im täglichen Leben auf Unterstützung angewiesen sind.

Die Unfall-Rente wird lebenslang bei einer dauernden Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Invalidität) als monatliche Rente gezahlt. Sie stellt demnach eine sinnvolle Ergänzung zur einmalig ausgezahlten Invaliditätsleistung dar. Die Höhe der Rente können Sie individuell festlegen. Bei der Unfallversicherung der HanseMerkur haben Sie die Wahl zwischen der Unfall-Rente Klassik und der Unfall-Rente Plus.

• volle Unfall-Rente ab 50 % Invalidität

• Halbe Unfall-Rente ab 35 % Invalidität
• Volle Unfall-Rente ab 50 % Invalidität
• Doppelte Unfall-Rente ab 90 % Invalidität

Wir lassen Sie nach einem Unfall nicht alleine. Die HanseMerkur Versicherung bietet zusätzlich diverse Hilfe- und Pflegeleistungen, abgestimmt auf die individuelle Pflegebedürftigkeit, wie z. B.:

• Erledigung Ihrer Besorgungen und Einkäufe
• Tägliches Mittagessen, zu Ihnen nach Hause geliefert
• Wohnungsreinigung
• Waschen und Pflege Ihrer Wäsche und Kleidung
• Grundpflege wie Körperpflege, An- und Auskleiden etc.
• Begleitung bei Arzt- und Behördengängen
• Betreuung von Kindern unter 15 Jahren

Weitere Informationen und eine vollständige Übersicht entnehmen Sie unserer Übersicht Assistance-Leistungen.