Berufsunfähigkeitsversicherung - Profi Care

Berufsunfähigkeitsversicherung

HanseMerkur ist leistungsstärkster Serviceversicherer

Jetzt in wenigen Schritten zu Ihrem Angebot!

  • 100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
  • Sofort- oder Wiedereingliederungshilfe
  • Sehr guter & flexibler Schutz
Noch besser
und
günstiger!

Berufsunfähigkeitsversicherung - Existenzsicherung bei Arbeitskraftverlust

Finanzielle Absicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Morgen & Morgen - ProfiCare SBU

In Ihrem Leben läuft alles in geregelten Bahnen: Sie haben ein gutes Auskommen und Ihr Arbeitgeber hat Sie gerade aus dem befristeten Vertrag in eine feste Stelle übernommen. Doch dann erkranken Sie schwer oder ziehen sich eine Unfallverletzung zu – und Ihr Leben gerät aus den Fugen. Wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt, geht auch die berufliche Perspektive verloren.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auf Dauer auszuüben. Dabei ist es egal, ob die Berufs­unfähigkeit durch Unfall oder Krankheit ausgelöst wurde. Damit sind Sie in jedem Fall auf der sicheren Seite, was Ihre finanziellen Risiken betrifft. Sollten Sie eine Erwerbs­minderungs­rente vom Staat erhalten, beträgt diese jedoch in der Regel weniger als ein Drittel des letzten Bruttogehalts – und ist damit in den seltensten Fällen ausreichend. Junge Erwachsene, die nicht mindestens 5 Jahre in der gesetzlichen Renten­versicherung versichert sind, gehen leer aus!

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

Top-Highlights
BerufsunfähigkeitsversicherungProfi Care
Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit möglich
Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit möglich

Unkomplizierter Nachweis mit Krankenschein oder vergleichbarer ärztlicher Bescheinigung schon ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit. AU-Leistung bis zu 18 Monaten, rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit.

Teilzeit-Absicherung wählbar
Teilzeit-Absicherung wählbar

Wer in Teilzeit arbeitet muss i.d.R. einen im Verhältnis zu der Arbeitszeit höheren Einschränkungsgrad vorweisen, um Leistungen zu erhalten. Nicht mit der optional wählbaren Teilzeitklausel. Der für die BU-Prüfung erforderlichen BU-Grad wird für Personen die 31-35 Stunden in der Woche arbeiten auf 40 % und für Arbeitszeiten unter 31 Stunden in der Woche auf 30 % angeboten.

Sofortleistung bei schweren Krankheiten
Sofortleistung bei schweren Krankheiten

Wer eine von 7 bedingungsgemäßen schweren Krankheiten (Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt,
Querschnittslähmung, Sehverlust, Hörverlust oder Sprachverlust) diagnostiziert bekommt, hat Anspruch auf eine Sofortleistung von bis zu 15 Monatsrenten. Unabhängig davon ob man berufsunfähig wird – schnell und unkompliziert.

Verzicht auf eine abstrakte Verweisung
Verzicht auf eine abstrakte Verweisung

Eine abstrakte Verweisung bedeutet, dass die Versicherung das Recht hat, die Leistung auf eine Berufsunfähigkeitsrente abzulehnen, wenn Sie zwar in Ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können, aber noch eine andere zumutbare berufliche Tätigkeit ausüben könnten. Ob Sie diese Tätigkeit auch tatsächlich ausüben oder eine neue Anstellung finden, bleibt unberücksichtigt - sprich, es bleibt abstrakt. Wir verzichten daher auf die abstrakte Verweisung.

Entscheidend ist der aktuell ausgeübte Beruf, auch nach einem Berufswechsel 
Entscheidend ist der aktuell ausgeübte Beruf, auch nach einem Berufswechsel

Einen eventuellen Wechsel des Berufs müssen Sie uns noch nicht einmal anzeigen. Versichert ist immer die aktuelle berufliche Tätigkeit. Ohne Beitragserhöhungen und Fristen.

