Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Seit dem Inkrafttreten des Zweiten Pflegestärkungsgesetztes 2017 hat sich für einige Pflegebedürftige eine Verbesserung in den Pflegeleistungen ergeben, beispielsweise für Demenzkranke oder Personen mit psychischen Erkrankungen.

Aus diesem Grund stellen sich viele die Frage, ob eine private Pflegeversicherung sinnvoll ist und welchen Vorteil eine zusätzliche private Absicherung bietet. Um eine objektive Einschätzung vornehmen zu können, ist es wichtig zu prüfen, welche Leistungen die gesetzliche Pflegeversicherung tatsächlich übernehmen und wie hoch die monatlichen Pflegekosten tatsächlich sein können.

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Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ab 2022

Finanzielle Lücke in der gesetzlichen Versicherung

Beispielrechnung - Ihr Eigenanteil zur Pflege

Fazit - Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Finanzielle Lücke in der gesetzlichen Versicherung

Lohnt sich eine private Pflegeversicherung? Wer sich die Pflegeleistungen für die unterschiedlichen Pflegegrade ansieht wird sehr schnell feststellen, dass sich eine finanzielle Lücke ergibt. Zwar werden bei Pflegegrad 5 und stationärer Pflege 2.005 Euro Pflegegeld bezahlt, die tatsächlichen Kosten für die Unterbringung im Pflegeheim liegen jedoch weitaus höher. Denn die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur festgelegte Kosten für die Pflege, nicht für die Unterbringung und Verpflegung. Diese sogenannten „Hotelkosten“ können schnell hohe Summen erreichen und auch die anfallenden Pflegekosten sind nicht immer vollständig abgedeckt.

Beispielrechnung - Ihr Eigenanteil zur Pflege

Ambulante Pflege bei Pflegegrad 3: 
Wer ambulant gepflegt wird und den Pflegegrad 3 hat, kann bei zwei Stunden täglicher Pflege etwa 2.400 Euro im Monat bezahlen. Die Leistungen der gesetzlichen Versicherungen betragen insgesamt 1.488 Euro (1.363 Euro Pflegegeld plus 125 Euro Entlastungsbetrag).

Dadurch entsteht eine monatliche Lücke in Höhe von rund 900 Euro, die sich pro Jahr auf 10.800 Euro summiert. 

In 5 Jahren ergibt sich in diesem Beispiel ein Eigenanteil von 54.000 Euro.

Stationäre Pflege bei Pflegegrad 4: 
Wer stationär bei Pflegegrad 4 gepflegt wird, kann mit etwa 3.500 Euro monatlichen Pflegekosten rechnen. Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt ein Pflegegeld in Höhe von 1.775 Euro.

Dadurch ergibt sich jeden Monat eine finanzielle Lücke in Höhe ca. 1.700 Euro, die sich pro Jahr auf über 20.000 Euro summiert. 

In 5 Jahren kommt in diesem Beispiel ein Eigenanteil von mehr als 100.000 Euro zusammen.

Fazit - Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Die Frage, ob eine private Pflegeversicherung sinnvoll ist, muss sicher jeder für sich selbst beantworten. Die Beispielrechnungen zeigen jedoch, dass zwischen der Pflegeleistung durch die gesetzliche Versicherung und den tatsächlich anfallenden  Pflegekosten eine große Lücke entsteht, die viele nicht alleine durch ihre Rente und dem Ersparten überbrücken können.

Ein Vorteil der privaten Pflegezusatzversicherung ist sicher, dass das monatliche Pflegegeld, welches im Pflegefall ausgezahlt werden soll, individuell festgelegt werden kann. So lässt sich der Betrag auf die eigene finanzielle Situation ausrichten und anpassen. Dabei können die eigene Rentenhöhe, Rentenleistungen aus privaten oder betrieblichen Rentenversicherung, Kapitalerträge aus Geldanlagen und Miet- oder Zinseinkünfte berücksichtigt werden.