Familienversicherungen - Die 10 wichtigsten Versicherungen für Familien

Diesen Versicherungsschutz braucht Ihre Familie

Ein erfüllender Job, gesunder Nachwuchs, der fröhlich durch die Wohnung krabbelt und ein vierbeiniges Familienmitglied, das Gäste mit wedelndem Schwanz begrüßt: So sieht es aus, das perfekte Familienglück. Doch ein Unfall kann der Unbeschwertheit jäh ein Ende setzen – zumindest, wenn kein ausreichender Versicherungsschutz besteht. Die HanseMerkur ist in jeder Lebensphase stets an Ihrer Seite und zeigt Ihnen die zehn wichtigsten Versicherungen für Familien.

Seitenübersicht

Welche Versicherung brauchen Familien in welcher Lebenssituation?

Private Haftpflichtversicherung

Hausratversicherung

Risikolebensversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Unfallversicherung

Riester-Rente

Checkliste: Darauf kommt es bei Versi­che­rungen für Fami­lien an

Wohngebäudeversicherung

Zahnversicherungen: Zahnzusatzversicherung, Zahnzusatzversicherung für Kinder

Krankenzusatzversicherungen: Krankenhauszusatzversicherung, Ambulante Zusatzversicherung, Krankentagegeld

Hundeversicherungen: Hundehalter-Haftpflicht, Hunde-OP Versicherung

Bei diesen Szenarien schützen die wichtigsten Versicherungen für Familien

Welche Versicherungen braucht man für Kinder?

Unsere Tipps für Familien

Welche Versicherungen brauchen Familien in welcher Lebenssituation?

Von Geburt über Einschulung bis zum Hausbau: Die Zeit vom wachsenden Babybauch bis hin zu den ersten Schritten des Nachwuchses vergeht wie im Flug. Neben aller Freude fangen Familien dann auch an, sich Gedanken über die Zukunft zu machen. Denn ab sofort trägt man die Verantwortung für seine Familie und möchte diese vor möglichen Risiken bestens schützen.

Neue Lebenssituationen bedeuten neue Bedürfnisse für Familien, daher sollte auch der Versicherungsschutz passend zum Lebensabschnitt angepasst werden. Die wichtigsten Versicherungen für Familien sind eine private Haftlichtversicherung, eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit diesen Versicherungen schützen Sie sich vor Risiken, die existenziell für Familien und mit erheblichen finanziellen Folgen verbunden sind. Erleidet ein Familienmitglied einen Unfall, hilft die Unfallversicherung bei der Erholung von Unfallfolgen und fängt mögliche Einkommensverluste der Familie auf. Die Riester-Rente zahlt sich für kinderreiche Familien aufgrund der Kinderzulage und der Steuervorteile aus.

Wird die Familie größer, wächst meistens der Wunsch nach einem Eigenheim. Steht  ein Umzug oder ein Hausbau bevor, sollten Sie spätestens dann mit einer Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung vorsorgen. Denn nur so schützen Sie, was Ihnen lieb und teuer ist. Die Gesundheit steht immer an erster Stelle, deshalb ist beispielsweise eine Zahnzusatzversicherung und Krankenhauszusatzversicherung sinnvoll. Auch an den Familienhund sollte gedacht werden mit einer Hunde-OP Versicherung, die den nötigen Schutz bei Erkrankungen bietet. Und hat der Vierbeiner mal etwas angestellt, schützen sich Hundehalter mit einer Hundehaftpflicht vor hohen Entschädigungsleistungen bei Personen, Sach- und Vermögensschäden.

Private Haft­pflicht­ver­si­che­rung

Unverzichtbare Versicherung für Familien

Missgeschicke passieren eben im Alltag – Eltern genauso wie Kindern. Beim Fußballspielen geht die Fensterscheibe des Nachbarhauses kaputt oder Sie verlieren Ihren Schlüsselbund und die gesamte Schließanlage muss ausgetauscht werden: In solchen Situationen der Unachtsamkeit entstehen schnell hohe Kosten, die das Familienbudget belasten.

