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Vergleich PKV und GKV
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  • Vergleich private und gesetzliche Krankenversicherung

Vergleich zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung

Private oder gesetzliche Krankenversicherung?

Die öffentlichen Diskussionen über die Beiträge im Alter haben viele Interessenten an einer privaten Krankenversicherung verunsichert. Es wurde stellenweise der Eindruck vermittelt, dass der Beitrag aufgrund des Alters steigt und nicht, wie es tatsächlich der Fall ist, aufgrund der ständig teurer werdenden medizinischen Versorgung.

Ein Vergleich mit der gesetzlichen Krankenversicherung

Von den Kostensteigerungen im Gesundheitswesen ist die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) natürlich genauso betroffen. Während bei der privaten Krankenversicherung (PKV) jeder einen Beitrag leistet, der die von ihm während der Vertragslaufzeit statistisch erwarteten Kosten decken soll, wird bei der GKV keine Vorsorge für diese Zeit getroffen. Hier gilt der Generationenvertrag, das heißt, die Krankenversicherung der Rentner wird mit Beiträgen der erwerbstätigen Beitragszahler subventioniert. Dass dieses Prinzip nicht wie gewünscht funktioniert, zeigt ein Rückblick:

Bis vor ca. 30 Jahren war ein Rentner in der gesetzlichen Versicherung beitragsfrei versichert. Heute liegt der Höchstbeitrag für freiwillig versicherte Rentner schon bei über 600 Euro im Monat. Und dies bei deutlich geringerem Leistungsniveau. Und wie sieht es aus, wenn die heutige Generation ins Rentenalter kommt und auf einen Erwerbstätigen zwei Rentner kommen? Hier wird sich erweisen, dass die private Krankenversicherung besser als die gesetzlichen Kassen für die Herausforderungen der demografischen Entwicklung gerüstet ist.

Unterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung im Vergleich

Vergleich
Gesetzliche Krankenversicherung Festgelegte Leistungen als KassenpatientPrivate Krankenversicherung Individuelle Leistungen als Privatpatient
Leistungen und Erstattungen im Vergleich
Ambulante Leistungen
Freie Wahl des Arztes oder Heilpraktikers

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung ist die Behandlung nur durch Vertragsärzte möglich. Die Kosten für Heilpraktiker werden zudem nur zum Teil übernommen.

-
Volle Kostenerstattung für vom Arzt verordnete Medikamente

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung werden Medikamente nur im Rahmen der Kassenvorschriften ersetzt. Zudem fällt dort eine Zuzahlung von 10 % (mindestens 5 EUR, maximal 10 EUR) an.

Zuzahlung von 10 % mind. 5 EUR, max. 10 EUR
Leistungen für alternative Behandlungsmethoden der sanften Medizin
-
Heil- und Hilfsmittel werden in hohem Umfang erstattet

In der gesetzlichen Krankenversicherung fallen für Hilfsmittel wie z. B. Hörgeräte eine Zuzahlung von 10 % (mindestens 5 EUR, maximal 10 EUR) an.

Zuzahlung von 10 % mind. 5 EUR, max. 10 EUR
Tarifliche Erstattungen von Brillen sowie Kontaktlinsen

In der gesetzlichen Krankenversicherung werden Leistungen für Brillen nur noch für Kinder bis 18 Jahre oder für Personen mit schwerer Sehbehinderung erstattet. Kontaktlinsen werden zudem nur in Ausnahmefällen bezahlt.

-
Fester, beitragssparender Selbstbehalt

In der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es verdeckte Selbstbehalte durch Eigenbeteiligung bei Arzneimitteln, Heilmitteln, Krankenhausaufenthalt etc. Durch die vielfältigen Eigenbeteiligungen können im Jahr schnell mehrere hundert Euro zusammenkommen, die der gesetzlich Versicherte selbst tragen muss. In der gesetzlichen Krankenversicherung ist die Kostengestaltung daher nicht transparent.

Verdeckter Selbstbehalt keine transparente Kostengestaltung
Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen im Rahmen der gesetzlichen Programme

In der privaten Krankenversicherung haben Sie eine volle tarifliche Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen. Für darüber hinausgehende Maßnahmen sind Zuschüsse möglich.

