Versicherungen für Berufseinsteiger
Der Einstieg in den Beruf bedeutet für junge Menschen eine große Veränderung und ist mit Sicherheit sehr aufregend. Die Schul- oder Studienzeit ist vorbei und es wird langsam Zeit, erwachsen zu werden. Der sogenannte Ernst des Lebens beginnt. Vielleicht ist der Berufseinstieg mit der ersten eigenen Wohnung verbunden, vielleicht sogar mit einem Umzug in eine neue Stadt. Bei aller Aufregung und Veränderung sollte die eigene Absicherung nicht vergessen werden. Denn in der Regel ist die Absicherung über die Eltern vorbei. Daher ist es für Berufseinsteiger wichtig, sich folgende Fragen zu stellen: Welche Versicherungen brauche ich zum Berufsstart, um mein neues Leben abzusichern? Was sind die absolut notwendigen Versicherungen für mich?
Seitenübersicht
Gesetzlich vorgeschrieben - Krankenversicherung
Unbedingt empfehlenswert - Haftpflichtversicherung
Unbedingt empfehlenswert - Berufsunfähigkeitsversicherung
Unbedingt empfehlenswert - Unfallversicherung
Auf diese Versicherungen sollte kein Berufseinsteiger verzichten
Bei Bedarf- Hausratversicherung, Kfz-Versicherung und Hundehaftpflicht
Versicherungen je nach persönlichen Umständen
Checkliste - darauf kommt es bei Versicherungen für Berufseinsteiger an
Gesetzlich vorgeschrieben - Krankenversicherung
Ohne eine Krankenversicherung geht gar nichts. Seit 2009 gilt in Deutschland die allgemeine Krankenversicherungspflicht. Jeder, der hier lebt, muss Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse sein oder sich privat versichern. Wer die Möglichkeit hat, eine private Krankenversicherung abzuschließen, sollte das umfangreiche Leistungsportfolio der HanseMerkur prüfen.
Unser Tipp: Wer in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert ist, sich aber einen ähnlichen Leistungsumfang wie in der privaten Krankenversicherung wünscht, kann eine ambulante Zusatzversicherung abschließen. Dieser Ergänzungsschutz ermöglicht dann neben umfangreichen ambulanten Leistungen beispielsweise auch eine Versorgung bei Auslandsaufenthalten von bis zu 6 Wochen Dauer – und das weltweit. Gerade junge Leute profitieren von den sehr günstigen Beiträgen. So kostet die ambulante Zusatzversicherung „Ambulant Komfort“ (Tarif ES) für einen 18-jährigen Versicherten weniger als 3,50 Euro im Monat.
Unbedingt empfehlenswert – Haftpflichtversicherung
Ein Missgeschick kann schnell passieren: Versehentlich Kaffee über das Notebook des besten Freundes verschüttet, beim Umzug eines Kollegen geholfen und den teuren Fernseher fallen gelassen oder als Fußgänger aus Unachtsamkeit über die Straße gelaufen und einen Unfall verursacht – solche Fälle sind gar nicht so selten und können jedem von uns passieren. Wir müssen von uns verursachte Schäden in voller Höhe zahlen und gerade bei Beschädigungen an Fahrzeugen und Personenschäden kommen schnell wirklich hohe Summen zusammen.
Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung mit einer entsprechend hohen Versicherungssumme ein absolutes Muss. Es lohnt sich, die Tarife der HanseMerkur Haftpflichtversicherung zu vergleichen.
Unbedingt empfehlenswert – Berufsunfähigkeitsversicherung
Werden Berufsanfänger innerhalb der ersten 5 Berufsjahre arbeitsunfähig, haben sie keinen Anspruch auf eine Rente durch die gesetzliche Rentenkasse. So kann ein Unfall oder eine Krankheit schnell existenzbedrohend werden. Daher sollten gerade Berufseinsteiger eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Bei der HanseMerkur haben sie den Vorteil der Einsteigeroption. Mit dieser zahlen Berufseinsteiger 5 Jahre lang 50 % des Beitrages und das mit Anspruch auf 100 % der Leistungen – je nach Beruf und Gesamtlaufzeit bei einem Eintrittsalter bis zu 35 Jahren.