Eine Privathaftpflicht kommt für Vermögens-, Sach- und Personenschäden auf und sorgt dafür, dass Sie im Schadenfall keine finanziellen Folgen haben.

Die Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Familien und bietet einen unverzichtbaren Schutz für Kinder und ihre Eltern. Wenn Kinder einen Schaden anrichten, müssen Sie als Eltern jedoch nicht in jedem Fall für die Kosten einstehen. Bei der Frage nach der Haftung gelten folgende Ausnahmen:

• Kinder mit einem Alter unter sieben Jahren müssen nicht für Schäden haften.
• Im Straßenverkehr ist die Altersgrenze noch höher, hier haften Kinder erst ab einem Alter von 10 Jahren.
• Kinder unter 18 Jahren sind außerdem nicht in der Haftung, wenn sie die Folgen und das Unrecht ihres Handelns nicht absehen konnten.

Als Eltern müssen Sie in diesen Ausnahmefällen allerdings haften, wenn Sie Ihrer Aufsichtspflicht nicht nachgekommen sind. Daher ist es beim Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung für Familien von Vorteil, wenn ein zusätzlicher Schutz für nicht deliktfähige Personen eingeschlossen ist.

Gut zu wissen: Bei einer Familienhaftpflichtversicherung sind Kinder mitversichert – und zwar bis sie anfangen zu arbeiten oder eine Ausbildung bzw. ein Studium beendet haben. Achten Sie außerdem darauf, ob sogenannte Gefälligkeitshandlungen mitversichert sind. Dieser Zusatzschutz kann sinnvoll sein, um sich vor Schäden an geliehenen und gemieteten Sachen abzusichern. 

Zur Privaten Haftpflichtversicherung

Unser Tipp: 
Die private Haftpflichtversicherung der HanseMerkur sichert Sie zu Hause und im Urlaub ab – der Versicherungsschutz gilt weltweit und ist in der Tarifvariante Top-Tarif sogar für Auslandsaufenthalte ohne zeitlich begrenzte Dauer erhältlich. 

Hausratversicherung

Ein Muss für Ihr geliebtes Zuhause

Das Luxus Boxspringbett, das selbstgebaute Puppenhaus oder das Heimkino-Soundsystem: Das eigene Zuhause steckt voller Bedeutungen für Familien. Nicht nur der emotionale Wert beim Verlust dieser Dinge ist hoch, sondern auch der finanzielle. Denn Möbel, Kleidung und Wertsachen haben ihren Preis. In den eigenen vier Wänden kommt schnell eine Menge Geld zusammen. Wird das Inventar durch einen Brand oder Wasserschaden beschädigt, können gerade für Familien solche ungeplanten Ausgaben schnell zu einem finanziellen Problem werden, wenn nicht genügend Ersparnisse vorhanden sind. Wie sollen all die Dinge für den Alltag auf die Schnelle ersetzt werden?

Eine Hausratversicherung hilft und sichert bei Feuer, Leitungswasser, Sturm- und Hagelschäden sowie Einbruchdiebstahl den Wert Ihres Hab und Guts ab. Zum Hausrat einer Wohnung oder Hauses gehören beispielsweise die Einrichtung, Kleidung, Haushalts- und Elektronikgeräte und Musikinstrumente.

Zur Hausratversicherung

Unser Tipp: 
Die Neuwertentschädigung der Hausratversicherung bei der HanseMerkur sorgt dafür, dass Sie im Schadenfall ausreichend Geld erhalten, um sich die beschädigten Dinge wiederanzuschaffen. Zusätzlich erhalten Sie auch dann den Versicherungsschutz, wenn Sie grob fahrlässig gehandelt haben.

Risikolebensversicherung

Die Familie gut versorgt wissen

Niemand malt sich das Szenario gerne aus. Hundertprozentig ausschließen lässt sich der plötzliche Todesfall eines Familienmitglieds jedoch nicht. Selbst einen augenscheinlich gesunden Familienvater in den besten Jahren kann beim Joggen der plötzliche Herztod ereilen.

