Vollkaskoversicherung

Vollkasko reguliert Schäden am eigenen Fahrzeug

Autobahn, Landstraße oder Großstadtverkehr: Das Unfallrisiko fährt im Straßenverkehr stets mit. Schnell entstehen bei einem Unfall hohe Kosten. Lag der durchschnittliche Neuwagenpreis in Deutschland im Jahr 2000 noch bei umgerechnet etwa 19.000 Euro, wurden 2020 bereits 36.000 Euro für ein neues Auto ausgegeben.

Eine Vollkasko reguliert viele Schäden, die an Ihrem eigenen Fahrzeug entstehen können: bei einem selbst verschuldeten Unfall, aufgrund eines Unwetters oder durch Vandalismus. Wir stellen Ihnen die Vorteile einer Vollkaskoversicherung vor und erklären, welche Schäden durch die Vollkasko übernommen werden und welche nicht.

Seitenübersicht

Umfassender Schutz mit der Vollkasko

Welche Schäden übernimmt die Vollkasko?

Welche Schäden übernimmt die Vollkasko nicht?

Fragen und Antworten zur Vollkaskoversicherung

Schutz der Vollkaskoversicherung individuell anpassen

Rundum-Schutz mit der Vollkasko

Umfassender Schutz mit der Vollkasko

Sie stoßen beim Ausparken gegen ein Straßenschild, fahren aufgrund von Unachtsamkeit auf ein anderes Auto auf, oder ein Fremder begeht nach einer Beschädigung an Ihrem Wagen unerkannt Fahrerflucht: Eine Vollkaskoversicherung übernimmt in solchen Fällen die Kosten für Reparaturen an Ihrem eigenen Auto.

Die Vollkasko für ein Kraftfahrzeug schließen Sie freiwillig ab. Diese Police ist ein zusätzlicher Schutz zur gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung. Lediglich bei der Finanzierung über Leasing oder einen Kredit verlangen Vertragspartner in der Regel den Abschluss einer Vollkaskoversicherung.

Tipp: Für kreditfinanzierte oder Leasingfahrzeuge ist ein GAP-Schutz empfehlenswert. Dieser schließt die Lücke (auf Englisch: gap), die bei einem Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs zwischen dem Wiederbeschaffungswert und den ausstehenden Restbeträgen für das finanzierte Fahrzeug entsteht.

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Kfz-Versicherung

Sie wollen Schutz für sich und Ihr Fahrzeug. Wählen Sie aus Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko aus. Die HanseMerkur bietet Ihnen individuellen und umfassenden Schutz.

Kfz-Versicherung

Welche Schäden übernimmt die Vollkasko?

Mit dem Rundum-Schutz einer Vollkasko sichern Sie unverschuldete Schäden, Beschädigungen durch Vandalismus und Schäden durch selbst verursachte Unfälle an Ihrem eigenen Fahrzeug ab. Im Vollkasko-Schutz sind unverschuldete Schäden, die bereits in der Teilkaskoversicherung versichert sind, ebenfalls abgedeckt.

Es werden beispielsweise die folgenden Schäden übernommen:

Diebstahl
Unwetterschäden
Glasbruch
Haarwildschäden
Brand
Kurzschlussschäden an der Verkabelung inkl. Folgeschäden am Akku für Elektro- und Hybrid-Pkw

Zusätzlich deckt die Vollkasko auch Beschädigungen durch Vandalismus und bei einem selbst verschuldeten Unfall die Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab. Verursachen Sie einen Defekt an einem anderen Fahrzeug, reguliert die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht den Schadenfall.

Welche Schäden übernimmt die Vollkasko nicht?

Die Absicherung durch einen Vollkaskoschutz spricht Sie nicht von der grundsätzlichen Verantwortung als Fahrzeugführer frei. Daher muss die Versicherung grob fahrlässig verursachte Schäden nicht bezahlen. Dazu gehören beispielsweise Unfallursachen wie

Einfluss von Drogen- oder Alkoholkonsum
Missachtung der Verkehrsregeln
wissentliche Nutzung eines defekten Fahrzeugs
falsche Bereifung, etwa auf der Fahrt in den Winterurlaub mit Sommerreifen
Fahren ohne Fahrerlaubnis
Bedienungsfehler des Fahrers
Abstellen des Fahrzeugs im Gefälle ohne Absicherung

Bei Erdbeben oder vergleichbaren Katastrophen muss die Vollkasko ebenfalls nicht zahlen. Das gilt auch für sogenannte Pflichtverletzung wie das Verschweigen von Vorschäden an einem Fahrzeug.

Tipp: Grobe Fahrlässigkeit ist bei der HanseMerkur Vollkasko in allen drei Tarifvarianten für Pkw eingeschlossen. Das gilt jedoch nicht bei Fahrten unter Einfluss von Drogen- und Alkoholkonsum, sowie bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls bei Entwendung des Fahrzeugs oder seiner Teile oder Zubehörteile. In diesen Fällen besteht kein Schutz durch die Vollkaskoversicherung.

Fragen und Antworten zur Vollkaskoversicherung

Wovon hängt der Beitrag für die Vollkaskoversicherung ab?