Kostenerstattung für Psychotherapie
-
Zahnärztliche Behandlung
Freie Wahl des Zahnarztes

In der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Leistungen für Zahnersatz in Form eines befundorientierten Festzuschusses gezahlt. Dieser ist unabhängig von der erbrachten Zahnarztleistung. Bei höherwertigem Zahnersatz wird trotzdem nur der Festzuschuss für die einfache Regelversorgung gewährt. Damit übernimmt die gesetzliche Krankenkasse in den meisten Fällen weniger als 50 % der Gesamtkosten.

-
Kieferorthopädie
Nur in Ausnahmefällen Für ErwachseneBis zu 80 %
Zahnersatz in besserer Ausführung

In der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Leistungen für Zahnersatz in Form eines befundorientierten Festzuschusses gezahlt. Dieser ist unabhängig von der erbrachten Zahnarztleistung. Bei höherwertigem Zahnersatz wird trotzdem nur der Festzuschuss für die einfache Regelversorgung gewährt. Damit übernimmt die gesetzliche Krankenkasse in den meisten Fällen weniger als 50 % der Gesamtkosten.

FestzuschussBis zu 80 %
Stationäre Leistungen
Freie Wahl des Krankenhauses

In der gesetzlichen Krankenversicherung ist der Kassenpatient verpflichtet, das nächstgelegene geeignete Vertragskrankenhaus aufzusuchen. Andernfalls gehen die Mehrkosten zu Lasten des Versicherten.

-
Freie Wahl des Arztes, z. B. Chefarzt oder Spezialist

Die gesetzliche Krankenversicherung erstattet nur die allgemeinen Regelleistungen. Das bedeutet, dass nur die Behandlung durch den diensthabenden Arzt erstattet wird, ohne Einfluss des Patienten.

Nur diensthabender Arzt
Wahlweise Ein- oder Zweibettzimmer

Die gesetzliche Krankenkasse erstattet nur die allgemeinen Regelleistungen. Das bedeutet, dass nur die Unterbringung im Mehrbettzimmer erstattet wird, ohne Einfluss des Patienten.

Nur Mehrbettzimmer
Volle Kostenübernahme für medizinisch notwendige Krankenrücktransporte aus dem Ausland

Bei der HanseMerkur enthalten im Tarif PSV

-
Leistungen oberhalb der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) möglich

Bei der HanseMerkur enthalten im Tarif PSV

-
Verdienstausfall
Krankentagegeld
Bis 70 % von maximal 4.350 EUR (max. 90 % vom Nettogehalt) 100 % Einkommenslücke für Bereich oberhalb dieser GrenzeBis 80 % des Bruttoeinkommens
Leistungsdauer

Bei der HanseMerkur enthalten im Tarif PSV

Begrenzt durch AussteuerungUnbegrenzt

Bezahlbare Beiträge auch im Alter

Damit Beiträge auch im Alter bezahlbar bleiben, fließt ein Teil der Beiträge in die gesetzlich vorgeschriebenen Altersrückstellungen. Ein höheres Lebensalter sorgt in der Regel für steigende Krankheitskosten, der Gesetzgeber will durch die Rückstellungen sicherstellen, dass die Beitragssteigerungen moderat bleiben. Seit dem Jahre 2000 müssen private Krankenversicherungen daher den Vorgaben des Versicherungsaufsichtsgesetzes nach einen Aufschlag von 10 % zahlen. Der Zuschlag bezieht sich auf den Versicherungsbeitrag für ambulante und stationäre Leistungen sowie Leistungen der Zahngesundheit. Zwischen dem 22. und dem 60. Lebensjahr ist der Beitragszuschlag zu zahlen, dafür bleiben die Beiträge in den folgenden Jahren stabil.

Insbesondere für junge und gesunde Versicherte ist die private Krankenversicherung daher eine gute Wahl. Die HanseMerkur hat verschiedene Optionen im Angebot, die einen passenden Gesundheitsschutz ermöglichen.

Wenn Sie über ein überdurchschnittliches Einkommen verfügen, liegen Sie mit einer privaten Gesundheitsvorsorge richtig. Die monatlichen Beiträge orientieren am gewählten Leistungsstandard – auch bei steigendem Einkommen müssen Sie daher nicht mit einer Beitragserhöhung rechnen.