Durch eine Risikolebensversicherung sorgen Sie für den Todesfall vor und stellen sicher, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist. Durch die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme ist der Lebensunterhalt Ihrer Hinterbliebenen gewährleistet.

Außerdem lassen sich mit der Versicherung auch größere Verpflichtungen wie etwa Kredite in Form einer Restschuldversicherung begleichen. Die Risikolebensversicherung schließt die Versorgungslücke, wenn das Einkommen eines verstorbenen Familienmitglieds plötzlich wegfällt. Vorteilhaft ist eine Erhöhungsoption, mit der sich die Versicherungssumme nachträglich anpassen lässt. Dies ist beispielsweise empfehlenswert, wenn Sie:

• heiraten und Ihren Ehepartner absichern möchten,
• sich scheiden lassen,
• ein weiteres Kind bekommen oder adoptieren,
• von einem Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit wechseln oder
• ein Eigenheim kaufen.

Zur Risikolebensversicherung

Unser Tipp: 
Die Risikolebensversicherung der HanseMerkur passt sich Ihrer Lebenssituation an und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Partner zusätzlich abzusichern.

Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung

Einkommensverluste in der Familie ausgleichen

Wussten Sie, dass in Deutschland jeder vierte Arbeitnehmer bis zum Rentenalter berufsunfähig wird? Von diesem Risiko sind nicht nur Personen in Berufen mit erhöhtem Gefahrenpotenzial betroffen. Auch kaufmännische Angestellte etwa können erkranken und aus gesundheitlichen Gründen aus dem Beruf ausscheiden. An erster Stelle der Gründe für eine Berufsunfähigkeit stehen dabei keineswegs klassische Krankheiten wie Krebs oder Herzleiden. Vielmehr sind schwerwiegende psychische Erkrankungen und Nervenleiden die häufigste Ursache. Depressionen und Burnouts können in unserem stressigen Alltags- und Berufsleben eben jeden treffen.

Können Sie Ihrem bisherigen Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr nachgehen, sind Sie durch die Berufsunfähigkeitsversicherung gut versorgt. Dies ist insbesondere für Familien entscheidend, deren Lebensunterhalt von den Einkommen beider Eltern bzw. dem Gehalt des alleinerziehenden Elternteils abhängt. 

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Unser Tipp: 
Bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit profitieren Sie bei der HanseMerkur vom vollen Leistungsumfang der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unfall­ver­si­che­rung

Moderner Unfallschutz für die Familie

Wer Kinder hat, weiß: Schrammen, Prellungen und kleine Schnittwunden gehören einfach zum Alltag. Während sich Kinder in jungen Jahren häufig beim Raufen mit Freunden und allzu wilden Spielen verletzen, sind Jugendliche insbesondere für Sportverletzungen anfällig. Schwerwiegendere Verletzungen wie Knochenbrüche können beim Ballett ebenso wie beim Handballspielen passieren. Doch auch Erwachsene sind keineswegs vor Unfällen gefeit.

Die meisten Unfälle im Familienleben verlaufen zum Glück glimpflich und Schrammen heilen wieder. Doch wer hilft, wenn ein Familienmitglied durch einen Unfall eine Behinderung erleidet? Die gesetzliche Unfallversicherung bietet hier nur einen begrenzten Schutz, der sich auf den Arbeitsplatz bzw. den direkten Hin- und Rückweg beschränkt. Weit über die Hälfte aller Unfälle in Deutschland ereignen sich laut Statistik jedoch im Haushalt und in der Freizeit. Gerade kleine Kinder sind beim Spielen und Toben erhöhten Unfallrisiken ausgesetzt. Eine private Unfallversicherung kommt im Schadenfall für erforderliche Pflegekosten und eine Reihe weiterer Kosten wie Reha-Management auf.

Zur Unfallversicherung

Unser Tipp: 
Bei der HanseMerkur lässt sich der Tarif zur Unfallversicherung flexibel gestalten und um Zusatzleistungen für Kinder ergänzen.

