Welche Versicherung zahlt bei Überschwemmung?

Schäden am Wohnhaus, Hausrat und Fahrzeug durch Überschwemmung

Naturgewalten richten jedes Jahr Schäden in Millionenhöhe an. So hat das Elbe-Hochwasser 2002 versicherte Schäden in Höhe von 4,5 Milliarden Euro verursacht. Versicherer haben nach der Überschwemmung im Juli 2021 Schäden in Höhe von 8,75 Milliarden Euro reguliert (Quelle: GDV). 

Überschwemmungen gehören zu den Naturgefahren, die in Deutschland das ganze Jahr über auftreten können. Ob Schneeschmelze und übertretende Flüsse im Winter und Frühjahr oder Starkregen im Sommer und Herbst – es gibt kaum eine Region, die davon nicht betroffen sein kann. Wissen Sie, welche Versicherung bei einer Überschwemmung Schäden am und im Haus zahlt?

Schäden am Wohnhaus durch eine Überschwemmung

Schäden am Hausrat durch eine Überschwemmung

Versicherungsschutz für Ihr Fahrzeug

Was gilt als Überschwemmung? 

Wie muss ich einen Schaden nach einer Überschwemmung melden?

Persönliche Vorsorge für einen Notfall

Was ist wichtig, um bei einer Überschwemmung richtig versichert zu sein?

Schäden am Wohnhaus durch eine Überschwemmung

Ob Feuer, Leitungswasser oder Sturm und Hagel - Schäden an einem Wohnhaus deckt die Wohngebäudeversicherung ab. Wer sich beim Abschluss für einen Standard-Schutz entscheidet, versichert jedoch nicht Schäden, die durch eine Überschwemmung entstehen können.

Elementarschäden durch Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbruch müssen zusätzlich durch eine Option, die diese Elementarereignisse einschließt, versichert werden.

Es ist wichtig zu wissen, dass Schäden durch eine Sturmflut oder durch Grundwasser, das von unten ins Mauerwerk eindringt, nicht automatisch versichert sind.

Schäden am Hausrat durch eine Überschwemmung

Für Schäden am Hausrat kommt die Hausratversicherung auf. Im Standard-Schutz enthalten sind beispielsweise Schäden durch einen Wasserrohrbruch, Brand oder Einbruch. Um Ihre Möbel, Gartenmöbel, Bekleidung, Elektrogeräte und weiteren Hausrat gegen Schäden durch Überschwemmungen abzusichern, muss diese Naturgefahr Bestandteil des Vertrages sein. Standardmäßig sind nur die Naturgewalten Sturm und Hagel enthalten. Für weitere Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Dachlawinen, Lawinen und Vulkanausbruch bedarf es einer zusätzlichen Vereinbarung.

In der Hausratversicherung sind Schäden durch Sturmflut oder Grundwasser, das von unten in das Mauerwerk eindringt, nicht automatisch versichert.

Tipp: Bei der HanseMerkur können Sie nicht nur Naturgefahren, sondern auch Glasbruch-Schäden oder Fahrraddiebstahl mitversichern lassen. Sie sollten prüfen, ob diese Zusatz-Optionen für Sie ebenfalls in Frage kommen. Hier könne Sie sich zum Thema Glasversicherung informieren.

Erfahren Sie in unserem Ratgeber, warum eine Hausratversicherung sinnvoll ist.

Versicherungsschutz für Ihr Fahrzeug

Wenn das eigene Fahrzeug aufgrund einer Überschwemmung beschädigt wurde, übernimmt die eigene Teilkaskoversicherung den Schaden. In der Teilkasko sind Schäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Stein- und Schneelawinen, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch oder Vulkanausbruch eingeschlossen.

Wer sein Fahrzeug nur mit der Kfz-Haftpflicht versichert hat, bleibt auf dem Schaden sitzen, den eine Überschwemmung verursachen kann.

Haben Sie eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen, schließt diese den Teilkasko-Schutz und somit Schäden durch Naturgewalten mit ein.

Was gilt in der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung als Überschwemmung?

Bevor Sie eine Versicherung abschließen ist es immer sinnvoll, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen genau zu lesen. Dort ist festgelegt, welche Ereignisse versichert sind und welche nicht. 

Bei der HanseMerkur gilt in der Hausratversicherung in Bezug auf eine Überschwemmung:

• Eine Überschwemmung ist die Überflutung von Grund und Boden mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser. Dabei ist die Überflutung aufgrund einer Ausuferung von oberirdischen Gewässern (stehend oder fließend) oder Witterungsniederschläge entstanden.
• Eine Überschwemmung aufgrund einer Sturmflut oder aufgrund des Eindringens von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster oder Außentüren, ist nicht automatisch versichert. 

Schäden durch eine Überschwemmung sind nur versichert, wenn Sie diese durch die Zusatzoption für weitere Naturgefahren absichern.

Auf der Webseite des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) können Sie einen Starkregen- und Hochwasser-Check machen: dieversicherer.de

Persönliche Vorsorge für einen Notfall

Die zuständigen Behörden in Deutschland warnen vor potenziellen Gefahren durch Unwetter, Starkregen oder andere Naturgewalten. Das Bundesamt für Bevölkerungsschutz und Katastrophenhilfe betreibt beispielsweise die Warn-App NINA, die Sie auf Ihrem Smartphone installieren können. Jedoch können wir uns nicht darauf verlassen, vor jedem Ereignis rechtzeitig gewarnt zu werden.

Aus diesem Grund sollten Sie wichtige Dokumente immer griffbereit aufbewahren. Wenn Sie kurzfristig Ihre Wohnung verlassen müssen, haben Sie diese schnell zur Hand und müssen sie nicht zurücklassen. Wichtige Dokumente sind zum Beispiel:

• Geburts-, Heirats- und/oder Sterbeurkunden
• Kontoverträge, Wertpapiere, Sparbücher
• Versicherungspolicen
• Renten-, Pensions- oder Einkommensbescheinigungen
• Schulzeugnisse, Hochschulzeugnisse und weitere Qualifikationsnachweise
• Wichtige Verträge wie Mietverträge, Leasingverträge usw.
• Testament, Vollmachten und Verfügungen
• Personalausweis, Reisepass
• Führerschein und Fahrzeugpapiere
• Impfpass
• Grundbuchauszüge

Zusätzlich können die folgenden, grundlegenden Dinge wichtig für Sie sein, wenn Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus verlassen müssen:

• Persönliche Medikamente
• Taschenlampe
• Wasser
• Warme Kleidung/Regenschutz
• Batteriebetriebenes UKW-Radio

Was ist wichtig, um bei einer Überschwemmung richtig abgesichert zu sein?

Wir empfehlen Ihnen, Ihren bestehenden Versicherungsschutz zu prüfen. Bringen Sie in Erfahrung, welche Schäden in Ihrer Wohngebäude-, Hausrat- und Kfz-Versicherung abgedeckt sind und wo Lücken bestehen. Bei der HanseMerkur können Sie in der Wohngebäude- und Hausratversicherung Elementarschäden bzw. Schäden durch weitere Naturgefahren zusätzlich absichern. Ihr Fahrzeug ist durch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung gegen Schäden durch eine Überschwemmung abgesichert. In den jeweiligen Allgemeinen Versicherungsbedingungen sind die Naturgewalten, die versichert sind, aufgelistet.