Wiedereingliederungshilfe oder Soforthilfe
Wiedereingliederungshilfe oder Soforthilfe

Wenn Sie nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit schnell Geld benötigen, können Sie sich eine sogenannte Soforthilfe bis zu sechs Monatsrenten auszahlen lassen. Diese wird Ihrem Vertragsguthaben entnommen. Mit der Wiedereingliederungshilfe erleichtern wir Ihnen den Wiedereinstieg in Ihr Berufsleben mit bis zu sechs Monatsrenten (maximal 10.000 Euro).

Leistungsdynamik möglich
Leistungsdynamik möglich

Sie möchten, dass sich Ihre Rente im Leistungsfall auch garantiert steigert, dann können Sie eine Leistungsdynamik abschließen.

Infektionsklausel 
Infektionsklausel 

Versicherte profitieren von der Infektionsklausel, wenn ein vollständiges Tätigkeitsverbot von mind. 6 Monaten von der entsprechenden staatlichen Behörde vorliegt – unabhängig welcher Beruf ausgeübt wird. Dann erfolgt die vereinbarte Versicherungsleistung.

Rück­wir­kende Zahlung ab Beginn der Berufs­un­fä­hig­keit
Überschüsse werden mit den Beiträgen verrechnet oder in Sofortbonus investiert
Einstellung der Beitragszahlung z. B. bei finanziellen
Notlagen
Einstellung der Beitragszahlung z. B. bei finanziellen Notlagen

Innerhalb von 12 Monaten kann Profi Care ohne erneute Gesundheitsprüfung
„wieder in Kraft“ gesetzt werden.

Keine Zuschläge bei Ratenzahlung
Weltweiter Versicherungsschutz – zeitlich unbegrenzt
Ab 50 % Berufsunfähigkeit - 100 % Rente
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Berufsunfähigkeit noch umfassender absichern mit Profi Care

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care bietet wertvollen Schutz gegen unvorhersehbare finanzielle Einschränkungen infolge einer Berufsunfähigkeit. Durch optionale Zusatzbausteine kann dieser noch umfassender und gezielter auf die individuellen Bedürfnisse abgestimmt werden:

  • jetzt mit Sofortleistung bei bestimmten schweren Krankheiten
  • Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit wählbar
  • optional günstigere Regelung für Personen mit Teilzeitbeschäftigung
Berufsunfähigkeit noch umfassender absichern mit Profi Care

Sofortleistungen bei schweren Krankheiten inklusive

Profi Care leistet mit einer Sofortleistung von bis zu 15 Monatsrenten im Fall bestimmter bedingungsgemäßer schwerer Krankheiten (Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, Sehverlust, Hörverlust oder Sprachverlust) schon bei Einreichung des Diagnoseberichtes vom Facharzt – schnell und unkompliziert. Und unabhängig davon, wann oder ob man berufsunfähig wird.
 

Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeits-Absicherung: Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit (AU)

Ein Zusatz, der sich lohnt: Denn damit greift Profi Care Betroffenen schon bei Arbeitsunfähigkeit finanziell unter die Arme – ein gutes Gefühl, gerade wenn aus der Arbeitsunfähigkeit keine Berufsunfähigkeit wird.

Das sind die Vorteile:

  • Unkomplizierter Nachweis nur mit AU-Bescheinigung (Krankenschein) oder vergleichbarer ärztlicher Bescheinigung bei Selbstständigen
  • Volle AU-Rente in Höhe der versicherten Berufsunfähigkeits-Rente schon ab 4-monatiger und voraussichtlich insgesamt 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit
  • Leistung bis zu 18 Monate lang
  • Rückwirkende Leistung ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit
  • Freistellung der Beitragszahlung und volle AU-Rente
Berufsunfähigkeit noch umfassender absichern mit Profi Care


Zusatzbaustein Teilzeit-Absicherung: Auch in Teilzeit bestens abgesichert

Wer in Teilzeit tätig ist, muss in der Regel einen höheren Einschränkungsgrad vorweisen, um Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten. Oder einfacher gesagt: Ein Arbeitnehmer mit einer 40-Stunden-Woche, dessen Arzt ihm eine maximale Leistungsdauer von nur noch 20 Stunden bestätigt, erreicht den BU-Grad von 50 %.