Ihr Vorteil: Durch den Selbstbehalt die Beitragshöhe beeinflussen

Als Versicherter können Sie die Beitragshöhe Ihrer privaten Krankenversicherung beeinflussen. Zunächst haben Sie die Wahl zwischen den verschiedenen Tarifen der HanseMerkur. Dazu kommt die Möglichkeit zwischen verschiedenen Selbstbehalten zu wählen. Bei der Selbstbeteiligung handelt es sich um die Summe, die Sie zunächst übernehmen müssen, bevor die Versicherung Leistungen erbringt. Haben Sie sich für einen Selbstbehalt von 300 Euro entschieden, heißt das, dass Sie bei einer Arztrechnung zunächst 300 Euro übernehmen müssen, Leistungen die über diesen Betrag hinausgehen, werden vom Krankenvollversicherer übernommen. Sie haben verschiedene Selbstbehaltstufen zur Wahl, es gibt auch die Option, einen Tarif ohne Selbstbehalt zu wählen.

Der geringe Selbstbehalt lohnt sich vor allem bei Angestellten: als Angestellter erhalten Sie einen Arbeitgeberzuschuss zu Ihrem Krankenversicherungsbeitrag, am Selbstbehalt beteiligt sich der Arbeitgeber jedoch nicht.

Sind Sie als Selbständiger Mitglied der privaten Krankenversicherung ist oftmals ein höherer Selbstbehalt sinnvoll, da Sie die Beiträge in voller Höhe allein tragen müssen. So zahlen Sie geringe Monatsbeiträge und leisten lediglich im Falle einer Krankheit die Selbstbeteiligung.

Auch in der Zukunft können Sie mit einem Beitragsvorteil bei der HanseMerkur rechnen. Eine private Krankenversicherung bei der HanseMerkur bietet Ihnen zu einem günstigen, stabilen Beitrag mehr Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung.

Beitrags­ent­wick­lung der gesetz­li­chen Kran­ken­ver­si­che­rung und Hanse­Merkur im Vergleich

**Beitrags­ent­wick­lung** der gesetz­li­chen Kran­ken­ver­si­che­rung und Hanse­Merkur im Vergleich

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PKV für Selbstständige
Private Krankenversicherung für Selbstständige

Erfolg ist Ihnen sehr wichtig. Um ihn zu erreichen, brauchen Sie Ihre ganze Kraft. Krank werden, können Sie sich eigentlich nicht leisten. Aber wenn es doch einmal passiert, wollen Sie eine erstklassige Betreuung, um möglichst schnell wieder auf die Beine zu kommen.

Für Selbstständige
Private Krankenversicherung für Angestellte HanseMerkur
Private Krankenversicherung für Angestellte

Sie sind angestellt und haben die Möglichkeit, die Vorteile einer privaten Krankenversicherung zu wählen? Die HanseMerkur bietet Ihnen den richtige Schutz für Preisbewusste, die sich eine private Vollversicherung mit allen Leistungen wünschen.

Für Angestellte
PKV für Beamte
Private Krankenversicherung für Beamte & Referendare

Ergänzen Sie die Leistungen Ihrer Beihilfe bestmöglich und sichern sich einen Versicherungsschutz, der sich an alle Veränderungen in Ihrem Leben optimal anpasst - für Anwärter, Referendar und Beamte auf Lebenszeit.

Für Beamte und Referendare
PKV für Kinder
Private Krankenversicherung für Kinder

Natürlich hoffen Sie als Elternteil, dass Ihre Kinder so gesund wie möglich bleiben. Aber wenn etwas passiert, ist es beruhigend einen optimalen Schutz zu haben, der speziell auf die Bedürfnisse Ihrer Kinder ausgelegt ist.

Für Kinder
PKV für Studenten
Private Krankenversicherung für Studenten

Als Student können Sie sich bei Aufnahme des Studiums für eine private Krankenversicherung entscheiden. Genießen Sie eine ausgezeichnete Versorgung und profitieren Sie von niedrigen Beiträgen bereits zu Beginn.

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