Gültig für die Tarife „Pro Fit Plus“ und „Best Fit“
Die Gesundheit wird oft für selbstverständlich gehalten. Diese Sichtweise gerät allerdings ins Wanken, wenn eine Krankheit oder ein Unfall deutlich machen, wie wertvoll sie ist. In diesem Fall wünscht sich jeder die bestmögliche Versorgung ganz gleich, ob ambulante, stationäre oder zahnärztliche Behandlungen: Mit einer privaten Krankenversicherung für Angestellte sind Sie zu 100 Prozent abgesichert. Unsere Leistungen rücken Ihre Genesung und Bedürfnisse in den Vordergrund.
Im Test des Magazins Wirtschaftswoche belegt die Krankenvollversicherung der HanseMerkur Platz 1 von 800 Tarifen. Im Test der €uro (Ausgabe 10/2023) sowie Handelsblatt (Ratingagentur Franke und Bornberg 18.05.2022) erhält die Private Krankenversicherung der HanseMerkur die Gesamtwertung sehr gut. Auch softfair bewertet die Tarife „Pro Fit Plus“ und „Best Fit“ unserer Krankenvollversicherung mit hervorragend.
*Gilt für die meisten TarifeUnser Tarif Business Fit ist passend für alle Angestellten, die im Krankheitsfall auf eine hervorragende medizinische Versorgung Wert legen und sich niedrige Beiträge sowie eine hohe Beitragsstabilität wünschen. Mit dem attraktiven Gesundheitsrabatt können die monatlichen Beiträge weiter reduziert werden.
Business Fit |
Bestseller
Best Fit |
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Selbstbeteiligung | |
500 EUR | |
Krankenhausunterbringung
Krankenhausunterbringung
Versichert ist die Regelleistung, eine Unterbringung im Mehrbettzimmer und Behandlungen durch den Belegarzt. | |
100 % | 100 % |
Zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen
Zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen
Kosten Vorsorgeleistungen für Kinder, Jugendliche und Erwachsene, die weit über den gesetzlichen Rahmen hinaus gehen werden übernommen. | |
100 % | 100 % |
Bluttest zur Krebsfrüherkennung aus Krebs-Scan
Bluttest zur Krebsfrüherkennung aus Krebs-Scan
Versichert ist die jährliche Früherkennungsuntersuchung mittels PanTum Detect® Bluttest, inkl. Durchführung bildgebender Verfahren (PET/CT und MRT). Diese Leistung beeinflusst die Beitragsrückerstattung / Pauschalleistung nicht negativ. Weitere Infos: Krebs-Scan | |
Optional | 100 % |
Arztbehandlungen
Für den Tarif Business Fit gilt:
Bei Erstbehandlung durch den Primärarzt werden 100 % der Kosten erstattet, bei Erstbehandlung durch einen Facharzt werden 80 % der Kosten erstattet. | |
100 % bei Primärarzt, sonst 80 % | 100 % |
Heilpraktiker / Naturheilkunde
Heilpraktiker / Naturheilkunde
Kostenerstattung für alternative Behandlungsmethoden. Im Tarif Business Fit werden 80 % bis maximal 1.000 Euro Rechnungsbetrag pro Versicherungsjahr übernommen. | |
80 % max. 1.000 EUR | 100 % |
Heilmittel (z. B. Ergotherapie)
Heilmittel (z. B. Ergotherapie)
Als Heilmittelanwendungen gelten z. B. Massagen, Krankengymnastik oder Ergotherapie. | |
90 % | 100 % |
Zahnvorsorge und Behandlungen
Zahnvorsorge und Behandlungen
Zur Zahnvorsorge zählt z. B. die professionelle Zahnreinigung mit Zahnsteinentfernung und der Erstellung eines Mundhygienestatus. Die Kosten für die Zahnvorsorge werden bis zu 120 EUR jährlich erstattet und beeinflussen eine mögliche Beitragsrückerstattung / Pauschalleistung nicht negativ. Kosten für Zahnfüllungen oder einer Wurzelbehandlung auf Privatarztniveau werden ebenfalls übernommen. | |
100 % | 100 % |
Zahnersatz
Zahnersatz
Es werden 80 % (Business Fit) bzw. 90 % (Pro Fit Plus / Best Fit) des Rechnungsbetrages für Inlays, Kronen, Brücken oder Prothesen übernommen. In den ersten Versicherungsjahren ist eine Leistungsstaffel zu beachten. | |