Ein Kollege, der in Teilzeit 35 Stunden arbeitet und ein Restleistungsvermögen von 20 Stunden attestiert bekommt, erreicht den BU-Grad von mindestens 50 % nicht (BU-Grad liegt bei ca. 42 %).

Mit dem Zusatzbaustein Teilzeit-Absicherung der HanseMerkur Teilzeitklausel erreicht der Teilzeitbeschäftigte den für die BU-Prüfung erforderlichen (abgesenkten) BU-Grad von 40 %. Damit ist er bei der BU-Prüfung nicht mehr schlechter gestellt als der Vollzeitbeschäftigte.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufsanfänger und Studenten

Für Berufseinsteiger, Studenten und Auszubildende ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Absicherungen. Warum? Erst wer mindestens 5 Jahre lang in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und davon in den letzten drei Jahren Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung geleistet hat, kann überhaupt einen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente geltend machen.

Die HanseMerkur bietet für junge Berufsanfänger unter anderem folgende Highlights:

  • 5 Jahre lang 50 % ermäßigte Beiträge bei vollem Leistungsanspruch
  • Ab 6. Jahr Umstellung auf vollen Beitrag ohne erneute Gesundheitsfragen
  • 100 % Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit
  • Leistungsentscheidung bezogen auf den aktuell ausgeübten Beruf
  • Keine Meldepflicht bei Wechsel in risikoreicheren Beruf
  • Wiedereingliederungshilfe zur Erleichterung in den Berufsstart nach gesundheitlicher Genesung
  • Soforthilfe in Höhe von bis zu 6 Monatsrenten (max. 10.000 Euro)
  • Umfangreiche Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung
  • Schüler, Studenten und Auszubildende können die Absicherung um 100 % auf max. 2.000 EUR erhöhen

Diese und weitere Top-Leistungen bieten wir jungen Berufseinsteigern im Eintrittsalter von 10 bis 35 Jahren.

Statistik: Häufig­keit der Krank­heiten bei Berufs­un­fä­hig­keit

Berufsunfaehigkeitsversicherung Grafik

Die Gründe sind zwar vielfältig, aber Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Statistisch gesehen, wird in Deutschland jeder 4. Arbeitnehmer vor Erreichen der Altersrente berufsunfähig. Zu den häufigsten Erkrankungen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen, zählen psychische Erkrankungen wie Depressionen und Burn-out. Mit 32 % sind Nervenkrankheiten die wesentliche Ursache für eine Berufsunfähigkeit gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats (ca. 21 %). Krebs und andere bösartige Tumore nehmen etwa 18 Prozent ein und nicht einmal 9 Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit sind auf Unfälle zurückzuführen. Im Leben verläuft vieles unvorhersehbar. Sichern Sie vor finanziellen Folgen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab.

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Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Finanzielle Einbußen können mit einer Berufsunfähigkeitsrente ausgeglichen werden.

Der BU-Schutz gilt immer für Ihren aktuellen Beruf. Eine „abstrakte Verweisung“ ist in Ihrem Versicherungsvertrag mit der HanseMerkur ausgeschlossen – damit geraten Sie nicht in die Situation, eine andere Tätigkeit aufnehmen zu müssen, die man Ihnen trotz Berufsunfähigkeit zumuten kann. Ein Beispiel dafür ist der Handelsvertreter ohne private Berufsunfähigkeitsversicherung, der aufgrund körperlicher Beschwerden keine langen Reisen mehr unternehmen kann. Damit ist er zwar berufsunfähig, aber nicht automatisch erwerbsunfähig. Eine gleichwertige Tätigkeit am Schreibtisch im Büro müsste er daher annehmen, wenn er dazu gesundheitlich fähig ist.

Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

Volle Rente ab ärztlich festgestelltem BU-Grad von 50 %

Die HanseMerkur zahlt Ihnen Ihre vertragliche vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie über einen prognostizierten Zeitraum von mind. 6 Monaten zu mindestens 50 % berufsunfähig sind. Damit greift der Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung bereits bei Berufsunfähigkeit – und nicht erst bei Erwerbsminderung wie die staatliche Erwerbsminderungsrente.

