Paar informiert sich online über eine fondsgebundene Rentenversicherung

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Flexible Altersvorsorge mit Investmentpotenzial

Wer im Ruhestand selbstbestimmt leben und sich Wünsche erfüllen möchte, sorgt frühzeitig privat vor. Denn die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Private Vorsorge schafft finanzielle Freiheit – und damit Raum für Reisen, Hobbys oder einfach ein Leben ohne finanzielle Sorgen. 

Eine Form der privaten Altersvorsorge ist die fondsgebundene Rentenversicherung. Die Beiträge dafür fließen nicht ausschließlich in einen festen Garantiezins, sondern werden in Investmentfonds angelegt. Dadurch profitieren Sie direkt von den Chancen der Kapitalmärkte. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung ist die Rendite der fondsgebundenen Rentenversicherung nicht garantiert, kann dafür aber deutlich höher ausfallen. 

Wie funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung zahlen Sie regelmäßig Beiträge in Ihre Versicherung ein. Diese werden in die ausgewählten Fonds investiert.

Die beiden Phasen der fondsgebundenen Rentenversicherung sind:

  • Ansparphase: Ihre Beiträge werden in Investmentfonds angelegt. Die Wertentwicklung ist abhängig von Marktentwicklungen der enthaltenen Wertpapiere und den Kosten des Fonds
  • Auszahlungsphase: Zum individuell vereinbarten Ablauf erhalten Sie entweder eine monatliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung – basierend auf dem Vertragsguthaben. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist das Vertragsguthaben das Fondsguthaben.

Die Auswahl der Fonds (Aktienfonds, Mischfonds, ETFs usw.) beeinflusst maßgeblich Ihre Renditechancen. Einige Versicherer bieten gemanagte Fondsportfolios an, die laufend überwacht und angepasst werden.

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung Vario Care Invest der HanseMerkur stehen Ihnen Top-Einzelfonds und vier aktiv gemanagte Strategiefonds zur Verfügung.

Zur privaten Rentenversicherung

Für wen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?

Die fondsgebundene Rentenversicherung eignet sich besonders für Menschen, die:

  • Renditechancen über die Kapitalmärkte nutzen wollen,
  • steuerliche Vorteile nutzen möchten,
  • eine langfristige Anlagedauer mitbringen und
  • bereit sind, gewisse Risiken in Kauf zu nehmen.

Wenn Sie Wert auf Flexibilität legen und langfristig Vermögen aufbauen möchten, ist die fondsgebundene Rentenversicherung eine attraktive Option.

Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung

Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zu einer beliebten Vorsorgeform machen. Dazu gehören zum Beispiel:

  • Höhere Renditechancen als klassische Beitragsanlagen
  • Flexible Fondsauswahl und Umschichtungsmöglichkeiten
  • Kostenfreie Entnahme aus dem Fondsguthaben möglich
  • Zuzahlungen bzw. Anpassung der Beiträge möglich
  • Beginn der Rentenauszahlung individuell festlegbar
  • Bei der privaten Rente steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase
  • Möglichkeit zur Kombination mit Hinterbliebenenschutz
  • Zwischenzeitliche Entnahme des Guthabens und der neuen Beiträge vom Kapitalmarkt möglich

Eine private Rentenversicherung, die so flexibel wie Ihr Leben ist? Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, jederzeit Ihren Wunschbeitrag einzuzahlen oder in den Rentenfonds zu wechseln.

Private Rentenversicherung

Fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalerhalt

Wenn Sie in eine private Rentenversicherung einzahlen möchten, müssen Sie sich nicht zwischen einer klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung entscheiden. Sie können ein Hybridmodell wählen – eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalerhalt.

Dieses Modell kombiniert die Renditechancen von Fonds mit einem garantierten Schutz des eingezahlten Kapitals zum Rentenbeginn. Damit wird garantiert, dass ein von Ihnen festgelegter Prozentsatz der eingezahlten Beiträge zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht.

Bei Vario Care Invest der HanseMerkur können Sie den Prozentsatz oder die weitere Anlagestrategie (von klassisch in fondsgebunden oder umgekehrt) während der Ansparphase einmalig anpassen.

Fondsgebundene oder klassische Rentenversicherung?

Im direkten Vergleich zeigen sich klare Unterschiede zwischen beiden privaten Rentenversicherungen. Welche Variante besser passt, hängt stark von der Lebenssituation und Risikobereitschaft ab.

KriteriumFondsgebundenKlassisch
RenditechanceHoch (marktabhängig)Niedrig (garantiert)
RisikoSchwankendSehr gering
FlexibilitätHoch (Fondsauswahl)Gering
GarantieKapitalgarantie wählbar: ohne bis 100 %Beitragsgarantie
ZielgruppeRenditeorientierteSicherheitsorientierte
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Wie erfolgt die Auszahlung der fondsgebundenen Rentenversicherung?

Bei Erreichen des vereinbarten Rentenalters haben Sie bei der Auszahlung der privaten fondsgebundenen Rentenversicherung zwei Möglichkeiten:

  1. Kapitalauszahlung: Sie erhalten den gesamten angesparten Betrag auf einmal.
  2. Rentenzahlung: Sie beziehen eine lebenslange Rente.

Je nach Vertrag kann auch eine Kombination aus beidem gewählt werden. Die Entscheidung beeinflusst, wie die Besteuerung erfolgt:

  • Die Kapitalauszahlung wird anteilig versteuert. Dabei kann das Halbeinkünfteverfahren zum Tragen kommen. Dann sind 50 Prozent des Ertragsanteils steuerfrei, wenn die Laufzeit mindestens 12 Jahren beträgt und einem Alter von mindestens 62 Jahre bei Auszahlung erreicht ist.
  • Die regelmäßige Rentenzahlung unterliegt der Ertragsanteilsbesteuerung. Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom Alter, zu dem die Rente erstmalig ausgezahlt wird. Mit zunehmendem Alter nimmt dieser Anteil ab. Versteuert wird mit dem individuellen Steuersatz.

Kann man eine fondsgebundene Rentenversicherung kündigen?

Grundsätzlich ist eine Kündigung möglich, jedoch wirtschaftlich zum Nachteil. Wenn Sie Geld benötigen, können Sie dies jederzeit aus dem Fondsguthaben kostenfrei entnehmen.

Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet die HanseMerkur jedoch gute Lösungen, wie die Beitragsfreistellung oder Beitragspause.

Grundsätzlich ist die Altersvorsorge sehr wichtig. Die private Zusatzvorsorge macht im Ruhestand den Unterschied zugunsten der Lebensqualität aus.

Tipps für den Abschluss

Interessieren Sie sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung, sollten Sie folgende Punkte beachten:

  • Wählen Sie Anbieter mit niedrigen Kostenquoten.
  • Achten Sie auf transparente Vertragsbedingungen.
  • Prüfen Sie, ob flexible Fondswechsel möglich sind.
  • Lassen Sie sich beraten.
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Fondsgebundene Rentenversicherung - Eine Entscheidung mit Perspektive

Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine interessante Möglichkeit, Vermögensaufbau und Altersvorsorge miteinander zu kombinieren. Nutzen Sie zum Beispiel den ETF-Sparplan mit den Vorteilen einer privaten Rentenversicherung. Sie eröffnet echte Chancen auf überdurchschnittliche Erträge. Wer langfristig denkt, Marktschwankungen aushalten kann und sich bewusst mit der eigenen Vorsorge auseinandersetzt, trifft hiermit eine zukunftsorientierte Wahl.

Hinweis: Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstellt. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.