80 % | 90 % |
Psychotherapie
Psychotherapie
Es sind maximal 50 Sitzungen pro Kalenderjahr erstattungsfähig. | |
70 % max. 50 Sitzungen/Jahr | 90 % max. 50 Sitzungen/Jahr |
Stressbewältigung
Stressbewältigung
Dazu zählen Verfahren, um Stress vorzubeugen, bestehenden Stress abzubauen und Stressresistenz zu trainieren. | |
100 % | |
Brillen und Kontaktlinsen | |
100 EUR alle 36 Monate | 600 EUR alle 24 Monate |
Angebot anfordern | Angebot anfordern |
Leistungserweiterungen | |
Ein- oder Zweibettzimmer inkl. Spezialistenbehandlung (Tarif PSV)
Ein- oder Zweibettzimmer inkl. Spezialistenbehandlung (Tarif PSV)
Sichern Sie sich eine Spezialistenbehandlung als Privatpatient mit dem Tarif PSV. | |
Optional | Optional |
Pflegezusatzversicherung (Tarif PG)
Pflegezusatzversicherung (Tarif PG)
Im Pflegefall erhalten Sie ein vereinbartes Pflegemonatsgeld. | |
Optional | Optional |
Verdienstausfallversicherung (Tarif T)
Verdienstausfallversicherung (Tarif T)
Sie können bis zu 80 % des Einkommens im Fall eines Verdienstausfalls absichern. | |
Optional | Optional |
Kurtagegeld (Tarif KUT)
Kurtagegeld (Tarif KUT)
Für ambulante und stationäre Kuren können Sie Leistungen bis zu 150 Euro täglich in Anspruch nehmen. | |
Optional | Optional |
Beitragsreduzierung ab 65 Jahren (Tarif BEN)
Beitragsreduzierung ab 65 Jahren (Tarif BEN)
Ab dem 65. Lebensjahr reduzieren wir die Beiträge. | |
Optional | Optional |
Ambulante Leistungen
Bis zu 100 Prozent Übernahme der Kosten für ambulante Behandlungsleistungen, Arznei- und Verbandmittel sowie Hilfs- und Heilmittel
Stationäre Leistungen
Bis zu 100 Prozent Übernahme der Kosten im Krankenhaus, Unterbringung im Ein- oder Zwei-Bett-Zimmer, Chefarztbehandlung sowie Transportkosten
Zahnärztliche Leistungen
Bis zu 100 Prozent bei Zahnbehandlungen und Zahnvorsorge sowie bis zu 90 Prozent bei Zahnersatz für Inlays, Kronen, Brücken oder Prothesen
Heilpraktiker und Psychotherapie
Bis zu 100 Prozent Erstattung der Leistungen für Naturheilkunde und bis zu 90 Prozent für Psychotherapie
Krebs-Scan
Innovativer Bluttest zur Krebsfrüherkennung
Augenlasern
LASIK bis 4.000 EUR innerhalb von 60 Monaten
Brille und Kontaktlinsen
Sehhilfen bis 600 EUR innerhalb von 24 Monaten
Zahnprophylaxe
Professionelle Zahnreinigung bis 120 EUR
Pflegezusatz
Im Pflegefall erhalten Sie ein vereinbartes Pflegemonatsgeld (Tarif PG)
Kurtagegeld
Für ambulante und stationäre Kuren der Genesung, Vorsorge und Rehabilitation (Tarif KUT)
Verdienstausfall
Finanzielle Absicherung bei längerer Krankheit durch Zahlung von Krankentagegeld (Tarif T)
Beitragsreduzierung
Reduzierung des monatlichen Beitrags ab dem 65. Lebensjahr (Tarif BEN)
Tarif | Monatsbeitrag |
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Ambulante und zahnärztliche Leistungen | |
AZP | 398,24 EUR |
Krankenhaus: Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarzt/Spezialist 110 EUR Krankentagegeld/Tag Pflegepflichtversicherung Krebs-Scan | |
EGO2, PS3, PSV, T43/110, PVN | 289,57 EUR |
Gesetzlicher Zuschlag | |
GZ | 57,92 EUR |
Arbeitgeberzuschuss | |
- 372,87 EUR | |
Pauschalerstattung
Pauschalerstattung
Bei Leistungsfreiheit 50 % auf den Beitrag des Tarifs AZP | |
- 199,12 EUR | |
Monatlicher Beitrag inkl. Pauschalerstattung | |
173,75 EUR |
Tarif | Monatsbeitrag |
---|---|
Ambulante und zahnärztliche Leistungen | |
AZP | 389,24 EUR |
Krankenhaus: Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarzt/Spezialist 110 EUR Krankentagegeld/Tag Pflegepflichtversicherung Krebs-Scan | |