Riester-Rente

Fürs Alter vorsorgen und Steuervorteile erhalten

Stellen Sie sich vor, Sie können sich Ihre Wohnung, in der Sie vierzig Jahre lang gewohnt und Ihre Kinder großgezogen haben, im Alter nicht mehr leisten. Für viele heutige Arbeitnehmer ist das traurige Realität. Grund ist die berühmt-berüchtigte Rentenlücke. Mit der Riester-Rente sparen Sie eine private Altersvorsorge für Ihren Ruhestand an. Die Riester-Rente trägt im Alter dazu bei, die Rentenlücke der gesetzlichen Rentenversicherung zu schließen und verschafft Ihnen ein finanzielles Polster. Wer später im Ruhestand seinen gewohnten Lebensstandard halten möchte, sollte frühzeitig über den Abschluss einer privaten Rentenversicherung nachdenken.

Für kinderreiche Familien kann sich die Riester-Rente gleich doppelt lohnen: Neben der Grundzulage von 175 Euro (ab 2018) erhalten Sie zusätzlich eine Kinderzulage von 185 Euro je Kind im Jahr bzw. 300 Euro für Kinder, die 2008 oder in den darauffolgenden Jahren geboren sind. Ihre Beiträge zur Rentenvorsorge können Sie bis zu einer Höhe von 2.200 Euro jährlich als Sonderausgaben in Ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen und damit Ihre Steuerlast senken. Die Riester-Rente ist in verschiedenen Anlagemodellen erhältlich. So können Sie selbst passend zu Ihrer Anlagementalität entscheiden, welche Tarifvariante für Sie und Ihre Familie am besten ist.

Zur Riester-Rente

Unser Tipp: 
Bei der HanseMerkur haben Sie die Wahl: Sie können Ihre Riester-Rente als klassische Rentenversicherung mit größtmöglicher Sicherheit oder als fondsgebundene Rentenversicherung mit Aussicht auf Wertzuwachs abschließen. 

Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung

Wichtig für Eigenheim- und Immobilienbesitzer

Der Klimawandel geht auch an Deutschland nicht unbemerkt vorbei. Plötzliche Stürme mit Hagel und Starkregen werden sich künftig auch hierzulande häufen. Das extreme Wetter setzt insbesondere Immobilien massiv zu. Von abgedeckten Dächern bis hin zu hagelgeschädigten Fenstern sind sämtliche Schäden denkbar.

Besitzer von Immobilien können sich durch den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung vor Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser schützen. Größere Reparaturarbeiten im Schadenfall können sich Familien häufig nicht leisten.

Mit der Wohngebäudeversicherung schützen Sie Ihre eigenen vier Wände und können sich auf ein professionelles Schadenmanagement für den Ernstfall verlassen.

Zur Wohngebäudeversicherung

Unser Tipp: 
Die Wohngebäudeversicherung der HanseMerkur zieht bei Neuwertentschädigung die aktuellen Baukostenpreise heran.  

Zahnversicherungen: Zahnzusatzversicherung, Zahnzusatzversicherung für Kinder

Für gesunde und schöne Zähne Ihrer Familie

Nichts ist schöner als ein strahlendes Lächeln. Gesunde Zähne sind für Familien ein kostspieliges Thema vor allem, wenn bei Ihren Kindern eine kieferorthopädische Behandlung mit Zahnspange ansteht. Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen nur die Festbeträge – den Rest müssen Sie selber tragen. Und auch im Alter kann Zahnersatz schnell teuer werden. Um die eigenen Zähne lange gesund zu erhalten, empfehlen sich vorbeugende Zahnbehandlungen und Zahnreinigungen.

Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt die Mehrkosten beim Zahnarzt für Zahnersatz, Inlays, Implantaten auf Privatarztniveau sowie die Gebühren für die Prophylaxe. Die hohen Kosten für die Kieferorthopädie mit Mini-Brackets und transparenten Zahnspangen können Familien mit einer Zahnzusatzversicherung für Kinder im Vorwege absichern.