Unbedingt empfehlenswert – Unfallversicherung
Eine wichtige Versicherung für Berufseinsteiger ist die Unfallversicherung. Wenn Berufsstarter aufgrund eines Unfalles nicht mehr in der Lage sind, ihren gerade begonnenen Beruf weiter auszuüben, beginnen sehr früh finanzielle Einbußen: Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber endet nach 6 Wochen krankheitsbedingter Abwesenheit. Anschließend wird ein Krankengeld aus der gesetzlichen Krankenversicherung für 72 Wochen gezahlt. Basis für die Berechnung des Krankentagegeldes sind 70 % des monatlichen Bruttogehaltes, jedoch maximal 90 % des Nettogehaltes – abzüglich der Anteile für Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung sowie einem Zuschlag für Kinderlose. Ab der 79. Woche wird lediglich eine Erwerbsminderungsrente gezahlt, die maximal noch 30 % des Gesamtbrutto-Gehalts beträgt. Finanziell vorsorgen können Sie mit der Unfallversicherung Flex der HanseMerkur.
Auf diese Versicherungen sollte kein Berufsanfänger verzichten
- Hausratversicherung: Wer mit dem Berufsstart die erste eigene Wohnung bezogen hat, sollte seinen Hausrat gegen Schäden wie Brand, Wasserschäden nach einem Rohrbruch oder Einbruchdiebstahl schützen. Denn lieb gewonnene Dinge können nicht immer aus eigener Tasche ersetzt werden. Dazu können der eigene Computer gehören, der 4K-Fernseher oder die teure Spiegelreflex-Kamera mit Teleobjektiv. Bei der HanseMerkur kann das Fahrrad gegen einen geringen Mehrbetrag in die Hausratversicherung eingeschlossen werden, so dass es auch bei einem Diebstahl vor dem Büro, am Bahnhof oder vor dem Kino versichert ist.
- Kfz-Versicherung: Der Berufsstart kann mit einem langen Arbeitsweg einhergehen. Kommt der öffentliche Nahverkehr als Verkehrsmittel zum Arbeitsplatz nicht in Frage, ist für viele ein eigenes Auto notwendig. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung für ein Fahrzeug ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Versicherung deckt dann Schadensersatzansprüche, die durch den Betrieb des Fahrzeuges Dritten gegenüber entstehen.
Teil- oder Vollkaskoversicherungen sind freiwillige Versicherungen und schützen zusätzlich bei Schäden am Fahrzeug. Die Teilkaskoversicherung übernimmt beispielsweise fremdverschuldete Schäden wie Diebstahl, Marderbiss oder Zusammenstöße mit Haarwild, die Vollkaskoversicherung zusätzlich auch die Schäden, die nach einem selbst verschuldeten Unfall oder in Fällen von Vandalismus durch Fremde entstehen. - Hundehaftpflicht: Hundebesitzer müssen sich dringend mit der Hundehaftpflichtversicherung auseinandersetzen. In einigen Bundesländern zwingend vorgeschrieben, in anderen für bestimmte Hunderassen notwendig, übernimmt eine Hundehaftpflicht Schäden, die durch den eigenen Hund verursacht werden – von Personenschäden durch einen Biss über Sachschäden durch zum Beispiel das Verursachen eines Autounfalls hin zu Vermögensschäden durch etwa einen Verdienstausfall. Die Höhe der Schäden, die ein Hund verursachen kann, sollte niemand unterschätzen. Es können ganz schnell hohe Summen entstehen, die die eigene Existenz bedrohen können, wenn eine Absicherung fehlt.
Checkliste – darauf kommt es bei Versicherungen für Berufseinsteiger an
- Gesetzlich vorgeschrieben: Krankenversicherung, Zusatzleistungen durch private Zusatzversicherung möglich
- Nicht vorgeschrieben, aber unverzichtbar: Private Haftpflichtversicherung
- Nicht vorgeschrieben, aber dringend empfohlen: Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung
- Je nach Situation: Hundehaftpflicht, Kfz-Versicherung, Hausratversicherung
- Altersvorsorge
- Bei Änderungen der eigenen Umstände – wie beispielsweise einem Umzug – daran denken, den Versicherungsschutz entsprechend anzupassen.
Die Liste der tatsächlich notwendigen Versicherungen für Berufseinsteiger ist überschaubar. Absolut verpflichtend ist natürlich ein Krankenversicherungsschutz. Die finanziellen Folgen von Missgeschicken müssen dringend mit einer Haftpflichtversicherung abgedeckt werden, die eigene Berufsunfähigkeit mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die Folgen eines schweren Unfalls mit einer Unfallversicherung. Zusätzlicher Schutz ist je nach Bedarf für Hunde- und Auto- oder Motorradbesitzer vorgeschrieben bzw. dringend empfohlen. Wer bereits als Berufseinsteiger über eine eigene Wohnung verfügt, sollte Schäden am Hausrat über eine Hausratversicherung abdecken. Auch für junge Leute gilt, mit einer privaten Absicherung für das Alter vorzusorgen.
Hinweis:
Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstell. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.