EGO2, PS3, PSV, T43/110, PVN | 289,57 EUR |
Gesetzlicher Zuschlag | |
GZ | 57,92 EUR |
Arbeitgeberzuschuss | |
- 372,87 EUR | |
Monatlicher Beitrag ohne Beitragsrückerstattung | |
372,87 EUR | |
Garantierte Beitragsrückerstattung
Garantierte Beitragsrückerstattung
Bei Leistungsfreiheit: 6 Monatsbeiträge (Tarif AZP) 6 x 398,24 EUR | |
2.389,44 EUR | |
Monatlicher Nettobeitrag
Monatlicher Nettobeitrag
| |
173,75 EUR |
Tarif | Monatsbeitrag |
---|---|
Ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen
Ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen
500 EUR Selbstbeteiligung pro Jahr | |
KVS1 | 300,71 EUR |
Krankenhaus: Einbettzimmer, Spezialist 100 EUR Krankentagegeld/Tag Pflegepflichtversicherung | |
PSV, T43/100, PVN | 142,88 EUR |
Pantum Detect Bluttest, zusätzliche Zahnleistungen | |
EKV2 | 23,00 |
Kurtagegeld, 75 EUR pro Tag | |
KUT/75 | 2,48 |
Gesetzlicher Zuschlag | |
GZ | 36,19 EUR |
Arbeitgeberzuschuss | |
- 252,63 EUR | |
Monatlicher Beitrag | |
252,62 EUR | |
Monatlicher Beitrag mit 10 % Gesundheitsrabatt
Monatlicher Beitrag mit 10% Gesundheitsrabatt
10 % Gesundheitsrabatt auf den Beitrag des Tarifs KVS, wenn bei regelmäßigen Gesundheitschecks Werte im Normbereich liegen | |
236,09 EUR |
Im Zusammenhang mit der privaten Krankenversicherung stellen sich viele Menschen die Frage, wie sie für ihre Beiträge im Alter aufkommen sollen. Natürlich sind auch die privaten Krankenversicherungen für Angestellte von Kostensteigerungen im Gesundheitssystem betroffen. Um trotzdem stabile Beiträge im Zeitverlauf zu erreichen, ist die HanseMerkur gut aufgestellt und bietet Ihnen zusätzliche Handlungsmöglichkeiten.
Ein Teil Ihrer gezahlten Prämien fließt in die sogenannte Alterungsrückstellung. Das heißt, die Beiträge sind heute etwas höher, als es den tatsächlichen Versorgungskosten entspricht. Der überschüssige Teil wird verzinslich von der HanseMerkur angelegt und kommt Ihnen im Alter zugute, da die Beiträge dadurch niedrig gehalten werden.
Sie selbst können jedoch ebenfalls schon heute vorsorgen, indem Sie von den angebotenen Tarifen profitieren. Im Tarif SBE zum Beispiel sichern Sie sich die Erstattung des Selbstbehalts ab dem 65. Lebensjahr. Der Tarif BEN ermöglicht es Ihnen, den monatlichen Beitrag zu reduzieren.
Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze für ein Jahr
Als Angestellter können Sie von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln, wenn Ihr Gehalt inklusive Sonderzahlungen für mindestens ein Jahr über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Wenn Sie diese Bedingung erfüllen, steht Ihnen der Weg in die private Krankenversicherung offen.
Jährliche Anpassung der Versicherungspflichtgrenze
Die Versicherungspflichtgrenze ist eine Größe, die in der Sozialversicherung eine wesentliche Rolle spielt. Durch sie wird bestimmt, ab wann ein Angestellter nicht mehr zur Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung verpflichtet ist. Die Versicherungspflichtgrenze wird jedes Jahr neu festgelegt. Für das Jahr 2024 liegt die Gehaltsgrenze bei 69.300 Euro brutto.
Zur Ermittlung wird das Brutto-Jahresgehalt zugrunde gelegt. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sowie weitere Zuschläge werden hinzuaddiert. Falls ein monatliches Entgelt vereinbart ist, wird das Zwölffache des letzten, vereinbarten Entgelts verwendet.
Aufnahmebescheinigung, Kündigungsfrist, Wartezeiten
Wenn Sie von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln möchten, sollten Sie zunächst das formale Antragsverfahren der privaten Versicherung durchlaufen.