Was bedeutet Nachversicherungsgarantie?

Berufsunfähigkeitsversicherung während der Laufzeit ereignisunabhängig oder ereignisabhängig erhöhen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich vor allem dann, wenn Sie frühzeitig mit der privaten Vorsorge beginnen. Welchen finanziellen Bedarf Sie später einmal haben, ist anfangs meist nicht vorhersehbar. Heirat, Kinder, Hausbau oder der Wechsel in einen anderen Beruf – eine flexible Versicherung ermöglicht es Ihnen, die Berufsunfähigkeitsrente an Ihren Bedarf anzupassen. Die HanseMerkur bietet Ihnen die Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung an: Entscheiden Sie sich für die Erhöhung Ihrer BU-Rente, geschieht dies unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand.

Für die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsversicherung sind einige Hinweise zu beachten:

  • Schüler, Studenten und Auszubildende können die Absicherung um 100 % auf max. 2.000 EUR erhöhen.
  • Versicherte unter 35 Jahren haben in den ersten fünf Versicherungsjahren nach Vollendung des ersten Versicherungs­jahres die Möglichkeit, ihren BU-Schutz zu erhöhen. Dies geschieht freiwillig, ohne dass dafür ein Ereignis vorliegen muss.
  • Versicherte unter 45 Jahren erhalten bei einer Reihe von Ereignissen (z. B. Wechsel in die Selbstständigkeit, familiäre Veränderungen, Immobilienerwerb) eine Erhöhungsoption.

Die Erhöhung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente aus der Nachversicherung ist auf 500 Euro begrenzt. Alle Erhöhungsbeträge dürfen in Summe die anfänglich beantragte Rente nicht mehr als 100 Prozent der ursprünglich vereinbarten BU-Rente übersteigen (max. 3.000 EUR Gesamtrente).

Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

BU-Schutz schon für Berufseinsteiger wichtig

Eine Berufsunfähigkeit ereilt Menschen jeden Alters und aus jeder Berufsgruppe ohne Vorwarnung. Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente haben Sie dann, wenn Sie die Wartezeit von mindestens fünf Jahren erfüllt haben. Ein Anrecht auf staatliche Bezüge entsteht zudem nur durch Einzahlungen von Pflichtbeiträgen in die gesetzliche Rentenversicherung.

Eine Berufsunfähigkeit ist bei jungen Leuten nicht mehr länger über die gesetzliche Rentenversicherung abgedeckt. Vor diesem Hintergrund ist es noch wichtiger, privat durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorzusorgen. In der Regel ist der Gesundheitszustand in jüngeren Jahren besser. Somit sind Risikozuschläge oder -ausschlüsse eher unwahrscheinlich und man profitiert von günstigen Beiträgen. Berufsanfänger profitieren davon, dass bei ihnen meist keine Vorerkrankungen vorliegen und damit das Risiko geringer ausfällt.

Bei HanseMerkur Profi Care gilt je früher, desto besser:

  • Schüler können bereits ab dem 10. Lebensjahr abgesichert werden.
  • Studenten sind gemäß der Fachrichtung versicherbar und haben den Vorteil, dass zu vielen Studiengängen günstige Beiträge hinterlegt sind.
  • Schüler und Studenten können die Absicherung um 100 % auf max. 2.000 EUR erhöhen.
  • Auszubildende sind direkt im Zielberuf versicherbar.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?

Rentenhöhe auf ca. zwei Drittel Ihres Bruttogehalts festlegen

Welchen Versorgungsbedarf habe ich, wenn ich meinen Beruf aufgrund gesundheitlicher Probleme verliere? Die Wahl der richtigen Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente ist eine wichtige Entscheidung, die Sie beim Abschluss der Versicherung treffen. Ihre private Berufsunfähigkeitsrente sollte ausreichend hoch bemessen sein, um die finanzielle Lücke zwischen der Erwerbsminderungsrente und Ihrem aktuellen Einkommen zu schließen.

Um keine finanziellen Einbußen hinnehmen zu müssen, ist es empfehlenswert, die BU-Rente mit rund zwei Dritteln Ihres bisherigen Bruttoeinkommens zu bemessen.