Zu den Zahnversicherungen

Unser Tipp: 
Die Zahnzusatzversicherung und Zahnzusatzversicherung für Kinder wurden von Stiftung Warentest jeweils mit „Sehr Gut“ bewertet (Finanztest Ausgabe 06/2020).

Krankenzusatzversicherungen: Krankenhauszusatzversicherung, Ambulante Zusatzversicherung, Krankentagegeld

Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherungsleistungen

Jede Familie hat eigene Bedürfnisse, die manchmal über den gesetzlichen Schutz der Krankenkassen hinausgehen. Da Gesundheit das wohl wichtigste Gut einer Familie ist, können Sie mit Krankenzusatzversicherungen für eine optimale medizinische Versorgung Ihrer Familie sorgen.

Sind längere Krankenhausaufenthalte bei einem Familienmitglied geplant, bietet eine Krankenhauszusatzversicherung die nötige Ruhe während der Genesung. Sie profitieren von einer Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer und haben freie Arztwahl – die Behandlung erfolgt durch einen Spezialisten oder Chefarzt. Wenn kleine Kinder ins Krankenhaus müssen, sind Eltern mehr als besorgt. Dann möchte man als Elternteil gern in der Nähe sein. Mit einer Krankenhauszusatzversicherung ist das kein Problem, denn die übernimmt die Aufenthaltskosten für ein Elternteil.

Mit einer ambulanten Zusatzversicherung werden Ihnen die Kosten für ärztliche Behandlungen, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel bis zu 100 % erstattet. Diese Versicherung ist für Familien geeignet, die besonderen Wert auf die Übernahme von Kosten alternativer Behandlungsmethoden wie Naturheilkunde, Osteopathie, Homöopathie, Akkupunktur, Chiropraktik und Traditionelle Chinesische Medizin (TCM) legen.

Zu den Krankenzusatzversicherungen

Unser Tipp: 
Der Ausfall des Einkommens aufgrund einer Krankheit kann schnell das Familienbudget verringern. Daher lohnt sich eine Krankentagegeldversicherung.

Hundeversicherungen: Hunde­halter-Haft­pflicht und Hunde-OP Versicherung

Ein Muss für jeden Hundehalter

Ein Familienhund macht Groß und Klein viel Freude. Aber auch wenn Sie Ihren Hund noch so gut kennen: Sie können dessen Verhalten nicht in allen Situationen vorhersagen – und schon gar nicht kontrollieren. Ein plötzlicher Knall beispielsweise kann Ihren vierbeinigen Freund so erschrecken, dass er sich losreißt und auf die Straße rennt. Unfälle mit entsprechenden Schäden, für die Sie als Halter aufkommen müssen, sind hier vorprogrammiert.

Wenn Ihr Hund einen Schaden anrichtet, kommt die Hundehaftpflicht für die Kosten auf. Abgesichert sind Personen-, Sach-, und Vermögensschäden, die im Ernstfall in Millionenhöhe gehen können. In vielen Bundesländern ist die Hundehaftpflicht bereits verpflichtend.

Geht es dem Vierbeiner einmal nicht gut, macht sich das auch in Ihrer Familie bemerkbar. Niemand möchte seinen Hund leiden sehen. Treten beim Tier ernste Erkrankungen auf, die mit lebensrettenden Operationen geheilt werden können, stimmen wohl alle Familienmitglieder dafür. In dieser Situation sollten die Kosten für eine OP keine Rolle spielen. Mit einer Hunde-OP Versicherung können Sie die Ausgaben für solche chirurgischen Eingriffe absichern. Auch die Behandlung und Unterbringung Ihres Hundes nach der Operation wird Ihnen erstattet.

Zu den Hundeversicherungen

Unser Tipp: 
Die Hundehalter-Haftpflicht der HanseMerkur versichert alle Hunderassen; selbst als gefährlich eingestufte Hunde sind vom Versicherungsschutz abgedeckt. 

Hinweis:Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstellt. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.