Nachdem das Antragsverfahren abgeschlossen ist und Sie von der HanseMerkur eine Aufnahmebestätigung zur privaten Krankenversicherung für Angestellte erhalten haben, können Sie die Mitgliedschaft bei Ihrer bisherigen Krankenkasse kündigen. Dafür sind die Kündigungsfristen zu beachten. Die Frist beträgt dann 2 Monate zum Monatsende. Sollte Ihre Krankenkasse einen Zusatzbeitrag erheben oder den bestehenden erhöhen, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.
Bei Eintritt in die private Krankenversicherung gibt es sogenannte Wartezeiten, in denen Sie zunächst keine Leistungen in Anspruch nehmen können. Generell liegen diese bei 3 Monaten, bei Zahngesundheit bei bis zu 8 Monaten. Die Wartezeit gilt jedoch nicht bei Unfällen oder ansteckenden Infektionskrankheiten. Eine vorherige Mitgliedschaft in einer privaten oder gesetzlichen Versicherung, die ununterbrochen war, wird auf die Wartezeit angerechnet.
Mindestens die Hälfte, höchstens die Hälfte des maximalen Beitrag in der gesetzlichen Versicherung
Der Arbeitgeber beteiligt sich auch an Ihrem Krankenversicherungsbeitrag, wenn Sie von der gesetzlichen in die private Versicherung gewechselt sind. Er gibt den Zuschuss in Form einer steuerfreien Zuzahlung, jedoch nicht mehr als den maximalen Anteil zur gesetzlichen Krankenversicherung. Dieser maximale Arbeitgeberanteil errechnet sich aus
Damit beträgt der maximale Arbeitgeberzuschuss für das Jahr 2024 zur privaten Krankenversicherung 421,76 Euro/Monat.
Auch zu Ihrer Privaten Pflegepflichtversicherung erhalten Sie einen Arbeitgeberzuschuss. Hier gilt dieselbe Regelung wie in der Krankenversicherung: Die Hälfte Ihres tatsächlichen Beitrags, jedoch nicht mehr als der maximale Zuschuss von 87,98 Euro/Monat für 2024, wird von Ihrem Arbeitgeber gezahlt.
Alterungsrückstellung, Erstattung der Selbstbeteiligung und Reduzierung des Beitrags
In der privaten Krankenversicherung für Angestellte gibt es verschiedene Mechanismen, die sicherstellen, dass die Beiträge auch im Alter noch bezahlbar sind. Die Alterungsrückstellung wird aus einem Teil der Beitragseinnahmen gebildet. Dafür werden Rücklagen angespart, die ausschließlich dazu dienen, die Beiträge im Alter niedrig zu halten. Bei der HanseMerkur zeichneten sich die Tarife in den letzten Jahren durch überdurchschnittliche Beitragsstabilität aus.
Ein Ansprechpartner für alle Gesundheitsfragen
Für den Tarif Business Fit gilt:
Das Primärarztprinzip bedeutet, dass Sie einen Ansprechpartner haben, an den Sie sich in allen Gesundheitsfragen zuerst wenden. In der Regel ist das Ihr Hausarzt. Meist kennt er Sie schon seit Jahren und kann Sie in vielen Fällen ausreichend behandeln oder beraten. Wenn ein Facharzt hinzugezogen werden soll, stellt er Ihnen eine Überweisung aus.
Behandlungskosten werden zu 100 % von der HanseMerkur getragen, wenn die Erstbehandlung durch Ihren Primärarzt erfolgt. Sollten Sie sich zunächst an einen Facharzt wenden, dann werden die Kosten zu 80 % getragen. Wenn Sie allerdings im Anschluss wegen der gleichen Erkrankung den Primärarzt aufsuchen, dann gilt das Primärarztprinzip als erfüllt und Sie erhalten insgesamt 100 % Erstattung. In der privaten Krankenversicherung für Angestellte gilt das Primärarztprinzip übrigens nur bei ambulanten Behandlungen.
In den Tarifen Pro Fit Plus und Best Fit gilt das Primärarztprinzip nicht.
Ihr Vorteil, wenn Sie selten zum Arzt gehen
Wenn Sie selten krank sind, können Sie von der Beitragsrückerstattung bzw. Pauschalerstattung profitieren.
Für den Tarif Pro Fit plus gilt:
Sie erhalten von Anfang an eine Pauschalerstattung. D. h. auf den Beitrag zum Grundtarif AZP werden nur 50 % des Beitrages fällig. Erst im Leistungsfall muss der reguläre Krankenversicherungsbeitrag gezahlt werden.
