Progression und Unfallversicherung

2. Beispiel

Eine Versicherungsnehmerin hat nach einem Unfall komplett und dauerhaft ihre Stimme verloren. Der Arzt bescheinigt ihr einen Invaliditätsgrad von 100 %, identisch zur gewählten Gliedertaxe II.

• Versicherungssumme: 100.000 Euro
• Invaliditätsgrad: 100 %

Dann werden der Versicherungsnehmerin – abhängig vom Progressionsmodell – folgende Invaliditätsleistungen ausgezahlt:

Der Vorteil der Progression ist, dass trotz einer geringen Versicherungssumme bei einem höheren Invaliditätsgrad deutlich mehr Geld ausgezahlt wird, um die finanziellen Folgen einer Invalidität besser aufzufangen. Die niedrigere Versicherungssumme sorgt dafür, dass der Beitrag günstiger ist als bei einer entsprechend hohen Grundsumme.

Versicherungssumme und Progression in der Unfallversicherung

Etwa ¾ aller Unfälle finden im privaten Bereich statt, dort haben Sie keinen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung.  Eine private Absicherung hilft, schwere Folgen nach einem Unfall finanziell aufzufangen. Machen Sie sich vor dem Abschluss Gedanken über die Versicherungssumme und die Progression:

• Versicherungssumme: Wählen Sie eine ausreichende hohe Versicherungssumme. Je höher sie ist, desto höher ist eine Auszahlung im Leistungsfall. Ihr Jahresbrutto-Verdienst sollte als Grundlage dienen. Wir empfehlen – abhängig vom Alter – folgende Grundsumme:

• Gliedertaxe: Überlegen Sie, ob die gewählte Gliedertaxe die richtige ist. Achten Sie darauf, dass diese ausreichend hoch ist. Erläuterungen dazu finden Sie in unserem Artikel zur Gliedertaxe.
• Progression: Denken Sie darüber nach, ob eine Progression für Sie in Frage kommt. Je schwerer eine Invalidität ist, desto größer sind die finanziellen Auswirkungen. Beachten Sie, dass die Progression ab einem Invaliditätsgrad von 26 % und höher greift.