Rürup-Rente

Hanse­Merkur bietet Ihnen maxi­male Flexi­bi­lität Ihres Renten-Vertrages

Die Rürup-Rente dient ausschließlich der Altersvorsorge und garantiert Ihnen eine lebenslange monatliche Rente. 

Die Auszahlung erfolgt mit dem von Ihnen gewählten Eintritt ins Rentenalter, frühestens jedoch mit der Vollendung des 62. Lebensjahres. Wünschen Sie einen späteren Auszahlungsbeginn, können Sie diesen mit der Verlängerungsoption bis zu maximal 10 Jahre hinauszögern.

Um Ihr Rentenpolster optimal aufzubauen, können sie entscheiden wie hoch ihr Beitrag ausfällt und wie sie diesen einzahlen möchten. Vereinbaren Sie laufende Beiträge können Sie diese bei Bedarf aufstocken oder herabsetzen. Bei schlechter Auftragslage oder Arbeitslosigkeit können Sie Ihre Beiträge sogar aussetzen.
Durch optionale Zuzahlungen können Sie beispielsweise Monate mit geringer Beitragszahlung ausgleichen bzw. Ihr Vermögen flexibel aufstocken.

Alternativ zu laufenden Zahlungen können Sie auch Einmalzahlungen leisten. Dies bietet sich vor allem für ältere Sparer an, die sich kurz vor Erreichen der Rente stehen.

Unsere Zusatz­ver­si­che­rungen für den opti­malen Schutz

Berufsunfähigkeit

Mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung erhalten Sie eine vereinbarte monatliche Rente, sollten Sie berufsunfähig werden. Außerdem werden Sie von der Beitragszahlungspflicht der Zusatzversicherung sowie der Rürup-Rente befreit.

Pflegebedürftigkeit

Sollten Sie zu Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr, bedingungsgemäß pflegebedürftig werden, können Sie im Tausch mit einer vereinbarten Todesfallleistung eine erhöhte Altersrente beziehen

Hinterbliebenenversorgung

Bei Tod vor Rentenbeginn ist die Hinterbliebenenversorgung mit freier Vererbbarkeit möglich. Das bedeutet, Sie können die angesparten Beiträge an eine beliebige andere Person vererben. Schließen Sie eine Beitragsrückgewähr ein, wird das Vertragsguthaben als Hinterbliebenenrente an die gesetzlich vorgegebenen Erben geleistet.

Bei Tod nach Beginn der Rentenzahlung erhalten gesetzlich vorgegebene Erben Leistungen aus dem angesparten Vermögen nur, wenn eine Hinterbliebenenversorgung abgeschlossen wurde. Hier gibt es zwei Möglichkeiten:

• Kapitalerhalt: An die Hinterbliebenen wird eine Rente gezahlt, die sich aus dem zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben, abzüglich bereits gezahlter Renten, ergibt.
• Rentengarantie 5 Jahre: Die Rente an gesetzlich vorgegebene Erben wird aus der Summe der Rentenzahlungen für die ersten 5 Jahre abzüglich der bereits gezahlten Rente gebildet.

Mit der Hanse­Merkur an Ihrer Seite für das Alter vorsorgen

Es stehen zwei Rentenmodelle zur Auswahl. Für sicherheitsorientierte Sparer bietet Ihnen Basis Care Ihnen hohe Garantien und eine monatliche Rente. Mit Basis Care Invest nutzen Sie die Chancen der Börse, indem Sie sich Ihr persönliches Fondsportfolio zusammenstellen.

Die HM Trust AG gehört mehrheitlich zu HanseMerkur und ist ein auf Kapitalanlagemanagement spezialisierter Dienstleister und verwaltet die Strategiefonds. Sie können aus  den drei Strategien "sicherheitsbewusst", "ausgewogen" und "chancenreich" diejenige wählen, die am besten zu Ihnen passt. Je nach Strategie werden die Fonds aufgeteilt in z. B. Aktien, Mischfonds oder Staats- und Unternehmensanleihen.