Für den Tarif Best Fit gilt:
Sie erhalten eine garantierte Beitragsrückerstattung in Höhe von 6 Monatsbeiträgen des Grundtarifes AZP - bereits nach einem Jahr Leistungsfreiheit.
Für den Tarif Business Fit gilt:
Die HanseMerkur legt jedes Jahr einen Betrag fest, der Ihnen zurückgezahlt wird, wenn Sie im vergangenen Kalenderjahr keine Leistungen für ambulante oder zahnärztliche Behandlungen in Anspruch genommen haben. Die jährliche Ermittlung des Erstattungsbetrags ist überschussabhängig und basiert auf dem Geschäftsergebnis. Folgende Regelung zur Beitragsrückerstattung gilt aktuell, wenn Sie keine Leistungen zur Abrechnung einreichen:
Auch in den Tarifen für Kinder und Jugendliche gibt es eine Beitragsrückerstattung. Hier gelten jeweils 50 % der angegebenen Beträge.
Tipp: Wenn Sie doch wegen einer Kleinigkeit zum Arzt müssen, aber auf die Erstattung nicht verzichten möchten, reichen Sie die Rechnung nicht ein. Dies führt langfristig zu stabileren Beiträgen. Damit genießen Sie die umfangreichen Leistungen der privaten Krankenversicherung für Angestellte und haben gleichzeitig mehr Planungssicherheit.
Die Höhe ist abhängig von der Versicherungsdauer
Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie werden 80 % der Kosten übernommen. Auch gilt eine Leistungsstaffel, die die maximale Kostenerstattung begrenzt. Der maximale Betrag, den die private Krankenversicherung für Angestellte übernimmt, ist abhängig von der Versicherungsdauer und vom ausgewählten Tarif und staffelt sich wie folgt:
Kostenerstattung - Tarife Pro Fit plus/Best Fit
Kostenerstattung - Tarif Business Fit
Sind Zahnersatz und Kieferorthopädie aufgrund eines Unfalls erforderlich, der nach der Policierung eingetreten ist, entfallen die Höchstsätze für den jeweiligen Versicherungsfall. Im Business Fit ist bei Abschluss der optionalen Leistungserweiterung EKV2 eine höhere Erstattung bei Zahnersatz und Kieferorthopädie möglich. Hierdurch erhöht sich der Höchstsatz für die Kostenerstattung bei Zahnersatz und Kieferorthopädie ab dem 7. Versicherungsjahr auf jährlich 10.000 EUR. Ab dem 15. Versicherungsjahr entfällt der Höchstsatz und es wird unbegrenzt im tariflichen Umfang geleistet.
In den Tarifen Pro Fit Plus und Best Fit
Ärzte und Zahnärzte rechnen in Deutschland nach den amtlichen Gebührenordnungen (GOÄ und GOZ) ab, die für ärztliche Leistungen Höchstsätze vorsehen. Bei der Leistungsabrechnung richtet sich die HanseMerkur ebenfalls nach den Regeln dieser Gebührenordnungen. In den Tarifen Pro Fit Plus und Best Fit erstatten wir Ihre Auslagen aber auch oberhalb der in den Gebührenordnungen genannten Höchstsätze – ambulant, beim Zahnarzt oder im Krankenhaus. Im Business Fit ist bei Abschluss der optionalen Leistungserweiterung PSV eine Leistung im stationären Bereich auch über die Höchstsätze der GOÄ möglich.
Aufnahme eines Neugeborenen in die PKV der Eltern
Eine Kindernachversicherung bezeichnet die Aufnahme eines Neugeborenen in einen bereits bestehenden Krankenversicherungsvertrag eines Elternteils. Das Neugeborene erhält den Versicherungsschutz ohne Risikozuschläge und ohne Wartezeiten, wenn ein Elternteil mindestens drei Monate beim Versicherer privat krankenversichert ist und die Anmeldung des Neugeborenen zur Aufnahme in die PKV innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt erfolgt. Zusätzlich darf der Versicherungsschutz für das Kind nicht höher oder umfassender sein als der eines versicherten Elternteils. Ein Vorteil der Kindernachversicherung ist, dass die Beiträge in der PKV für Neugeborene besonders günstig sind und es in diesem Fall auch keine Gesundheitsprüfung gibt.
In unserem Informationsprospekten und den Verbraucherinformationen erfahren Sie alle Details zur Krankenversicherung für Angestellte zum Speichern oder Ausdrucken.
Informationsbroschüre Pro Fit Plus
Informationsbroschüre Best Fit
Informationsbroschüre Business Fit
Verbraucherinformation Private-Krankenversicherung