Direktversicherung zur Arbeitskraftabsicherung

• Steuervorteil:
  Ein wesentlicher Vorzug für Arbeitnehmer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung ist die staatliche Förderung. Durch die Entgeltumwandlung reduziert sich Ihr Bruttoeinkommen und Sie zahlen insgesamt weniger Steuern und Sozialabgaben.
   
• Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit kombiniert:
  Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung lässt sich einfach als Leistungsbaustein in Ihre betriebliche Altersvorsorge integrieren. Dazu füllen Sie lediglich den Antrag aus und treffen mit Ihrem Arbeitgeber eine Vereinbarung zur Gehaltsumwandlung.


• Erstklassige Rendite:
  Ihr Arbeitgeber kann Ihre Eigenbeiträge bezuschussen oder die Beiträge zur Versicherung komplett übernehmen. Dies hat auch Vorteile für das Unternehmen: Der Arbeitgeber kann sich durch die Zahlungen an der betrieblichen Altersvorsorge seiner Angestellten aktiv beteiligen.


• Ein Vertrag für das gesamte Berufsleben:
  Oftmals können Arbeitnehmer ihre Versicherung zur Arbeitskraftabsicherung problemlos zum neuen Arbeitgeber mitnehmen.


• Leistungen im Todesfall:
  Im Todesfall haben Hinterbliebene einen Anspruch auf Hinterbliebenenrente oder eine einmalige Kapitalauszahlung.


• Flexible Beitragszahlungen:
  Die Höhe Ihrer Beiträge können Sie nach Bedarf bequem jeden Monat anpassen.


• Keine abstrakte Verweisbarkeit:
  Der Tarif Profi Care bAV leistet bei vorliegender Berufsunfähigkeit, also wenn Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Auf eine Vertragsklausel zur abstrakten Verweisung verzichtet die HanseMerkur. Das heißt, Sie müssen aufgrund einer Berufsunfähigkeit dann nicht auf eine andere Tätigkeit auszuweichen.

Voraussetzung für die Inanspruchnahme der Direktversicherung zur Arbeitskraftabsicherung ist, dass der Versicherte während der Versicherungsdauer zu mindestens 50% berufsunfähig wird. Sollte dieser Mindestgrad der Berufsunfähigkeit vorliegen, erhalten Sie folgende Berufsunfähigkeitsleistungen:

• Sie werden in voller Höhe von Ihrer Beitragspflicht befreit und
• erhalten Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Die Rentenzahlung erfolgt in der Regel monatlich jeweils im Voraus.

Sollten Sie weniger als 50% berufsunfähig sein, können Sie Ihren Anspruch auf diese Leistungen nicht geltend machen. In diesem Fall stehen Ihnen nur solche Leistungen zu, die im Versicherungsschein vereinbart sind. Zusätzlich können Sie von der Überschussbeteiligung profitieren. Gemäß § 153 VVG ist die Versicherung dazu verpflichtet, Sie an den erwirtschafteten Überschüssen zu beteiligen. Die Höhe der Überschussbeteiligung wird jährlich bekannt gegeben.
Bis über Ihren Antrag auf Leistungen aus der Versicherung zur Arbeitskraftabsicherung entschieden ist, werden die fälligen Beiträge gestundet. Kann die Berufsunfähigkeit nicht im ausreichenden Maße anerkannt werden, sind die gestundeten Beiträge zur Zahlung fällig.

Die BU-Versicherung der HanseMerkur bietet Ihnen durch Gestaltungsmöglichkeiten mehr Flexibilität. Ihre Beiträge können Sie monatlich zum nächsten Monatsbeginn ändern. Durch die Beitragsdynamik haben Sie außerdem die Möglichkeit, Ihre Beiträge planmäßig zu erhöhen. Dabei ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Die Direktversicherung Profi Care bAV räumt Ihnen zudem eine Nachversicherungsgarantie ein. Damit können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente innerhalb der ersten vier Versicherungsjahre ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Sollte sich Ihre Versorgungssituation während der Vetragslaufzeit ändern, steht Ihnen dieses Recht ebenfalls zu. Dies ist unter anderem der Fall, wenn Sie heiraten, in die Selbstständigkeit wechseln, Kinder bekommen oder eine Immobilie ab 25.000 Euro finanzieren.

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz wechseln, können Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber eine Übernahme des Versicherungsvertrages beantragen. Ihr bisheriger Arbeitgeber wird die Berufsunfähigkeitsversicherung freigeben, falls unverfallbare Ansprüche bestehen. Dies ist insbesondere der Fall, wenn die Direktversicherung durch Ihre Eigenbeiträge finanziert wurde. Sollte Ihr neuer Arbeitgeber den Versicherungsvertrag nicht übernehmen können, haben Sie die Möglichkeit, die Versicherung selbst als Versicherungsnehmer fortzuführen.

Sollte der Versicherte vor Ablauf der Versicherungsdauer sterben, haben seine Hinterbliebenen einen Anspruch auf das angesammelte Guthaben beziehungsweise das vorhandene Fondsguthaben. Dazu ist es erforderlich, dass Sie bei Abschluss Ihrer Versicherung die verzinsliche Ansammlung oder die Fondsansammlung als Überschussverwendung auswählen. Die Hinterbliebenenrente wird an die bezugsberechtigten Angehörigen ausgezahlt. Dabei ist die folgende Reihenfolge zu berücksichtigen:

1. Vorzug hat der Ehepartner, der mit der versicherten Person zum Todeszeitpunkt verheiratet war.

2. Anschließend folgt der Lebenspartner, der mit der versicherten Person zum Todeszeitpunkt in einer eingetragenen Partnerschaft nach dem Lebenspartnerschaftgesetz gelebt hat.

3. Hinterbliebene an dritter Stelle sind die Kinder im Sinne des § 32 Einkommensteuergesetzes (EStG) sowie Pflegekinder, Stiefkinder bzw. faktische Stiefkinder.

4. Auch Lebensgefährten der versicherten Person können Hinterbliebenenrente beanspruchen, wenn sie zum Todeszeitpunkt mit dem Versicherten in einem Haushalt lebten und dies nachweisen können.

Auf Wunsch haben Sie die Möglichkeit, diese Reihenfolge für Ihren Versicherungsvertrag zu ändern. Alternativ zur monatlichen Hinterbliebenenrente kann der Anspruch auch als einmalige Kapitalauszahlung geleistet werden.

Berufsunfähig ist eine Person, die ihrem gewohnten und bislang ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann. Gründe hierfür können etwa ein Unfall mit Körperverletzung sein oder eine anhaltende ernsthafte Erkrankung. Erwerbsunfähigkeit bedeutet hingegen, dass eine Person nicht mehr ausreichend für ihren eigenen Unterhalt sorgen kann. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um den bisherigen Beruf oder eine andere Tätigkeit handelt. Die Direktversicherung zur Arbeitskraftabsicherung der HanseMerkur zahlt bei Berufsunfähigkeit, selbst wenn die versicherte Person noch erwerbsfähig ist. Damit bietet diese Form der Arbeitskraftabsicherung deutlich mehr als die Erwerbsunfähigkeitsversicherung.