Die Rürup-Rente ist eine kapitalmarktorientierte Rente und bleibt in demografisch und wirtschaftlich schwachen Zeiten, anders als die gesetzliche Rente, weiter stabil. Zudem handelt es sich um ein geschütztes Vermögen, sodass Ihre Rente im Falle von Hartz IV oder Pflegebedürftigkeit nicht berücksichtigt wird.

Ausführ­liche Infor­ma­tionen und kompe­tente Bera­tung

Tel.: 040 / 4119 - 7384

Wünschen Sie eine ausführliche Produktberatung, rufen Sie uns einfach an oder fordern Sie online ein Angebot an. Unsere HanseMerkur Berater stehen Ihnen auch persönlich zur Verfügung und machen Ihnen ein individuelles Angebot.

Gut informiert in den Ruhestand gehen. Alles, was Sie heute schon über die Rente und Altersvorsorge wissen sollten, finden Sie in unserem Ratgeber.

Um ein Gefühl für die Höhe der Ertragschancen und Risiken der Rürup-Rente zu bekommen stehen Ihnen unsere Muster-Produktinformations­blätter. Für unterschiedliche Laufzeiten wird beispielhaft die Wertentwicklung und die daraus errechneten Gesamtleistungen Ihrer monatlichen Rente aufgezeigt. Neben einer Auflistung der eingezahlten Beiträge erhalten sie auch eine detaillierte Kostenübersicht.

Basis Care 12 Jahre Laufzeit

Basis Care 20 Jahre Laufzeit

Basis Care Invest 12 Jahre Laufzeit

Basis Care Invest 20 Jahre Laufzeit

Weitere Muster-Produktinformationsblätter auch mit längeren Laufzeiten finden hier, z. B. für Basis Care Klassik mit Überschussanlage in Fonds oder Basis Care Invest ohne Kapitalerhalt.

Jeder, der in Deutschland einen Wohnsitz hat, einkommensteuerpflichtig und über 18 Jahre alt ist, kann eine Rürup-Rente abschließen. Selbständige, Freiberufler oder Gewerbetreibende, Selbständige in berufsständischen Versorgungswerken (z. B. Ärzte, Apotheker, Anwälte, Architekten), freiwillig Rentenversicherte, Rentner/Pensionäre, Schüler/Studenten, nicht rentenversicherungspflichtige Mini-Jobber (520-Euro-Basis) sowie Mitglieder des Deutschen Bundestages, der Landtage und des Europäischen Parlaments sichern sich mit der Basisrente eine hoch geförderte und solide Basis für die Altersvorsorge.

Der Staat unterstützt die private Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler ebenso wie für Angestellte mit steuerlichen Vorteilen. Ihre Beiträge zum Rürup-Vertrag können Sie in Ihrer jährlichen Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen und von der Steuer absetzen. So lässt sich die individuelle Steuerlast durch den Abzug senken.

Ab 2023 können 100 % der Beiträge bis zu einer Höhe von jährlich 26.527,80 Euro für Ledige bzw. 53.055,60 Euro für Verheiratete steuerlich abgesetzt werden.

Während der Einzahlungsphase nutzen Sie die Steuervorteile und setzen Ihre Beiträge zur Rürup-Rente von der Steuer ab. Die Beitragszahlungen unterliegen der nachgelagerten Besteuerung, das heißt, in der Rentenphase werden die Auszahlungen wie die gesetzliche Rente steuerlich behandelt. Im Rentenalter ist das Gesamteinkommen in der Regel niedriger als zu der Zeit, in der Sie voll erwerbstätig waren. Daher fällt auch der persönliche Steuersatz, mit dem Sie Ihre Rentenzahlungen besteuern müssen, häufig geringer aus. Für alle Personen, die in 2023 erstmals ihre Rente erhalten, liegt der zu versteuernde Anteil bei 83 % mit dem persönlichen Steuersatz. Das heißt, es gilt ein Freibetrag von 17 %.

Ihre Beiträge für die Rürup-Rente können in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. In der Anlage „Vorsorgeaufwand“ werden diese für das Jahr 2023 bis zur Höchstgrenze von 26.527,80 Euro aufgeführt.