Die HanseMerkur zahlt Ihnen – abhängig von dem jeweiligen Beruf – eine max. BU-Rente bis zu einer maximal vereinbaren in Höhe von 4.500 Euro im Monat aus. In bestimmten Berufen ist die Maximalhöhe auf 1.000 Euro festgelegt – dieser Einschränkung unterliegen Beamte sowie z.B. Schüler, Studenten und Auszubildende.

Welche Laufzeit ist empfehlenswert?

Gut abgesichert bis zum Eintritt ins Rentenalter

Erst ab der Regelaltersgrenze erhalten Sie eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Bis dahin schützt Sie Ihre private Berufsunfähigkeitsversicherung vor Einkommenseinbußen im Falle einer Berufsunfähigkeit. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, dass Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst bis zum 67. Lebensjahr absichert. Einen Arbeitsplatzwechsel – selbst in einen risikoreicheren Beruf – brauchen Sie der HanseMerkur während der Vertragslaufzeit nicht anzuzeigen.

Verlieren Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren Beruf, steht Ihre Existenz auf dem Spiel. Sorgen Sie frühzeitig vor – die Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care der HanseMerkur sichert Ihnen bei Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen. Informieren Sie sich jetzt über Ihre Möglichkeiten!

Was bedeutet abstrakte Verweisung?

Für die BU-Versicherung ist nur Ihr aktuell ausgeübter Beruf relevant

Ein Abteilungsleiter ist aufgrund psychisch bedingter Leiden nicht mehr dazu fähig, sein Team zu leiten. Sein eingeschränkter gesundheitlicher Zustand hindert ihn aber nicht daran, einfache Verwaltungsaufgaben zu übernehmen. Die gesetzliche Rentenversicherung erkennt keine Erwerbsminderung an, wenn der Erwerbstätige irgendeiner Tätigkeit für mindestens sechs Stunden am Tag nachgehen kann. Auch einen sozialen Abstieg in seinem Beruf hat der ehemalige Manager hinzunehmen.

Die HanseMerkur wendet die „abstrakte Verweisung“ nicht an. Was heißt das für Sie konkret? Besteht bei Ihnen eine diagnostizierte Berufsunfähigkeit, haben Sie Anspruch auf die vereinbarten Versicherungsleistungen. Sie brauchen also nicht zu befürchten, dass man Sie auf einen anderen Beruf verweist, der nicht Ihrer bisherigen sozialen Stellung, Ihrer Ausbildung entspricht oder mit einem Einkommensverlust über 20 % einhergeht.

Welche Leistungen zahlt der Staat bei Erwerbsminderung?

Erwerbsminderungsrente reicht nicht zum Leben

Sind Sie dauerhaft erwerbsunfähig bzw. erwerbsgemindert, zahlt Ihnen die Rentenversicherung auf Antrag eine Erwerbsminderungsrente. Für Ihre Ansprüche gelten strenge Voraussetzungen: Eine volle Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur dann, wenn Sie maximal drei Stunden am Tag einer beruflichen Tätigkeit nachgehen könnten. Wenn Ihre Arbeitsfähigkeit drei bis sechs Stunden am Tag erlaubt, besteht zumindest die Möglichkeit einer Teil­erwerbs­minderungs­rente in halber Höhe.

Hinweis: Eine halbe Rente erhalten auch ältere Erwerbstätige, die mehr als sechs Stunden täglich eine Arbeit verrichten könnten. Diese Regelung gilt für Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind.

Die monatliche Erwerbsminderungsrente richtet sich nach Ihrem individuellen Rentenanspruch. Bei der Berechnung legt die Rentenversicherung Ihre Beitragsjahre, die Entgeltpunkte und die verbleibende Zeit bis zum Eintritt in das Rentenalter zugrunde. Durchschnittlich erhalten Sie als Versicherter der gesetzlichen Rentenkasse damit aber lediglich 15 bis 30 Prozent Ihres bisherigen Bruttolohns. Waren Sie selbstständig tätig und haben keine Beitragszahlungen in die Rentenkasse geleistet, haben Sie keinen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente.

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