Höhe der Versicherungsprämien richtet sich nach Risikofaktoren

Der Beitrag für die Vollkasko setzt sich aus verschiedenen Risikofaktoren zusammen. Der Versicherungsbeitrag richtet sich etwa nach persönlichen Voraussetzungen wie dem Alter des Fahrers, der jährlichen Fahrleistung oder bei einigen Versicherern auch nach dem Parkplatz an Ihrem Wohnort. Zusätzlich profitieren Sie bei der Vollkasko von einem Schadenfreiheitsrabatt. Mit der Anzahl der unfallfreien Jahre sinkt der Beitrag.

Darüber hinaus ist jedes Fahrzeug ist einer Typklasse zugeordnet. Diese Einstufung erfolgt nach der Schadenbilanz aller zugelassenen Fahrzeugmodelle. Die Erhebung erfasst beispielsweise, wie viele Unfälle, Diebstähle oder Glasschäden die Versicherungen für ein bestimmtes Modell im Vorjahr reguliert haben. Im Folgejahr kann das Modell in einer höheren oder niedrigeren Typklasse eingestuft werden.

Die Regionalklasse berücksichtigt die Schadenbilanz im Zulassungsbezirk. Unabhängig von der Typklasse erhöht sich dieser Beitragsanteil etwa in Regionen mit überdurchschnittlich hohen Unfallquoten, Beschädigungen durch Vandalismus oder Unwetterschäden.

Wie wirkt sich die Selbstbeteiligung auf die Beitragshöhe zur Vollkasko aus?

Eigenanteil an der Schadenregulierung spart bei der Jahresprämie

Mit einer vertraglich vereinbarten Selbstbeteiligung an der Schadenregulierung können Sie die jährlichen Beiträge für den Kaskoschutz senken. Mit einer hohen Selbstbeteiligung lassen sich so bis zu 40 Prozent des Jahresbeitrages sparen. Wenn Sie zum Beispiel für eine Vollkaskoversicherung eine Selbstbeteiligung von 300 EUR vereinbaren, bedeutet dies, dass Sie Schäden an Ihrem Fahrzeug bis zu dieser Summe selbst bezahlen. Für höhere Kosten zieht die Versicherung Ihre Selbstbeteiligung von der Erstattungssumme ab.

Bis wann ist eine Vollkaskoversicherung sinnvoll?

Höherer Tarif zahlt sich für hochwertige und neue Fahrzeuge aus

Der Rundum-Schutz für Ihr Auto bietet Ihnen mehr Sicherheit. Das erhöht den Beitrag für die Kfz-Versicherung. Für neuwertige Fahrzeuge lohnt sich eine Vollkaskoversicherung generell während der ersten 6 bis 24 Monate. In dieser Phase erhalten Sie je nach Tarifabschluss beispielsweise bei einem Totalschaden eine Neuwertentschädigung.

Die Vollkasko zahlt sich auch für den Wiederbeschaffungswert in den ersten fünf Jahren aus. Bei hochwertigen Fahrzeugen kann sich diese Absicherung noch länger rentieren. Das gilt vor allem bei der Einstufung in eine günstige Typklasse und Regionalklasse. In einer hohen Schadenfreiheitsklasse mit niedrigem Betragssatz ist der Beitrag häufig sogar preiswerter als in der Teilkasko.

Schutz der Vollkaskoversicherung individuell anpassen

Für die Vollkasko zahlen Sie einen höheren Beitrag für die Versicherung Ihres Fahrzeugs. Die HanseMerkur bietet Ihnen zur individuellen Anpassung mit Drive Smart, Drive Easy und Drive Best drei Alternativen an.

Leistungen	Drive Smart	Drive Easy
Ereignisse der Teilkasko
Unfall
Vandalismus
Schadenrückkauf innerhalb von 12 Monaten bis 1.500 EUR
GAP-Deckung für geleaste oder kreditfinanzierte Pkw GAP-Deckung Die GAP-Deckung schützt Sie vor den finanziellen Folgen bei Totalschaden, der Zerstörung oder bei Verlust Ihres Fahrzeugs, soweit mit der Entschädigung aus der Kaskoversicherung, z. B. die Forderung Ihres Leasinggebers aus der vorzeitigen Abrechnung Ihres Leasingvertrags, nicht vollständig ausgeglichen werden kann.	-
Autoinhaltsschutz	-	-
Cyberangriff (Hackerangriff)

Was wichtig ist, wenn Sie ein E-Auto versichern möchten, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Die Jahresbeiträge zur Vollkaskoversicherung richten sich nach persönlichen Voraussetzungen und der allgemeinen Einstufung des Fahrzeugs.

Kfz-Versicherung

Rundum-Schutz mit der Vollkasko

Die Vollkasko ist eine zusätzliche Absicherung innerhalb der Kfz-Versicherung. Diesen Baustein können Sie unter Einhaltung der Kündigungsfrist aus dem Vertrag herausnehmen. Ein Sonderkündigungsrecht haben Sie bei einer Erhöhung der Beiträge zur Vollkasko, zum Beispiel durch Änderungen der Regionalklasse, der Typklasse oder nach einem selbst verschuldeten Schaden. Den Rundum-Schutz der Vollkaskoversicherung können Sie aber jederzeit hinzubuchen und zum eigenen Vorteil nutzen.

Hinweis: Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstellt. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.

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