Die Auszahlung der Rürup-Rente erfolgt mit dem Eintritt ins Rentenalter, frühestens jedoch mit der Vollendung des 62. Lebensjahres. In der Abrufphase haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, frühzeitig zu beginnen (frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres). Außerdem können Sie im Rahmen der Verlängerungsoption den Auszahlungsbeginn um maximal 10 Jahre verlängern.
Die Rürup-Rente wird als lebenslange monatliche Rente ausgezahlt. Eine Kapitalauszahlung wird bei diesem Rentenmodell nicht angeboten.

Der Gesetzgeber hat für die Rürup-Rente nur einen bestimmten Erbkreis vorgegeben. Erben dürfen nur kindergeldberechtigte Kinder, Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner.  Es kann zwischen der Kapitalrückgewähr oder die Rentengarantiezeit gewählt werden. Bei der Kapitalrückgewähr werden bereits geleistete Rentenzahlungen von dem Verrentungskapital abgezogen, das zu Rentenbeginn angespart war. Daraus ergibt sich die Hinterbliebenenrente. Bei der Rentengarantiezeit entspricht die Hinterbliebenenrente dem vorhandenen Kapital, also den noch zu leistenden Rentenzahlungen bis zu Ablauf der Garantiezeit.

Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Basisrentenversicherung sinnvoll zu ergänzen. Sollten Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig werden, haben Sie Anspruch auf folgende Leistungen:

• Sie müssen keine Beitragszahlungen zur Basisrentenversicherung und zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mehr leisten, das heißt, die Beitragszahlungspflicht entfällt für die Zeit der Berufsunfähigkeit vollständig.
• Sie erhalten Ihre vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente monatlich ausgezahlt.
• Bis zur Entscheidung über Ihren Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente werden die fälligen Beitragszahlungen gestundet.

Durch optionale Zuzahlungen zur Basisrente können Sie Ihr Vermögen aufstocken und Ihren privaten Versicherungsschutz für den Lebensabend so flexibel erhöhen. In der Ansparphase ist dies durch Zuzahlungen in Höhe von mindestens 250 Euro jeweils zum Monatsersten möglich. Eine Aufstockung der Beiträge bietet sich an, wenn Sie ein lukratives Geschäftsjahr vollendet, Bonuszahlungen erhalten oder anderweitig, zum Beispiel durch ein Erbe, finanzielle Überschüsse erwirtschaftet haben. Durch Zuzahlungen zur Rürup-Rente können Sie von Ihren steuerlichen Vorteilen maximal Gebrauch machen und gleichzeitig Ihr Rentenpolster optimieren. Attraktiv ist die Zuzahlungsoption außerdem für selbstständig tätige Personen, die ein schwankendes Einkommen haben. Monate mit geringen Beitragszahlungen lassen sich durch die zusätzlichen Einmalzahlungen ausgleichen.

Mit der Rürup-Rente Basis Care der HanseMerkur gehen Sie kein Risiko ein. Die lebenslange Rente besteht aus einem garantierten Teil und einem Teil, der durch Überschüsse generiert wird. Der zu Beginn fest zugesagte Rentenbetrag wird zum Ablauf der Ansparphase garantiert. Mit der Überschussbeteiligung kann das Garantieguthaben zusätzlich erhöht werden. Überschüsse können durch Kapitalerträge sowie durch das Risikoergebnis und das übrige Ergebnis der privaten Rentenversicherung entstehen. Erwirtschaftet die HanseMerkur im Versicherungsjahr solche Überschüsse, werden Sie als Versicherter daran beteiligt.

Bei der Tarifoption Basis Care Invest richtet sich die Höhe Ihrer Rentenzahlungen nach den Entwicklungen an der Börse. Da sich Kurssteigerungen bzw. Kursabfälle nicht voraussagen lassen, ist diese Form der fondsgebundenen Rürup-Rente mit einem Risiko verbunden. Sollten die Kurse ansteigen, können Sie mit Ihrem angesparten Vermögen einen Wertzuwachs erzielen. Bei fallenden Kursen unterliegt Ihr Kapital dem Risiko von Wertminderungen. Auf Wunsch können Sie Ihre Rente mit Basis Care Invest zu einem Prozentsatz zwischen 10 und 90 Prozent der gezahlten Beiträge absichern.