Progression und Unfallversicherung
Wer sich gegen die Folgen von Unfällen in der Freizeit absichern möchte, beschäftigt sich mit dem Thema private Unfallversicherung. Dabei gibt es einige Begriffe bei denen es wichtig ist, die Bedeutung richtig zu verstehen. Dazu gehören Gliedertaxe und Invalidität, die wir in einem separaten Artikel erläutert haben. Ein weiterer Terminus, der häufig verwendet wird, ist Progression. Vor dem Abschluss einer Unfallversicherung ist es wichtig zu verstehen, welche Auswirkungen die Progression auf die Leistung im Versicherungsfall hat.
Verschiedene Modelle der Progression
Generell kann eine Unfallversicherung ohne oder mit Progression abgeschlossen werden. Wird der Vertrag ohne diese abgeschlossen, werden zum Beispiel bei 75 % Invalidität nach einem Unfall 75 % der vereinbarten Versicherungssumme ausgezahlt. Die Progression legt fest, wie stark die Leistungen mit der Höhe des Invaliditätsgrades zunehmen. Bei einer Progression wird nicht linear ausgezahlt, sondern die Leistung steigt mit dem Anstieg des Invaliditätsgrades deutlich. Generell werden bei einem Invaliditätsgrad ab 26 % höhere Summen ausgezahlt, welche abhängig von der gewählten Progression sind.
Die Progression kann im Antrag ausgewählt werden, mögliche Werte sind zum Beispiel 225 %, 350 % oder 500 %. Eine entsprechende Progressionsstaffel zeigt, welche Leistungen bei welchem Grad der Invalidität ausgezahlt werden. Die folgenden zwei Beispiele zeigen die Auswirkung der Progression auf die Invaliditätsleistungen in der Unfallversicherung:
1. Beispiel:
Ein Versicherungsnehmer hat nach einem Unfall in seinem Garten ein Auge verloren. Der Arzt bescheinigt ihm einen Invaliditätsgrad von 50 %. Dieser Wert ist identisch mit dem Wert, der sich durch die gewählte Gliedertaxe I ergibt.
- Versicherungssumme: 100.000 Euro
- Invaliditätsgrad: 50 %
Es werden – abhängig von der vereinbarten Progressionsstaffel – folgende Leistungen ausgezahlt:
| Ohne Progression | 350% Progression Klassik | 500% Progression Klassik | |
|---|---|---|---|
Leistung | 50.000 EUR | 100.000 EUR | 150.000 EUR |
2. Beispiel
Eine Versicherungsnehmerin hat nach einem Unfall komplett und dauerhaft ihre Stimme verloren. Der Arzt bescheinigt ihr einen Invaliditätsgrad von 100%, identisch zur gewählten Gliedertaxe II.
- Versicherungssumme: 100.000 Euro
- Invaliditätsgrad: 100 %
Dann werden der Versicherungsnehmerin – abhängig vom Progressionsmodell – folgende Invaliditätsleistungen ausgezahlt:
| Ohne Progression | 350% Progression Klassik | 500% Progression Klassik | |
|---|---|---|---|
Leistung | 50.000 EUR | 100.000 EUR | 150.000 EUR |
Der Vorteil der Progression ist, dass trotz einer geringen Versicherungssumme bei einem höheren Invaliditätsgrad deutlich mehr Geld ausgezahlt wird, um die finanziellen Folgen einer Invalidität besser aufzufangen. Die niedrigere Versicherungssumme sorgt dafür, dass der Beitrag günstiger ist als bei einer entsprechend hohen Grundsumme.
Progressionsmodelle bei der HanseMerkur
Entscheiden Sie sich für eine Unfallversicherung mit Progression, können Sie bei der HanseMerkur online zwischen 225 %, 350 % und 500 % Progression wählen. Hinzu kommt die Option „Plus“. Das bedeutet, dass früher höhere Invaliditätsleistungen als bei dem Progressionsmodell Klassik erreicht werden. Ab einem Invaliditätsgrad von 75 % gibt es bei der Plus Progression bereits die maximale Entschädigungsleistung.
Beispiele für die Auswirkungen der Progression finden Sie nachfolgend. Grundlage der Berechnungen ist eine Versicherungssumme von 100.000 Euro:
Invaliditätsgrad | Ohne Progression | 225% Klassik Progression | 350% Klassik Progression | 500% Plus Progression |
|---|---|---|---|---|
10 % | 10.000 EUR | 10.000 EUR | 10.000 EUR | 10.000 EUR |
20 % | 20.000 EUR | 20.000 EUR | 20.000 EUR | 20.000 EUR |
30 % | 30.000 EUR | 35.000 EUR | 40.000 EUR | 50.000 EUR |
50 % | 50.000 EUR | 75.000 EUR | 100.000 EUR | 150.000 EUR |
75 % | 75.000 EUR | 150.000 EUR | 225.000 EUR | 500.000 EUR |
100 % | 100.000 EUR | 225.000 EUR | 350.000 EUR | 500.000 EUR |
Weitere Progressions-Beispiele finden Sie hier.
Versicherungssumme und Progression in der Unfallversicherung
Etwa ¾ aller Unfälle finden im privaten Bereich statt, dort haben Sie keinen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung. Eine private Absicherung hilft, schwere Folgen nach einem Unfall finanziell aufzufangen. Machen Sie sich vor dem Abschluss Gedanken über die Versicherungssumme und die Progression:
- Versicherungssumme: Wählen Sie eine ausreichende hohe Versicherungssumme. Je höher sie ist, desto höher ist eine Auszahlung im Leistungsfall. Ihr Jahresbrutto-Verdienst sollte als Grundlage dienen. Wir empfehlen – abhängig vom Alter – folgende Grundsumme:
Alter | Grundsumme (Bsp. Jahresbrutto 50.000 EUR) |
|---|---|
~ 20 Jahre (Faktor 6) | 300.000 EUR |
~ 30 Jahre (Faktor 5) | 250.000 EUR |
~ 40 Jahre (Faktor 4) | 200.000 EUR |
~ 50 Jahre (Faktor 3) | 150.000 EUR |
Kinder mindestens | 150.000 EUR |
Senioren mindestens | 100.000 EUR |
- Gliedertaxe: Überlegen Sie, ob die gewählte Gliedertaxe die richtige ist. Achten Sie darauf, dass diese ausreichend hoch ist. Erläuterungen dazu finden Sie in unserem Artikel zur Gliedertaxe.
- Progression: Denken Sie darüber nach, ob eine Progression für Sie in Frage kommt. Je schwerer eine Invalidität ist, desto größer sind die finanziellen Auswirkungen. Beachten Sie, dass die Progression ab einem Invaliditätsgrad von 26 % und höher greift.
Hinweis:
Unsere Redaktion hat die Inhalte der Artikel mit größtmöglicher Sorgfalt recherchiert und erstell. Die Informationen im Ratgeber dienen als Orientierungshilfe und sollen dem Leser eine erste Auskunft über verschiedene Themen geben. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass die HanseMerkur dennoch keine Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen übernimmt.
